Thị trường gấu thường là dấu hiệu của một nền kinh tế chậm chạp và giảm giá trị của chứng khoán tổng thể. Trong thời gian này, người tiêu dùng có xu hướng bi quan trong triển vọng của họ về tài sản tài chính và nền kinh tế nói chung. Trong một thị trường gấu, các nhà đầu tư luôn có xu hướng xem xét nơi mà các khoản đầu tư có thể được bảo vệ tốt hơn hoặc những phương tiện đầu tư nào bổ sung vào danh mục đầu tư của họ để giúp giảm bớt cổ phiếu và đầu tư vốn cổ phần. Các nhà đầu tư sản phẩm thường nhìn vào những thời điểm khó khăn này là các công cụ nợ có thu nhập ổn định hơn như chứng chỉ tiền gửi (CD). Nhưng liệu CD có thực sự bảo vệ tốt cho thị trường gấu? Đọc để tìm hiểu.
Hướng dẫn: Chứng chỉ tiền gửi CD là gì?
Chứng chỉ tiền gửi là khoản tiền gửi ngắn hạn và trung hạn tại một tổ chức tài chính với lãi suất cố định cụ thể. Bạn được bảo lãnh với khoản tiền gốc cộng với một khoản tiền lãi cố định khi đến hạn, là ngày kết thúc của kỳ hạn. Giai đoạn của kỳ hạn thay đổi, nhưng nói chung bạn có thể mua đĩa CD ba tháng, sáu tháng, chín tháng, hoặc một đến năm năm. Một số ngân hàng thậm chí còn có đĩa CD dài hạn.
Xây dựng Quỹ Khẩn cấp có thể giúp bạn đảm bảo bạn sẽ không phải thanh lý đĩa CD của mình).
Mặc dù đĩa CD được coi là khoản đầu tư thấp, lợi nhuận được đảm bảo với lãi suất cụ thể ngay cả khi lãi suất thị trường giảm. CD tiêu biểu không được bảo vệ chống lại lạm phát, vì vậy khi mua đĩa CD, cố gắng mua một cái cao hơn tỷ lệ lạm phát để bạn có thể có được giá trị nhất cho tiền của bạn. Thời hạn của CD càng lâu thì lãi suất càng cao. Mặc dù tỷ lệ trên đĩa CD không phải là cao nhất trong thị trường ตราสาร nợ, đĩa CD kiếm được nhiều tiền lãi hơn hầu hết các tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm.(Tìm hiểu thêm về hai lựa chọn tiền gửi này trong
Thị trường Tiền tệ Vs. Tài khoản Tiết kiệm .) CDs Vs. Cổ phiếu
Cổ phiếu có xu hướng có tỷ suất lợi nhuận cao hơn hầu hết các chứng khoán, nhưng điều này là do rủi ro cao hơn có liên quan. Nếu một công ty trải qua thời kỳ khó khăn, các cổ đông sẽ là người đầu tiên cảm thấy nó. Nếu cổ phiếu mất giá trị do quản lý không tốt hoặc thiếu sự quan tâm của công chúng vào các sản phẩm hoặc dịch vụ của mình thì giá trị danh mục của bạn có thể bị tổn hại. Tuy nhiên, nếu công ty thực sự tốt, lợi nhuận bạn có thể có được từ giá trị cổ phiếu có thể cao hơn đáng kể so với bạn đã có được thông qua đầu tư CD. Trong nhiều năm qua, thị trường chứng khoán đã trải qua những thăng trầm và thăng trầm gây ra những tổn thất lớn cho một số cổ đông. CD là một lựa chọn có thể giúp bảo vệ đầu tư của bạn từ những thời điểm bất ổn này bằng cách tạo thu nhập ổn định. Mặc dù lợi nhuận thu được từ các khoản đầu tư này thường không cao như các khoản đầu tư được cung cấp bởi các cổ phiếu, nhưng chúng có thể phục vụ như là một "đệm" để cân bằng danh mục đầu tư của bạn và giữ nó nổi khi thị trường giảm xuống. Do tỷ lệ CD bị khoá trong một khoảng thời gian nhất định, nên lãi suất thỏa thuận tại thời điểm mua là lãi suất sẽ được thu được trên đĩa CD mặc dù thị trường có thể sẽ không tốt như thế nào. Ngoài ra, không giống như cổ phiếu và các loại xe đầu tư khác, đĩa CD hầu như luôn được bảo hiểm. (999)> Đa dạng hóa
và Đa dạng hoá: Tất cả về (Tài sản) Class .
