Đạo luật Ngân sách Bipartisan năm 2015 đã chấm dứt một trong những chiến lược nộp đơn phổ biến nhất cho người xin cấp An Sinh Xã Hội. Hồ sơ và tạm ngưng hết hạn sau ngày thứ Sáu, ngày 29 tháng 4 năm 2016, và những người chọn trì hoãn nhận trợ cấp nghỉ hưu cũng sẽ không còn có thể yêu cầu một khoản trợ cấp trễ các khoản trợ cấp trì hoãn nếu họ chọn trì hoãn trợ cấp. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là không có chiến lược xác nhận quyền sở hữu nào còn lại cho người về hưu, những người muốn bắt đầu hoặc trì hoãn thu lợi ích của họ.

Mặc dù tập tin và chiến lược đình chỉ cho phép các tổ chức lập gia đình đình chỉ quyền lợi của họ và sau đó thu được lợi ích cho vợ / chồng trong khi quyền lợi của họ tăng lên 8% mỗi năm cho đến khi 70 tuổi ngưng sử dụng, người đăng ký vẫn có một vài lựa chọn khác để lựa chọn có thể tăng số tiền họ nhận được. Một trong những chiến lược chính còn lại được gọi là ứng dụng bị hạn chế, cho phép những người nộp hồ sơ có vợ hoặc chồng đã nộp đơn xin trợ cấp để xin trợ cấp cho vợ / chồng khi lợi ích của họ tiếp tục tích luỹ. Tuy nhiên, lựa chọn này cũng sẽ được giải quyết trong 8 năm sau và chỉ dành cho người nộp hồ sơ ít nhất 62 tuổi vào cuối năm 2015. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Hồ sơ An sinh Xã hội và Đình chỉ Chiến dịch Yêu cầu bồi thường là Kết thúc: Bây giờ Cái gì?

)

Tùy chọn này khác với tập tin và tạm ngừng chiến lược bởi vì trong chiến lược bị hạn chế, người phối ngẫu của người nộp hồ sơ phải lập ngày nộp đơn và các hồ sơ cho người thụ hưởng nhưng không phải là của riêng mình. Nhưng bây giờ có một điều khoản về chế độ hoàng hôn tại chỗ cho lựa chọn này, và mặc dù tùy chọn này sẽ tồn tại trong 8 năm nữa, nhưng những người đủ điều kiện cho nó nên chú ý đến khi nó hết hạn.

Điều này cuối cùng đặt ra cho những người nộp hồ sơ với câu hỏi cơ bản nhất khi họ bắt đầu nhận được những lợi ích của chính họ. Và trong nhiều trường hợp, không nhất thiết là một câu trả lời hay nhất, và sự thành công của bất cứ sự lựa chọn nào được thực hiện thường phụ thuộc phần lớn vào thời điểm người nộp hồ sơ qua đời. Những người sống đến tuổi già đã trưởng thành, chẳng hạn như những năm chín mươi của họ, có lẽ sẽ tốt nhất bằng cách chờ đợi thu thập quyền lợi của họ cho đến tuổi 70. Nhưng những người làm như vậy và chết ngay sau đó rất có thể sẽ được tốt hơn bằng cách thu thập lợi ích tại một tuổi sớm hơn. Kế hoạch an sinh xã hội do đó phụ thuộc phần lớn vào việc dự báo chính xác tuổi thọ của người nộp hồ sơ, điều này có thể rất khó khăn trong một số trường hợp. Ví dụ, một người có gia đình có lịch sử sống lâu vào những năm chín mươi của họ có thể cảm thấy có xu hướng chờ đợi để thu thập lợi ích, nhưng nếu người này là một người hút thuốc lá nặng và người uống không giống như tổ tiên của họ, sau đó làm cho nó đến tuổi 90 có thể được ít có khả năng hơn.Một yếu tố quan trọng khác mà các nhà quy hoạch cần phải tính đến khi lập kế hoạch cho An Sinh Xã Hội là tuổi mà khách hàng muốn nghỉ hưu. Nếu khách hàng có kế hoạch làm việc cho đến khi 70 tuổi, thì trì hoãn trợ cấp có nhiều khả năng là một ý tưởng tốt, mặc dù không phải luôn luôn. Trong một số trường hợp, khách hàng có thể được tốt hơn bằng cách nộp đơn xin trợ cấp ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ và đặt tiền tiết kiệm trong một truyền thống hoặc Roth IRA trong khi họ tiếp tục làm việc. Hoặc họ có thể được tốt hơn bằng cách lấy An Sinh Xã Hội sớm và tiết kiệm các lợi ích của họ trong khi họ tiếp tục làm việc cho đến ít nhất 66 tuổi. Tất nhiên, tính khả thi của chiến lược này phụ thuộc rất nhiều vào tỷ lệ lợi nhuận thu được trong IRA hoặc tiết kiệm tài khoản và những người theo dõi nó có lẽ sẽ phải đầu tư ít nhất một phần rất nhỏ vào khoản tiết kiệm của họ trong các cổ phiếu để thực hiện công việc này.

Các vấn đề khác có thể ảnh hưởng đến thời điểm nộp hồ sơ bao gồm các mục tiêu về hưu của khách hàng và khi họ muốn ngừng làm việc so với khi họ có thể và nhu cầu thu nhập của khách hàng trong thời gian nghỉ hưu. Số tiền bảo hiểm nhân thọ được thực hiện bởi cả hai vợ chồng cũng có thể ảnh hưởng khi lợi ích nên được áp dụng cho. Trong nhiều trường hợp, các nhà lập kế hoạch sẽ cần phải sử dụng một máy phân tích phức tạp có thể so sánh một vài kịch bản khác nhau để xem lựa chọn nào sẽ là tốt nhất và có nhiều khả năng nhất. Mặc dù một trong những lựa chọn nộp hồ sơ tốt nhất cho An Sinh Xã Hội đã hết hạn, nhưng đương đơn vẫn có nhiều lựa chọn khác nhau. họ phải làm khi họ nộp đơn xin trợ cấp. Filers không nên ngần ngại tham gia giúp đỡ chuyên nghiệp khi đưa ra quyết định này. Có một số yếu tố và các biến tham gia phải được xem xét để đưa ra quyết định tốt nhất có thể. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Làm thế nào để Tăng Bảo hiểm An sinh Xã hội. )