Khách hàng ở độ tuổi 20, những người mới bắt đầu trong cuộc sống làm việc của họ, có nhu cầu tài chính khác biệt về mặt cơ bản với những người ở phần còn lại của dân cư. Để kết thúc, các cố vấn và nhà môi giới phải biết được điều gì làm cho các khách hàng này đánh dấu và phải nhận ra thực tế là những lời khuyên và dịch vụ hướng đến đám đông trẻ này có thể không được thưởng bằng hoa hồng.

Trong bài báo này, chúng tôi sẽ đề cập đến một số nhu cầu mà giới trẻ có được và đưa ra các gợi ý để tư vấn / môi giới có thể giải quyết những nhu cầu đó như thế nào.

Hầu hết các cố vấn đề nghị các khách hàng của họ rút tiền mặt vào kế hoạch nghỉ hưu chính thức trong những năm đầu với hy vọng rằng số tiền tiết kiệm được tích lũy sẽ tăng lên thành trứng tổ lớn khi khách hàng đạt đến tuổi nghỉ hưu. Đây được coi là lời khuyên tốt. Tuy nhiên, những cố vấn này cũng phải biết rằng không phải tất cả khách hàng đều có thể tiết kiệm được tiền trong những năm đầu của họ. Ngoài ra, khách hàng trẻ tuổi cần duy trì một mức thanh khoản nhất định để họ có thể mua các mặt hàng như ô tô hoặc đặt một khoản thanh toán xuống nhà.

- SEE: Hưu Trí Tiền Tiết Kiện Mẹo Đối với những người 18-24 tuổi

và

Các ưu tiên cạnh tranh: Quá nhiều lựa chọn, quá ít Đô la Điều này có nghĩa là đôi khi lời khuyên tốt nhất mà một chuyên gia đầu tư có thể cho là dành cho khách hàng để giữ tiền của mình trong tài khoản thị trường tiền tệ, hoặc một số loại xe đầu tư ngắn hạn khác mà sẽ không mất giá trị. Theo định nghĩa, điều này cũng có thể có nghĩa là cố vấn hoặc nhà môi giới có thể không rút tiền hoa hồng. Tuy nhiên, điều này là đúng, bởi vì trong một quãng đường dài, khi khách hàng tích lũy tài sản, tính trung thực và chu đáo của cố vấn đã cho thấy sẽ thường xuyên hơn là không được khen thưởng thông qua việc tăng đầu tư. Đánh giá mức độ rủi ro Là đại diện đăng ký, chúng tôi được dạy rằng trẻ hơn một khách hàng là, hung hăng hơn chúng ta cần phải đầu tư. Thật không may, nhiều cố vấn dường như áp dụng trường phái tư duy này tới tất cả các danh mục khách hàng của họ mà không cần xem xét hoặc phân tích nữa.
Mặc dù nhìn chung, một số khách hàng không phải là nhà đầu tư hiếu chiến theo tự nhiên. Họ chỉ đơn giản là không có khả năng chịu rủi ro cao, ngay cả khi họ có một giá trị ròng cao hơn, và có thể đủ khả năng để mất nhiều hơn bạn bè của họ. Vì vậy, các cố vấn cần nhận ra rằng mục tiêu đầu tiên của họ là đảm bảo rằng nhu cầu và mong muốn của khách hàng của họ đang được đáp ứng. Điều này có nghĩa là bỏ qua những chiến lược mà bạn đã học được ở trường hoặc trong công việc. Cũng có thể có nghĩa là (bằng cách đầu tư vào các loại tài sản ít rủi ro hơn) thu được hoa hồng nhỏ hơn.