Bảo đảm Bảo vệ CD chủ yếu là an toàn đầu tư. Họ được ngân hàng bảo đảm hoàn trả gốc và lãi nhận được khi đến hạn. Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo đảm các chứng nhận tiền gửi lên đến $ 250,000 cho mỗi người gửi tiền tại mỗi ngân hàng được bảo hiểm. Điều này có nghĩa là nó sẽ đảm bảo thanh toán đầu tư CD của bạn nếu ngân hàng đi theo. Cục Quản lý Tín dụng Quốc gia (NCUA) phục vụ cùng một mục đích cho các công đoàn tín dụng được bảo hiểm. Biết bao nhiêu bảo hiểm mà bạn có đối với sự thất bại của ngân hàng là điều cần thiết, đặc biệt là khi thị trường chứng khoán không tốt đẹp. Đó là trong thời gian này mà các nhà đầu tư có xu hướng nhìn sâu hơn vào đầu tư có bảo hiểm. Cả FDIC lẫn NCUA đều bảo đảm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, bảo hiểm nhân thọ, niên kim hay chứng khoán địa phương. ( Ngân hàng của Bạn có gửi khoản bảo hiểm và
Ngân hàng không: Tài sản của bạn sẽ được bảo vệ? )
Khi tìm kiếm sản phẩm CD, bạn nên tìm hiểu xem ngân hàng cung cấp đĩa CD có tốt như thế nào. FDIC có một danh sách theo dõi danh sách các ngân hàng có thể gặp rắc rối; tuy nhiên, theo FDIC, họ không bao giờ đưa ra xếp hạng về sự an toàn của các tổ chức tài chính đối với công chúng. Để có được một ý tưởng về cách các ngân hàng đang hoạt động, người tiêu dùng cần phải vào danh sách các dịch vụ đánh giá tổ chức tài chính được cung cấp trên trang web của FDIC.Để biết thêm thông tin, xin vui lòng truy cập FDIC. gov, và xem lại dữ liệu thống kê tín dụng chi tiết tại NCUA. gov. Ngoài các ngân hàng thương mại, quỹ tiết kiệm và hiệp hội tín dụng, bạn cũng có thể mua đĩa CD thông qua các công ty môi giới hoặc tài khoản trực tuyến. Một trở ngại khi mua qua tài khoản môi giới là người môi giới được coi là bên thứ ba trong giao dịch - mua CD từ ngân hàng và bán nó cho bạn. Nếu một ngân hàng không thành công, sẽ mất nhiều thời gian hơn để lấy lại tiền vì yêu cầu sẽ phải qua môi giới thay vì trực tiếp đến ngân hàng. (Xem thêm về vai trò của một nhà môi giới trong Đầy đủ dịch vụ môi giới hoặc DIY? ) Thang máy CD Laddering
Đĩa CD có thể cung cấp chăn an toàn nếu được thực hiện đúng cách. Laddering giúp làm giảm nguy cơ của bạn trong khi tăng lợi tức của bạn bởi vì nó cho phép bạn tiếp tục đầu tư vào đĩa CD có mức đánh giá cao nhất hiện có. Phương pháp này là sử dụng tiền của bạn để mua CD ở các kỳ đáo hạn và lãi suất khác nhau. Dưới đây là cách hoạt động:
Khi bạn bắt đầu một bậc thang đĩa CD, hãy tìm kiếm mức giá tốt nhất, ở cả hai địa phương hoặc ở các tiểu bang khác nhau. Giả sử bạn có 5 000 đô la trong tài khoản tiết kiệm có lãi suất tối thiểu. Bởi vì bạn muốn tận dụng tối đa tiền văn phòng, bạn nên quyết định rằng một đĩa CD với lãi suất 3% trông hấp dẫn hơn nhiều. Không sử dụng tiền bạn cần cho trường hợp khẩn cấp. Sau khi bạn quyết định tiền này bạn có thể đủ khả năng để khóa trong một khoảng thời gian, đi trước và bắt đầu thang của bạn. Bạn có thể bắt đầu bằng cách mua năm đĩa CD khác nhau với mức giá khác nhau và ngày đáo hạn. Ví dụ: thang có thể bao gồm mua CD sau đây, mỗi đĩa CD 1 năm với lãi suất 3% đĩa CD kéo dài một năm với lãi suất 3% = một năm - CD năm thứ 3 với lãi suất 3,7% lãi suất CD 4 năm với lãi suất 3,9%
