Sau nhiều năm làm việc chăm chỉ, bạn chắc chắn sẽ được nghỉ hưu hạnh phúc. Bạn có thể đã bắt đầu mơ mộng về nó, ít nhất một chút. Bạn sẽ đi du lịch thế giới, tình nguyện cho tổ chức từ thiện yêu thích của bạn, đi câu cá mỗi ngày hoặc chỉ dành nhiều thời gian hơn với những người cháu gái? Khả năng nghỉ hưu sau khi nghỉ hưu là vô tận.

Tuy nhiên, nhiều nhân viên cao cấp thực sự là một chút sợ hưu. Tại sao? Bởi vì họ đã nghe quá nhiều câu chuyện kinh dị về những người nghỉ hưu quá sớm và kết thúc sống lâu hơn trứng tổ của họ. Theo một cuộc điều tra năm 2016 của Trung tâm Nghiên cứu Hưu Trí của Transamerica, trên thực tế, hơn một nửa (51%) công nhân Mỹ nói rằng sự quan tâm về nghỉ hưu hàng đầu của họ đang vượt quá khoản đầu tư và tiết kiệm của họ.

Vậy làm thế nào bạn biết khi thời gian là đúng? Dưới đây là sáu dấu hiệu bạn có lẽ đã sẵn sàng để nghỉ hưu.

1. Đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ

Nếu bạn sinh ra giữa năm 1943 và năm 1954, tuổi nghỉ hưu của bạn là 66. Sinh năm 1959? Bạn sẽ phải đợi đến khi bạn 67 tuổi. Mặc dù bạn có thể bắt đầu yêu cầu trợ cấp An Sinh Xã Hội ngay từ năm 62, nhưng trợ cấp của bạn sẽ cao hơn nhiều nếu bạn đợi đến khi nghỉ hưu. Nếu bạn bắt đầu nghỉ hưu ở tuổi 62, phúc lợi hàng tháng của bạn sẽ giảm 30%. Mặt khác, nếu bạn đợi lâu hơn để xin Trợ cấp An sinh Xã hội - độ trễ kỳ diệu là 70 - bạn sẽ nhận được 132% lợi ích hàng tháng mà bạn đã thu thập được ở tuổi nghỉ hưu của bạn. Sau 70, không có thêm lợi ích nào để trì hoãn thanh toán của bạn. (Để biết thêm, xem Tại sao người ta đang nghỉ hưu .)

2. Không có nợ

Nếu bạn đã thanh toán tất cả các khoản nợ của mình, bạn có khả năng để nghỉ hưu. Mặt khác, nếu bạn có nhiều khoản nợ thẻ tín dụng hoặc vẫn còn nợ rất nhiều tiền vào nhà hoặc xe của bạn, bạn có thể muốn hoãn việc nghỉ hưu. Tiền thế chấp hoặc thanh toán bằng xe ô tô có thể gây ra căng thẳng lớn đối với tài chính của bạn khi bạn có thu nhập cố định. Ngoài ra, nếu bạn phải dành phần lớn khoản thu nhập hưu trí để trả nợ, sẽ rất khó khăn để đối phó với tình trạng khẩn cấp về tài chính và lạm phát. Trước khi thông báo nghỉ hưu, cố gắng giảm hầu hết (nếu không phải tất cả) các khoản nợ của bạn.

"Lập ngân sách trước khi nghỉ hưu để xác định những khoản nợ mà bạn cần phải loại bỏ trước khi treo giày / giày dép làm việc của bạn - nghĩa là có lẽ bạn cần thực hiện các khoản thanh toán bằng quả cầu tuyết - đó là một con đường khôn ngoan" Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​cố vấn MF, Inc., Dallas, Pa

3. Không còn hỗ trợ tài chính cho trẻ em của bạn (và cha mẹ)

Con của bạn đã lớn lên, ra khỏi nhà và kiếm được thu nhập của chính mình không? Điều đó làm cho việc nghỉ hưu trở nên dễ dàng hơn rất nhiều. Tuy nhiên, nếu con của bạn vẫn sống với bạn - hoặc bạn đang trả tiền cho giáo dục đại học của họ - có lẽ bạn nên giữ kế hoạch nghỉ hưu của bạn.Cũng giống như vậy, bạn nên hoãn nghỉ hưu nếu bạn có trách nhiệm về mặt tài chính cho cha mẹ già.

Theo Trung tâm Nghiên cứu Pew, gần một nửa (47%) người lớn ở độ tuổi từ 40 trở lên có độ tuổi từ 65 trở lên và đang nuôi con nhỏ hoặc hỗ trợ tài chính cho một đứa trẻ lớn hơn (từ 18 tuổi trở lên). Một trong bảy người lớn tuổi trung niên (15%) đang hỗ trợ tài chính cho cả cha mẹ già và đứa trẻ. Nếu điều này giống như bạn, nghỉ hưu có lẽ là không thực tế cho đến khi tình hình của bạn thay đổi. "Hỗ trợ cha mẹ già hoặc trẻ em ở nhà đang trở nên đắt hơn vì chi phí nhà ở và trường cao đẳng tiếp tục tăng lên. Không có cách nào một cặp vợ chồng có thể giảm chi phí và bắt đầu giảm thiểu chi phí nếu họ có một hộ gia đình để chăm sóc", Carlos nói Dias Jr., quản lý tài sản, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla (Để biết thêm chi tiết, xem

Nói chuyện với trẻ về tuổi nghỉ hưu của bạn .) 4. Tạo ngân sách hưu trí

Điều này có vẻ giống như không có trí tuệ, nhưng nhiều người sắp về hưu chỉ đơn giản là quên crunch số. Trước khi bạn rời khỏi sự nghiệp của mình, điều quan trọng là tìm ra bạn có thể sống thoải mái trong thu nhập sau khi nghỉ hưu hay không.

