Mục lục:
Khoản vay FHA là khoản vay thế chấp do chính phủ hỗ trợ cung cấp các yêu cầu cho vay linh hoạt hơn so với các khoản cho vay thông thường. Lãi suất đối với các khoản thế chấp FHA nói chung cao hơn và người mua thường phải đóng phí bảo hiểm hàng tháng cùng với khoản thanh toán hàng tháng. Có các khoản cho vay FHA có sẵn với mức lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh.
Khoản vay FHA
Khoản vay FHA được Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm. FHA không cung cấp tiền vay nhưng thay vào đó cung cấp bảo lãnh cho người cho vay thì khoản vay sẽ được thanh toán, đảm bảo cho người cho vay rằng họ không phải chịu rủi ro tài chính bằng cách kéo dài tín dụng của đương đơn. Các khoản vay này thường có quy trình kiểm định ít nghiêm ngặt hơn do có nhiều yêu cầu về thanh toán và thanh toán xuống thấp hơn so với các khoản thế chấp truyền thống. Hầu hết các khoản thế chấp bằng FHA đều yêu cầu thanh toán xuống dưới mức 3,5%, nhưng lãi suất cho các khoản vay này thường cao hơn các khoản thế chấp thông thường. Về tín dụng, một chương trình cho vay FHA nói chung cho phép một cá nhân đủ điều kiện ngay cả khi anh ta có tín dụng chưa thanh toán, hoặc anh ta không có lịch sử tín dụng dài. Giống như các khoản vay truyền thống, các cá nhân phải mua sắm với mức lãi suất FHA tốt nhất vì lãi suất do người cho vay đặt ra chứ không phải của chính phủ.
Các khoản cho vay FHA có thể chấp nhận được. Điều này có nghĩa là họ có thể được chuyển giao cho chủ sở hữu mới nếu nhà được bán. Điều này cho phép chủ sở hữu mới tiếp nhận quyền lợi của khoản vay mà không phải trả thêm chi phí và phiền phức khi xin vay mới. Chủ sở hữu mới phải đáp ứng các tiêu chuẩn tín dụng để đảm nhận khoản vay. Có một khoản vay FHA khi bán nhà thường làm cho nó dễ dàng hơn để bán.
Ngoài khoản thanh toán tối thiểu là 3,5%, khoản tiền vay có giới hạn tối đa thay đổi theo từng tiểu bang và từng quận. Ngoài ra, các khoản cho vay FHA yêu cầu nhà đáp ứng một danh sách các điều kiện và cũng được thẩm định bởi một thẩm định viên được FHA phê duyệt. Các khoản vay mới của FHA chỉ có thể được sử dụng cho các căn nhà phục vụ như nơi ở chính của người mua.
"Các yêu cầu nhất định" phải được đáp ứng cho các khoản thanh toán định kỳ bằng nhau (SEPP) là bao nhiêu? Nó có chịu thuế 20% không? Có nhược điểm nào đối với SEPP?
ĐốI với các khoản thanh toán định kỳ bằng nhau (SEPP), sự phân phối sẽ xảy ra từ IRA của bạn sau khi bạn di chuyển tài sản. (SEPPs cũng được phép từ các kế hoạch đủ điều kiện sau khi người tham gia đã tách khỏi dịch vụ - điều này không áp dụng cho bạn tại thời điểm này.) Không có yêu cầu khấu trừ bắt buộc đối với những phân phối IRA này hoặc bất kỳ phân phối IRA nào khác.
Một khi các khoản thanh toán định kỳ (SEPP) của một IRA đã bắt đầu, khoản thanh toán được ấn định hàng năm hay không, nó dao động với lãi suất? Có thể thanh toán được hàng tháng?
Thông thường, nếu bạn rút lại tài sản từ IRA hoặc một chương trình hưu trí đủ điều kiện do chủ nhân của bạn bảo trợ trong khi dưới 59 tuổi. 5, bạn có thể nợ thuế thu nhập bình thường đối với số tiền này cộng thêm 10% hình phạt rút lui. Tuy nhiên, bạn có thể tránh hình phạt rút tiền sớm bằng cách lấy tài sản theo một chương trình định kỳ thanh toán định kỳ (SEPP).
Tại sao các khoản cho vay lãi suất đơn giản được các công ty cho vay payday và các cửa hàng cầm đồ ưa thích?
ĐọC về khoản vay lãi suất đơn giản, chức năng của họ, và một số sản phẩm hoặc hợp đồng vay có nhiều khả năng mang điều kiện lãi suất đơn giản.