a:

Hầu hết các ngân hàng cung cấp cả tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm cho người gửi tiền, mặc dù tài khoản thị trường tiền tệ ít phổ quát hơn. Thoạt nhìn, hai tài khoản này rất giống nhau - cả hai đều được trả lãi, cả hai đều có một số hạn mức thanh khoản và cả hai đều được bảo vệ bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Tuy nhiên, hầu hết các tài khoản thị trường tiền tệ có xu hướng trả lãi suất cao hơn một chút, điều này có thể làm cho họ hấp dẫn hơn đối với người tiết kiệm.

Các tổ chức tài chính rất hạn chế trong những gì họ có thể làm với các quỹ được đưa vào tài khoản tiết kiệm, nhưng họ có một chút linh hoạt hơn khi nói đến các tài khoản thị trường tiền tệ. Ví dụ, họ được phép đầu tư tiền vào tài khoản tiền tệ thị trường vào chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc trái phiếu chính phủ (hoặc các khoản đầu tư an toàn khác). Điều này khiến hầu hết các tổ chức cung cấp mức lãi suất cao hơn trên các tài khoản thị trường tiền tệ để thu hút tiền từ tài khoản tiết kiệm.

Sự khác biệt giữa tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm nói chung không phải là rất lớn. Những người tiết kiệm có lịch sử rút vốn từ tài khoản tiết kiệm của họ thường xuyên có thể muốn tránh xa thị trường tiền tệ, vì hầu hết các ngân hàng đều có những hạn chế lớn hơn về mức độ rút tiền. Một số thậm chí có thể có một khoảng thời gian chờ đợi (lên đến một tuần) khi nhận tiền.

Cuối cùng, người gửi tiền cuối cùng sẽ chọn tài khoản thị trường tiền tệ bởi vì nó cung cấp mức lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm của ngân hàng. Mặc dù có thể có sự khác biệt giữa thu nhập 1% chứ không phải là 5%, điều này có thể đủ để bù đắp cho những khó khăn về thanh khoản nếu người gửi tiền có thể không cần đến tiền mặt.

Không nhầm lẫn tài khoản tiền gửi bằng tiền với quỹ thị trường tiền tệ. Các quỹ thị trường tiền tệ không được FDIC bảo hiểm và không hành động như các tài khoản tiền gửi theo yêu cầu truyền thống.