Các ngân hàng thương mại từ lâu đã là nguồn thu nhập cho các chủ doanh nghiệp, những người cần truyền tiền mặt. Nhưng chúng có thể không phải là một lựa chọn cho tất cả mọi người, đặc biệt là nếu bạn cần tiền nhanh hoặc không đạt được tiêu chuẩn thanh toán.

May mắn thay, có rất nhiều nguồn thay thế ngoài đó, một số trong số đó chỉ xuất hiện trong vài năm qua. Việc đánh bắt: Một số cung cấp nhiều điều kiện thuận lợi hơn nhiều so với những người khác. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải hiểu cách thức các nhà cho vay độc đáo hoạt động trước khi đưa ra quyết định.

1. Cho vay ngang hàng

Khi tài trợ cho hoạt động kinh doanh, một trong những đứa trẻ mới hơn của khối này là cho vay ngang hàng. Các trang web như Câu lạc bộ Khoanh tròn và Cho vay hoạt động như một trung gian giữa các nhà đầu tư (người cung cấp khoản tiền) và khách hàng vay. (Xem 7 trang web cho vay ngang hàng tốt nhất (LC) .)

Một trong những ưu điểm là nhanh chóng tiếp cận vốn. Một số trang web hứa hẹn quyết định cho vay trong ít nhất là 24 giờ. Vì vậy, nó là một lựa chọn hấp dẫn nếu bạn cần một số tiền mặt nhanh hơn.

Cũng giống như các nhà cho vay truyền thống, điểm tín dụng của bạn đóng một vai trò quan trọng trong việc có được mức lãi suất thuận lợi. Tỉ lệ Khoản tiền của Circle có thể ở mức thấp nhất là 4. 99% mỗi năm, mặc dù một số trang web có thể tăng 40% đối với những người có tín dụng ít hơn. Thông thường, họ cũng sẽ tính vào khoản phí khởi tạo khoản vay.

Hầu hết các trang web peer-to-peer phục vụ cho những người vay với điểm tín dụng ở phía bắc 600 và đôi khi cao hơn - do đó bạn có thể phải theo đuổi những lựa chọn khác nếu lịch sử tín dụng của bạn có những nhược điểm lớn.

2. Bao thanh toán

Một cách khác để kiếm tiền nhanh hơn: bán các khoản phải thu cho tổ chức tài chính, hoặc yếu tố. Các công ty thường sử dụng các yếu tố để giúp quản lý dòng tiền và khách hàng chậm trả tiền. Yếu tố thúc đẩy một phần các khoản phải thu - thường từ 75% đến 80% của một hoá đơn - và giữ phần còn lại làm khoản dự trữ. Chất lượng của tài khoản càng cao, bạn càng có thể mượn.

Giả sử bạn là nhà sản xuất phụ tùng ôtô và đồng ý bán RevUp Auto Supply trị giá 100.000 đô la. Yếu tố này có thể quyết định giảm giá trị hóa đơn tới 4%, giữ nguyên khoản phí là 4 000 USD. Nó tăng 75.000 đô la cho doanh nghiệp của bạn và giữ lại số tiền còn lại là 21.000 đô la dự trữ. Khi RevUp thanh toán đầy đủ hóa đơn, yếu tố chuyển tiếp là $ 21,000 cho bạn.

Nhược điểm rõ ràng của các yếu tố là chi phí cao của họ. Điều đó nói rằng, họ là một lựa chọn hấp dẫn nếu bạn hoạt động trong một ngành công nghiệp, nơi có một thời gian lag lâu trong thu thập về khoản phải thu.

3. SBA Microloans

U. S. Small Business Administration cung cấp một số chương trình cho vay được thiết kế để giúp các doanh nhân khởi sự và phát triển kinh doanh của họ. Một trong những cách dễ nhất để truy cập là chương trình Microloan, trong đó cung cấp các khoản vay lên đến $ 50, 000 cho các doanh nghiệp nhỏ và các trung tâm giữ trẻ đủ tiêu chuẩn.Các chủ doanh nghiệp có thể sử dụng các khoản tín dụng nhỏ này, được cung cấp thông qua các tổ chức phi lợi nhuận dựa vào cộng đồng để tăng vốn lưu động cũng như mua hàng tồn kho, vật tư và máy móc. Thông thường, những người cho vay này cung cấp nhiều hơn tài chính - họ cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn được thiết kế để giúp doanh nghiệp của bạn thành công. Trên thực tế, một số khách hàng vay phải trải qua quá trình huấn luyện trước khi đơn đăng ký của họ được xem xét.

Theo SBA, lãi suất thường ở mức từ 8% đến 13%. Để tìm một microlender trong khu vực của bạn, liên hệ với văn phòng của SBA quận. (Để đọc có liên quan, xem

Mở rộng doanh nghiệp nhỏ của bạn với khoản vay SBA .) 4. Crowdfunding

Các chủ doanh nghiệp nhỏ đã từ lâu quay về với gia đình và bạn bè khi các nguồn cho vay khác dường như vượt khỏi tầm với. Với sự xuất hiện của các trang web crowdfunding trong những năm gần đây, vẽ trên các kết nối cá nhân của bạn có lẽ là dễ dàng hơn bao giờ hết.