Bắt đầu bằng cách cộng thêm các khoản chi phí hàng tháng phải trả, bao gồm tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà, hàng tạp hóa, điện và các tiện ích khác. Sau đó bắt đầu thêm vào "mong muốn" của bạn, chẳng hạn như du lịch, giải trí, mua sắm và ăn uống ngoài. Khi bạn đã tính các khoản chi phí ước tính hàng tháng của mình, đây là lúc để biết bạn có đủ tiền để nghỉ hưu để trang trải cho họ hay không. Bổ sung tất cả các khoản thanh toán An sinh xã hội, tiền cấp dưỡng, phân phối tài khoản hưu trí và bất kỳ nguồn thu nhập nào khác. "Ngân sách nghỉ hưu của bạn (nếu nghỉ hưu vào giữa những năm 60) không được vượt quá 4% đầu tư của bạn cộng với trợ cấp An Sinh Xã Hội và trợ cấp Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo Bạn có đủ để trang trải chi phí hàng tháng của bạn? Nếu có, bạn có thể sẵn sàng nghỉ hưu. (Để biết thêm thông tin, xem

5 cách để giãn ngân sách hưu trí .) 5. "Có ba tham số ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm của một người khi bắt đầu nghỉ hưu: Thứ nhất, quy mô của khoản tiết kiệm hoặc danh mục đầu tư khi nghỉ hưu, thứ hai, tỷ lệ tăng trưởng dự kiến ​​của danh mục đầu tư sẽ (lợi nhuận trung bình hàng năm), và thứ ba, số tiền thu hồi / tiêu dùng hàng năm mà người về hưu sẽ cần phải duy trì lối sống này (hay không) ", Jeff de Valdivia, CFA, CFP, Fleurus Investment Advisory , LLC, Fairfield, Conn.

Bạn sẽ dựa nhiều vào danh mục đầu tư sau khi nghỉ hưu. Nếu bạn không có kiểm tra danh mục đầu tư trong một thời gian, bây giờ là thời gian để làm như vậy. Nếu danh mục đầu tư của bạn có ảnh hưởng lớn trong những năm gần đây, trứng tổ của bạn có thể không lớn như bạn tưởng. Đây là lý do tại sao bạn nên ngồi với cố vấn tài chính của mình, đánh giá cẩn thận danh mục đầu tư của bạn và tìm ra nếu bạn cần thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào. Khi bạn gần nghỉ hưu, bạn có thể muốn chuyển sang các chiến lược đầu tư có rủi ro thấp hơn để bảo vệ sự giàu có của bạn.

6. Phối hợp với vợ / chồng của bạn

Trừ khi bạn sống một mình, nghỉ hưu không ảnh hưởng đến bạn; nó sẽ có một tác động lớn đến vợ / chồng hoặc bạn đời của bạn. Đó là sự lựa chọn của một hộ gia đình, một bạn và đối tác của bạn cần phải cùng nhau duyệt xét. Một yếu tố để thảo luận là làm thế nào giảm thu nhập sẽ ảnh hưởng đến vợ / chồng của bạn. Nếu người đó phải làm việc lâu hơn để trang trải các chi phí sinh hoạt, có thể sẽ không công bằng nếu bạn nghỉ hưu sớm. Thêm vào đó, nếu vợ / chồng của bạn có ý định tiếp tục làm việc nhiều năm, nghỉ hưu của bạn có thể cô đơn hơn bạn mong đợi. Mặt khác, nếu bạn và người phối ngẫu của bạn cả về mặt tài chính và tình cảm đã sẵn sàng cho nó, bạn sẽ có nhiều khả năng để hưởng một quỹ hưu trí hoàn thành cùng nhau. Phối hợp các kế hoạch của bạn và cố gắng không nghỉ hưu cùng thời điểm, như

Nghỉ hưu: Một cặp vợ chồng không nên cùng nhau

chỉ ra. - Ông nói: "Thông tin liên lạc luôn là điều quan trọng, đặc biệt là khi nói về tài chính gia đình của bạn.Hãy cùng tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn sẽ giúp bạn yên tâm về việc chuyển sang giai đoạn tiếp theo của cuộc đời", Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc tại Irvine, Calif, và là tác giả của "Chương trình Khôi phục 12 Bước dành cho Nhà đầu tư Tích cực". Dòng dưới cùng Đây chỉ là một vài dấu hiệu cho thấy bạn đã sẵn sàng để nghỉ hưu. Bạn cũng nên xem xét một số yếu tố khác, chẳng hạn như cách bạn dành thời gian của mình, nơi bạn định sống, và hầu hết bạn bè của bạn sẽ vẫn làm việc. Tất cả những điều này có thể có một tác động lớn đến việc thưởng thức nghỉ hưu tổng thể của bạn. Như đã thảo luận, trước khi bạn thực hiện bất kỳ động thái đột ngột, hãy tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính và làm việc thông qua thời gian và bất kỳ thay đổi nào sẽ là cần thiết.