Cung cấp cho người cao tuổi Cha mẹ / Ông bà

Vì dân số già và chi phí bảo hiểm gia tăng, nhiều thanh thiếu niên bị buộc phải cung cấp (cha mẹ hoặc ông bà) cung cấp thực phẩm, quần áo, nhà ở, chăm sóc sức khoẻ.Điều này có nghĩa là họ có thể cần duy trì một phần tài sản của họ trong các khoản ghi chú ngắn hạn hoặc giấy chứng nhận tiền gửi. Ngoài ra, họ có thể cần hoặc muốn phân bổ phần lớn khoản đầu tư của mình cho trái phiếu để kiếm được thu nhập ổn định và để thỏa mãn cuộc sống hiện tại của người cao tuổi. Điều này có thể dẫn đến công việc bổ sung - và ít thu nhập hơn - cho cố vấn. Với tư cách là cố vấn, bạn phải nhận thức rõ về nhu cầu thay đổi của khách hàng và thực hiện các điều chỉnh về sự nắm giữ của họ cho phù hợp. Vì lý do này, tất cả các nhà tư vấn / nhà môi giới đều phải xem xét lại nhu cầu tài chính của khách hàng trẻ tuổi hơn để đảm bảo rằng tài sản của họ đang được đầu tư một cách hợp lý, cũng như để xác định cần phải có những nhu cầu khác hay không.
Nhu cầu bảo hiểm Nhà đầu tư trẻ thường bỏ qua nhu cầu bảo hiểm. Họ cũng bỏ qua thực tế là thời gian tốt nhất để mua bảo hiểm là khi họ còn trẻ, khi phí bảo hiểm tương đối rẻ.

XEM:

Bạn nên mang bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ? và

Hiểu Hợp đồng bảo hiểm của bạn

Trong bất kỳ trường hợp nào, các cố vấn / nhà môi giới chắc chắn sẽ đưa ra đề tài về bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật với khách hàng trẻ tuổi của họ và đề nghị họ xem xét các nhu cầu bảo hiểm của họ với đại lý được cấp phép. Thật không may, nhiều chuyên gia đầu tư miễn cưỡng làm điều này vì nó có nghĩa là sẽ có ít quỹ hơn để đầu tư (hoa hồng). Điều đó nói rằng, nếu những đại diện đăng ký này đơn giản chỉ nhận được giấy phép bảo hiểm, họ sẽ có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đó là nhiệm vụ đầu tiên của họ và đồng thời có thể tạo ra một hoa hồng. Đây sẽ là một kịch bản thắng-thắng cho tất cả các bên liên quan.

Hệ số Kỷ luật Như đã đề cập ở trên, không phải tất cả các nhà đầu tư trẻ đều có thể bỏ tiền ra mỗi tháng để nghỉ hưu. Tuy nhiên, điều quan trọng là các nhà tư vấn / nhà môi giới thỉnh thoảng đưa ra cảm giác khẩn cấp trong khách hàng của họ và đào tạo họ tiết kiệm ít nhất một phần tiền lương hàng tháng của họ và sau đó đưa khoản tiết kiệm đó vào tài khoản hưu trí chẳng hạn như Roth IRA. XEM: Lời khuyên dành cho người nghỉ hưu về tuổi 25- đến 34 tuổi
và

Bumomerang: Tại sao một số trẻ không bao giờ rời khỏi Nest

Quá thường xuyên, các cố vấn tập trung vào khách hàng lớn hơn của họ , và không tìm kiếm 100 đô la để kiểm tra các khách hàng trẻ của họ gửi hàng tháng để được thêm vào tài khoản của họ. Tuy nhiên, cần phải thay đổi. Các nhà tư vấn / nhà môi giới cần phải thấm nhuần tinh thần kỷ luật trong khách hàng và đảm bảo rằng khách hàng của họ luôn tuân thủ và nhất quán với khoản tiết kiệm của họ. Điều này có thể dễ dàng đạt được bằng cách khuyến cáo rằng họ thiết lập một hệ thống thanh toán tự động, trong đó tiền được tự động thêm vào tài khoản tiết kiệm / đầu tư của họ mỗi tháng. Dòng dưới

Giả định rằng tất cả các nhà đầu tư trẻ tuổi nên mạnh mẽ với các khoản đầu tư của họ, hoặc tự động quỹ kế hoạch nghỉ hưu tối đa là không phải luôn luôn chính xác. Các khách hàng trẻ tuổi có nhiều nhu cầu và mục tiêu phải được đánh giá đúng mức.Với ý nghĩ đó, các cố vấn cũng phải chấp nhận rằng các khoản phí và hoa hồng cao hơn không phải luôn luôn là một phần của phương trình đó.