Họ là những câu hỏi gần như tất cả các công nhân trẻ và trung niên tự hỏi: Tôi có nên rời công việc và nghỉ hưu sớm không? Tôi cần gì? Làm thế nào để tôi biết tôi đã sẵn sàng?

Nếu bạn đang cân nhắc nghỉ hưu sớm, bạn sẽ không phải chịu trách nhiệm về việc làm, mà còn thêm thu nhập có thể khiến bạn nghỉ hưu thoải mái hơn. Để giúp bạn quyết định, dưới đây là sáu dấu hiệu bạn có thể nghỉ hưu sớm thay vì tiếp tục làm việc.

1. Các khoản nợ của bạn được thanh toán

Nếu thế chấp của bạn được trả hết và bạn không có bất kỳ khoản vay, hạn mức tín dụng, số dư thẻ tín dụng lớn hoặc khoản nợ nào khác, bạn sẽ không phải lo lắng về việc thanh toán lớn trong thời gian nghỉ hưu. Điều này giúp tiết kiệm và thu nhập hưu trí của bạn có thể tận hưởng cuộc sống sau giờ làm việc và tự do sử dụng trong trường hợp khẩn cấp thay vì buộc phải trả các hóa đơn lớn.

2. Tiết Kiệm Bạn Vượt Mục Tiêu Hưu Trí của Bạn

Bạn đã lên kế hoạch, đặt ra mục tiêu tiết kiệm cho hưu trí và bây giờ thì các khoản đầu tư của bạn đáp ứng hoặc vượt quá số tiền bạn muốn tiết kiệm. Đây là một dấu hiệu tốt để bạn có thể nghỉ hưu sớm. Tuy nhiên, hãy ghi nhớ rằng nếu bạn bỏ công việc vài năm trước khi bạn lên kế hoạch, khoản tiết kiệm của bạn phải đủ để trang trải những năm nghỉ hưu bổ sung này. Nếu bạn không lập kế hoạch tiết kiệm cho nghỉ hưu cho nghỉ hưu sớm, bạn sẽ cần phải tính lại số tiền tiết kiệm của bạn, kể cả những năm bổ sung này. Ngoài ra, tùy thuộc vào độ tuổi của bạn, bạn có thể chưa đủ điều kiện để có An Sinh Xã Hội hoặc Medicare. Khoản tiết kiệm của bạn sẽ cần để trang trải các chi phí của bạn cho đến khi bạn đạt đến độ tuổi đủ điều kiện.

Max Osbon, đối tác của Osbon Capital Management ở Boston, Mass cho biết: "Chuẩn bị 25 lần giá trị của chi phí hàng năm của bạn" Tại sao lại 25? Đó là sự nghịch đảo của 4% .Vào thời điểm đó, bạn chỉ cần đạt được 4% lợi nhuận mỗi năm để trang trải các chi phí hàng năm của bạn vĩnh viễn. "

3. Kế hoạch Hưu trí của bạn Không có một hình phạt Rút lui sớm

Không ai thích để trả các hình phạt không cần thiết, và những người về hưu sớm sẽ có thu nhập cố định không có gì khác biệt Nếu tiền tiết kiệm hưu trí của bạn bao gồm kế hoạch 457, không có tiền phạt rút sớm, nghỉ hưu sớm và rút khỏi kế hoạch sẽ không mất thêm chi phí nhưng vẫn lưu ý - bạn sẽ vẫn phải trả thuế thu nhập khi rút tiền.

Cũng có tin tốt cho những người nghỉ hưu sớm có 401 (k) s. Nếu bạn tiếp tục làm việc cho người chủ của bạn cho đến năm mà bạn chuyển 55 hoặc sau đó), IRS cho phép bạn rút khỏi

chỉ người sử dụng lao động 401 (k) mà không bị phạt khi nghỉ hưu hoặc ra đi, miễn là y ou để nó ở công ty đó và không cuộn nó vào một IRA. Tuy nhiên, nếu sinh nhật thứ 59 của bạn ít nhất sáu tháng trước, bạn đủ điều kiện để rút tiền miễn phí khỏi bất kỳ kế hoạch 401 (k) nào của bạn.Các chính sách này thường áp dụng cho các kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện khác ngoài 401 (k), nhưng kiểm tra với IRS để đảm bảo bạn được bao gồm. "Tuy nhiên, có một sự thận trọng: Nếu một nhân viên nghỉ hưu trước tuổi 55 [ngoại trừ những điều đã nêu ở trên], khoản tiền hưu trí sớm sẽ bị mất và khoản tiền phạt 10% sẽ phải trả cho việc rút tiền trước tuổi 59-1 / "James B. Twining, người sáng lập và CEO của Financial Plan, Inc. ở Bellingham, Wash cho biết." Một lựa chọn thứ ba cho việc rút tiền của chương trình hưu trí không có chế độ tiền phạt là thiết lập một loạt các cuộc rút tiền tương đương nhau trong ít nhất năm năm, hoặc cho đến khi bạn chuyển 59-1 / 2, tùy theo thời hạn nào dài hơn. Giống như rút tiền từ kế hoạch 457, bạn vẫn phải trả thuế cho việc rút tiền của mình.

Nếu kế hoạch nghỉ hưu của bạn bao gồm một trong những lựa chọn rút tiền miễn phí trên, đó là một điểm khác thuận cho việc ra đi sớm.