Trong số các trang crowdfunding phổ biến hơn là Kickstarter và Indiegogo. Bạn cung cấp thông tin về nhu cầu cấp vốn của bạn và thu hút những người bạn biết để cam kết.

Chắc chắn, một số doanh nghiệp phù hợp hơn với kiểu cho vay xã hội này so với các khoản vay khác. Ví dụ, Kickstarter, chuyên giúp đỡ các chuyên gia sáng tạo với các dự án của họ. Ngược lại, nhiều người sử dụng Indiegogo là các công ty công nghệ cố gắng để có được một sản phẩm mới ra khỏi mặt đất.

Một số trang web này hoạt động trên cơ sở "tất cả hoặc không có gì" - nếu bạn không đạt được mục tiêu gây quỹ của mình, bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền cam kết nào. Nhưng mạng lưới của bạn càng lớn, và quảng cáo sáng tạo hơn bạn làm, cơ hội làm việc của bạn càng tốt. (Để biết thêm thông tin, xem

3 nền tảng Crowdfunding hàng đầu năm 2017 .) 5. Các nhà cho vay tư nhân

Ngay sau cuộc khủng hoảng tài chính gần một thập kỷ trước, cái gọi là các công ty tín dụng tư nhân đã nổi lên như các đối thủ cạnh tranh chính đối với các ngân hàng thương mại. Nhờ tăng trưởng hàng năm hai con số, ngành tín dụng tư nhân đang trên đà đạt được khoảng 1 nghìn tỷ USD tài sản đang được quản lý vào năm 2020, theo báo cáo gần đây của Hội đồng Tín dụng Thay thế, hoặc ACC.

Không giống như một số nguồn khác được đề cập ở đây, các công ty này có xu hướng chuyên về các khoản vay lớn hơn, thường là trong khoảng 25 đến 100 triệu USD. ACC cho thấy các điều khoản linh hoạt hơn và các khoản chấp thuận vay vốn nhanh như là một trong hai lý do chính cho thấy hình thức cho vay này đã trở nên phổ biến trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Tuy nhiên, có một số hạn chế. Chi phí mượn thường cao hơn các nguồn truyền thống khác, và người cho vay thường không tính các khoản tiền trả trước khi bạn trả nợ khoản vay sớm.

6. Khách hàng Cho vay Khách hàng

Khoảng một thập kỷ trước, một số nông dân đã bắt đầu sử dụng các khoản cho vay nông nghiệp do cộng đồng hỗ trợ hoặc các CSA hỗ trợ cho hoạt động của họ. Khách hàng sẽ cung cấp tiền mặt trước mùa trồng vụ và nhận sản phẩm với giá chiết khấu khi mùa thu hoạch đến.

Chẳng bao lâu, mô hình đó đã lan rộng đến ngành bán lẻ, với các thị trường thực phẩm địa phương vay mượn từ người mua hàng của họ.Chẳng hạn, để đổi lấy tiền mặt, khách hàng của một cửa hàng tạp hoá đặc sản ở Boston đã được giảm giá các mặt hàng thực phẩm trong suốt cả năm. Nó không chỉ có ý nghĩa về tài chính mà còn giúp duy trì một doanh nghiệp địa phương mà khách hàng cảm thấy là quan trọng đối với cộng đồng.

Thật không may, đây không phải là một lựa chọn khả thi cho mỗi doanh nghiệp. Nhưng đối với các tổ chức có mối liên hệ chặt chẽ với những người mà họ phục vụ, đó là một giải pháp thông minh, bên ngoài cho sự thiếu hụt tài chính.

7. Cho vay mượn từ nhà

Đối với một số người vay vốn gặp rắc rối trong việc vay vốn kinh doanh, cách khác rõ ràng là vay vốn cá nhân. Một trong những cách phổ biến nhất để làm điều đó là vay mượn tài sản thế chấp trong nhà của bạn và bơm tiền vào công ty của bạn. (Xem

Các Khoản Vốn Cho vay Vốn chủ sở hữu: Những gì bạn cần biết) Vì đây là các khoản cho vay có bảo đảm, bạn có thể lấy một khoản tín dụng với mức giá thấp đáng kể nếu bạn có điểm tín dụng tốt và có đủ vốn nhà. Nhưng cũng có một số rủi ro nghiêm trọng. Nếu bạn mặc định cho khoản vay, bạn đang đặt nhà của bạn vào nguy hiểm. Đó là một đề xuất một số chủ doanh nghiệp không sẵn sàng dạ dày.

Dòng dưới cùng

Khi các khoản cho vay kinh doanh truyền thống không phải là một lựa chọn, có thể là thời gian để xem xét một nguồn cho vay thay thế có thể cung cấp vốn mà bạn cần. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn biết những gì bạn đang nhận được vào trước khi bạn đăng nhập vào dòng chấm.