Mặc dù không thể bảo vệ danh mục đầu tư khỏi mọi loại rủi ro trong chu kỳ thị trường chứng khoán thô, hãy đảm bảo rằng các khoản đầu tư hưu trí của bạn đa dạng và tương đối ít rủi ro và thu nhập của bạn chiến lược có ý nghĩa. Vì mỗi tình huống cá nhân là duy nhất - và không có hai thị trường gấu nào giống hệt nhau - cần phải có sự tư vấn của chuyên gia đầu tư đáng tin cậy.
Thị trường gấu được xác định bởi sự mất mát nhiều hơn hoặc hơn 20% trong các chỉ số thị trường chính, như chỉ số Dow Jones Industrial Average (DJIA) hoặc Standard & Poor's 500. Thị trường gấu thường có liên quan đến suy thoái kinh tế, mặc dù điều này không phải lúc nào cũng đúng. Trong một thị trường gấu, giá an toàn cho một số lượng lớn các công ty sụt giảm, có thể làm hỏng giá trị của trứng tổ của bạn.Một số loại chứng khoán, như các khoản phát hành Kho bạc Hoa Kỳ (hóa đơn, trái phiếu, giấy tờ và TIPS) được hỗ trợ bởi đức tin và tín dụng của chính phủ Hoa Kỳ, có nghĩa là hầu như không thể các khoản đầu tư này phải chịu tổn thất danh nghĩa. "Nominal" là từ tối ưu ở đây, bởi vì tỷ suất lợi nhuận trên Kho bạc thường không đủ để theo kịp lạm phát, và chi phí cơ hội để chôn vùi toàn bộ kế hoạch nghỉ hưu vào trái phiếu chính phủ có thể rất lớn. Tuy nhiên, Kho bạc có thể cung cấp một hình thức thu nhập an toàn và mức độ đa dạng hóa trong một chiến lược đầu tư rộng hơn. Các tài sản an toàn, năng suất thấp khác bao gồm trái phiếu doanh nghiệp hoặc thành phố, chứng chỉ tiền gửi (CDs) hoặc quỹ thị trường tiền tệ.
Không phải tất cả các loại tài sản đều bị ảnh hưởng như nhau trong suốt thời kỳ thị trường gấu, vì vậy có thể nắm giữ các loại cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác trong trường hợp một phần của thị trường chứng khoán bị ảnh hưởng nặng nề. Việc mở rộng các tài sản có thể đầu tư được gọi là đa dạng hóa, và nó là một phần quan trọng trong hầu hết các chiến lược hưu trí. Đối với một số người, điều này thậm chí có nghĩa là đầu tư vào các tài sản không thanh toán tương đối như bất động sản, hàng hóa hoặc kim loại quý.
Có các phương tiện tài chính được thiết kế đặc biệt để nghỉ hưu, bao gồm các khoản tiền hưu, các chính sách bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt, các trương mục hưu trí cá nhân và các kế hoạch hưu bổng. Hầu hết trong số này vẫn tiếp xúc với mức độ rủi ro trong một thị trường gấu, nhưng nhiều người cũng có lợi thế về thuế mà không phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Bằng cách giảm bớt gánh nặng thuế của bạn trong thời gian nghỉ hưu, nhiều tiền hơn được giải phóng để đầu tư, chi tiêu hoặc giữ trong quỹ mưa ngày.
Có lẽ điều quan trọng nhất mà bạn có thể làm để bảo vệ sự giàu có của mình là gặp một nhà lập kế hoạch tài chính có uy tín hoặc CPA. Chạy các con số để tìm hiểu xem có bao nhiêu tiền nên được đầu tư và ở đâu, và tìm ra những lựa chọn nào mà bạn cảm thấy thoải mái nhất.Kiểm tra các khoản trợ cấp của chính phủ hiện có, chẳng hạn như An Sinh Xã Hội, và tìm cách để giảm thuế hoặc chi phí sinh hoạt của bạn. Bản chất của lạm phát có nghĩa là hầu hết người lao động trở thành những nhà đầu cơ để nghỉ hưu một cách thoải mái, và vấn đề bảo vệ chống lại sự điều chỉnh thị trường là cơ bản cho tình trạng tiến thoái lưỡng nan đó.
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Làm thế nào để các thị trường bò và gấu ảnh hưởng đến giá trị của một cổ phiếu spinoff của công ty?
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.