4. Chăm sóc sức khoẻ của bạn được bảo hiểm

Chăm sóc sức khoẻ có thể tốn kém rất nhiều, và người về hưu sớm nên có kế hoạch để trang trải chi phí y tế trong những năm sau khi nghỉ hưu và trước khi hội đủ điều kiện cho Medicare ở tuổi 65. Nếu bạn có bảo hiểm thông qua kế hoạch của vợ / chồng, hoặc nếu bạn có thể tiếp tục được bảo hiểm thông qua người chủ cũ của bạn, đây là một dấu hiệu khác cho phép nghỉ hưu sớm có thể là một khả năng cho bạn. Hãy xem chi phí đi xe cứu thương, xét nghiệm máu hoặc đơn thuốc hàng ngày không chung chung để biết ý tưởng về chi phí y tế của bạn có thể tăng nhanh như thế nào.

Một lựa chọn khác cho người về hưu sớm là mua bảo hiểm y tế tư. Nếu bạn có Tài Khoản Tiết Kiệm Sức Khỏe (HSA), bạn có thể sử dụng các khoản phân phối miễn thuế để thanh toán cho các chi phí y tế có chứng nhận tiền túi của bạn bất kể bạn ở độ tuổi nào (mặc dù nếu bạn rời công việc, bạn sẽ không thể để tiếp tục đóng góp cho HSA). Còn quá sớm để nói về bảo hiểm y tế và các chi phí của nó sẽ thay đổi như thế nào và chăm sóc sức khoẻ cá nhân giá cả phải chăng sẽ sớm như thế nào, với mục tiêu của Tổng thống Trump và đảng Cộng hòa là hủy bỏ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Hãy nhớ rằng COBRA có thể mở rộng bảo hiểm sức khoẻ của bạn sau khi rời khỏi công việc, mặc dù không có đóng góp của người sử dụng lao động cũ cho bảo hiểm của bạn, chi phí của bạn với COBRA có thể cao hơn các lựa chọn khác. Để tìm hiểu thêm, xem

Những điều bạn cần biết về Bảo hiểm Y tế COBRA

. 5. Bạn có thể sống ở ngân sách hưu trí của bạn Những người hưu trí sống trên thu nhập cố định bao gồm cả tiền cấp dưỡng và / hoặc kế hoạch nghỉ hưu thường có thu nhập hàng tháng thấp hơn so với khi họ làm việc. Nếu bạn đã thực hành gắn bó với ngân quỹ thu nhập hưu trí của bạn ít nhất vài tháng, thì bạn có thể tiến gần hơn với một khoản nghỉ hưu sớm. Nếu bạn chưa thử điều này, bạn có thể bị sốc. Kiểm tra ngân quỹ hưu trí giảm của bạn để có được một cảm giác ngay lập tức của cuộc sống khó khăn như thế nào về thu nhập cố định có thể được.

"Con người không thích sự thay đổi, và thật khó để phá bỏ những thói quen cũ khi chúng ta quen với chúng. Bằng cách" kiểm tra đường "ngân quỹ hưu trí của bạn, bạn về cơ bản là dạy cho mình phát triển những thói quen hàng ngày xung quanh những gì bạn có thể mua được khi nghỉ hưu ", Mark Hebner, người sáng lập và là chủ tịch của Công ty Tư vấn Quỹ Index, Inc., tại Irvine, Calif., và là tác giả của "Quỹ Chỉ số: Chương trình Khôi phục 12 Bước dành cho Nhà đầu tư Tích cực".

6. Bạn có một kế hoạch mới hoặc dự án về hưu

Rời bỏ công việc sớm để trải qua những ngày dài không có việc gì để làm sẽ dẫn đến sự nghỉ hưu sớm không hạnh phúc, và cũng có thể làm tăng chi tiêu (mua sắm và ăn uống đôi khi được sử dụng để lấp đầy thời gian ). Có một kế hoạch tuyển dụng du lịch, sở thích hoặc bán thời gian hoặc ngay cả phác thảo của một thói quen hàng ngày có thể giúp bạn dễ dàng nghỉ hưu sớm. Có lẽ bạn sẽ thay thế các cuộc họp bán hàng với một chuyến đi chơi gôn hàng tuần hoặc tình nguyện, và thêm các chuyến đi dạo hàng ngày hoặc các chuyến đi đến phòng tập thể dục. Lập kế hoạch một chuyến đi dài quá hạn hoặc tham dự các lớp để học một hoạt động mới.

Nếu bạn có thể dễ dàng nghĩ đến những cách thực tế, không liên quan đến công việc để tận hưởng những ngày của bạn, nghỉ hưu sớm có thể dành cho bạn. Cũng giống như cách bạn kiểm tra - đẩy ngân sách hưu trí của bạn, hãy thử nghỉ một tuần hoặc nhiều hơn để dành thời gian của bạn như khi bạn nghỉ hưu. Nếu bạn trở nên chán với đi dạo dài, TV truyền hình và sở thích trong vòng một tuần, chắc chắn bạn sẽ có cảm giác an hưng khi nghỉ hưu.

Đường đáy

Khi quyết định nghỉ hưu sớm, có một số dấu hiệu cần theo dõi. Là không có nợ, với một tài khoản hưu trí lành mạnh sẽ hỗ trợ thêm năm của bạn không làm việc là rất quan trọng. Ngoài ra, nếu bạn có thể rút khỏi tài khoản hưu trí mà không bị phạt, hãy tiếp cận với mức bảo hiểm y tế hợp lý cho đến khi Medicare bắt đầu và có kế hoạch tận hưởng thời gian của bạn không làm việc trong khi đang sử dụng ngân quỹ hưu trí, bạn chỉ có thể sẵn sàng nghỉ hưu sớm. Cách tốt nhất để đảm bảo bạn thành công trong việc chuyển đổi đang nói chuyện với chuyên gia tài chính của bạn.