CD năm năm với lãi suất 4. 1%
Khi CD đầu tiên đáo hạn, bạn sẽ có tính linh hoạt của tái đầu tư bằng cách lật nó vào một tỷ lệ CD cao hơn hoặc tiền mặt nó ra. Trong thang, bạn sẽ lăn nó. Khi đĩa CD của bạn đã trưởng thành, hãy cuộn nó vào một đĩa CD có thời lượng 5 năm. Khi đĩa CD năm thứ hai của bạn đã trưởng thành, hãy cuộn nó sang một đĩa CD được đánh giá cao 5 năm và tiếp tục làm như vậy cho đến khi bạn lăn qua tất cả các đĩa CD đầu tiên. Bởi vì một đĩa CD trong thang của bạn sẽ trưởng thành mỗi năm, bạn sẽ luôn có sẵn tiền chất lỏng. Lợi thế của thang như thế này là bạn sẽ luôn nhận được lợi ích của lợi ích cao nhất bằng cách lăn vào đĩa CD kéo dài 5 năm dài. (Để biết thêm chi tiết, hãy đọc
Bước lên thu nhập của bạn với một chiếc thang đĩa CD
- .)
- Hậu quả thuế
- Lợi ích mà bạn kiếm được trên CD trong suốt thời hạn của nó sẽ bị đánh thuế. Thuế trên thuế phụ thuộc vào khung thuế của bạn. Theo Sở Thuế Vụ (Internal Revenue Service - IRS), bạn phải báo cáo tổng số tiền lãi bạn kiếm được trên chứng chỉ tiền gửi hàng năm. Ngay cả khi lãi suất trên đĩa CD không được thanh toán trực tiếp cho bạn, bạn sẽ bị đánh thuế vào số tiền kiếm được trong năm đó. Thu nhập từ lãi được coi là thu nhập bình thường và được đánh thuế như vậy.
- Kết luận
- CD là một khoản đầu tư tương đối an toàn.Nếu được quản lý hợp lý, họ có thể cung cấp thu nhập ổn định bất kể điều kiện thị trường chứng khoán. Khi xem xét việc mua đĩa CD hoặc bắt đầu một bậc thang đĩa CD, luôn luôn cân nhắc đến khoản tiền khẩn cấp mà bạn có thể cần trong tương lai. Laddering có thể giúp bảo vệ đầu tư của bạn bằng cách cung cấp cho bạn thu nhập lãi ổn định trong một thị trường gấu (hoặc bất kỳ thị trường, cho vấn đề đó), nhưng chắc chắn rằng bạn có thể đủ khả năng để làm mà không có tiền cho thời hạn của đĩa CD, và điều tra cơ quan bạn quyết định mua từ.
4 Thị trường mới nổi Thị trường chứng khoán ETFs đối với thị trường tăng trưởng (VWO, EEMV)
Tìm hiểu về việc các cổ phiếu của các thị trường mới nổi lên đến đâu vào năm 2016 và bốn ETF xem xét cho một thị trường bò và gấu ở các thị trường mới nổi.
Chơi thị trường gấu đi cùng với các quỹ đầu cơ vào thị trường chứng khoán (EUM)
Lo lắng về một thị trường gấu sắp xảy ra? Chơi an toàn với những quỹ hàng đầu được thiết kế để hưởng lợi từ sự sụt giảm trong thị trường chứng khoán.
Làm thế nào người hưu trí có thể bảo vệ sự giàu có của họ trong một thị trường gấu?
Xem xét một số gợi ý hữu ích về cách bảo vệ trứng tổ ấm khi nghỉ hưu khi thị trường chứng khoán đang hoạt động kém hoặc kinh tế suy thoái.