Mục lục:
- Gần đây, một nhà báo gốc của tờ Wall Street Journal đã khuyên rằng khi một đứa trẻ đến trường đại học, có thể làm việc với lợi thế của gia đình để chi tiêu tất cả 529 quỹ trong hai năm với hy vọng nhận được viện trợ tài chính trong năm thứ ba và thứ tư - nếu cha mẹ mong đợi một năm có thu nhập cao hoặc thu nhập thấp. Lời khuyên tốt? Chúng tôi quyết định kiểm tra nó với các chuyên gia khác. Sự đa dạng của lời khuyên chúng tôi tìm thấy đã làm rõ rằng các bậc cha mẹ nên tham khảo ý kiến của một chuyên gia về vay vốn đại học để có lời khuyên chính xác cho tình huống của họ.
- Tín dụng Thuế Cơ hội ở Hoa Kỳ cung cấp tín dụng thuế lên đến $ 2, 500 khi bạn đã chi tiêu $ 4,000 cho học phí, sách giáo khoa và các tài liệu khóa học khác. Tuy nhiên, nó được phân loại ở mức thu nhập nhất định (ví dụ 180.000 USD cho các cặp vợ chồng nộp đơn vào năm 2015). Ngoài ra, bạn không thể sử dụng các khoản chi phí tương tự để chứng minh cả việc phân phối miễn thuế từ kế hoạch 529 và lấy tín dụng thuế - không có lần ngâm hai lần.
- 5 bí quyết bạn chưa biết về kế hoạch 529
Cao đẳng không phải là rẻ. Bất cứ ai đang học đại học, đang học đại học hoặc hiện đang tiết kiệm cho đại học đã biết điều đó. Tuy nhiên, những gì bạn có thể không biết là làm thế nào để các chi phí tăng nhanh. Nguyên tắc được thừa nhận là chi phí của trường đại học tăng gấp đôi so với lạm phát. Điều đó có nghĩa là mỗi năm bạn có thể phải trả ít nhất 5%.
Nếu bạn là cha mẹ của một sinh viên đại học tương lai, bạn phải tiết kiệm ngay bây giờ, nhưng rút tiền trong tài khoản tiết kiệm sẽ không có hiệu quả. Bạn phải đầu tư nó để vượt qua lạm phát. Hầu hết mọi người chuyển sang kế hoạch tiết kiệm 529 để kiếm tiền phát triển. Điều đó sẽ giúp ích rất nhiều, nhưng những gì cha mẹ có thể không biết là làm thế nào họ sau đó chi tiêu tiền cũng quan trọng như cách họ tiết kiệm.
Trong trường hợp tốt nhất có thể, bạn sẽ kết hợp 529 quỹ với sự trợ giúp của chính phủ để trang trải chi phí cho trường cao đẳng cho bạn hoặc con của bạn, nhưng trợ cấp của chính phủ thường là thu nhập và đó là nơi xử lý những người năm 529 chiến lược đi vào.Khi nào và Cách sử dụng Quỹ 529
Gần đây, một nhà báo gốc của tờ Wall Street Journal đã khuyên rằng khi một đứa trẻ đến trường đại học, có thể làm việc với lợi thế của gia đình để chi tiêu tất cả 529 quỹ trong hai năm với hy vọng nhận được viện trợ tài chính trong năm thứ ba và thứ tư - nếu cha mẹ mong đợi một năm có thu nhập cao hoặc thu nhập thấp. Lời khuyên tốt? Chúng tôi quyết định kiểm tra nó với các chuyên gia khác. Sự đa dạng của lời khuyên chúng tôi tìm thấy đã làm rõ rằng các bậc cha mẹ nên tham khảo ý kiến của một chuyên gia về vay vốn đại học để có lời khuyên chính xác cho tình huống của họ.
Gretchen Cliburn, CFP, giám đốc của BKD Wealth Advisors ở Springfield, MO, cho biết: "Số tiền được giữ trong 529 tài khoản của sinh viên hoặc một trong ba cha mẹ được coi là tài sản của cha mẹ trên FAFSA. Nếu bạn biết chi phí giáo dục của bạn sẽ vượt quá mức tiết kiệm 529 của bạn, tôi khuyên bạn nên sử dụng số dư 529 trước khi vay tiền. "
Chạy qua 529 quỹ trong hai năm đầu - thay vì tận dụng các khoản vay sẵn có - có thể bị trả lại, Joseph Orsolini của College Aid Partners nói. "Gia đình thực sự cần ngân sách trong bốn năm đại học để xác định các hành động tốt nhất với chi tiêu tiết kiệm và vay mượn. Tôi đã nhìn thấy một số gia đình đã tiêu hết 529 tài khoản của họ trong vài năm đầu tiên, nhưng sau đó hết tiền và không thể vay được (do tín dụng xấu) trong những năm cuối cùng, "ông cảnh báo. "Những sinh viên này bị bỏ lại mà không có nguồn lực để hoàn thành đại học. " Orsolini đồng ý. "Thu nhập thấp là một thuật ngữ tương đối cho người dân.Giảm từ 150.000 USD xuống còn 100.000 USD là một khoản giảm rất lớn, nhưng trong hầu hết các trường hợp nó sẽ không dẫn đến bất kỳ khoản viện trợ tài chính bổ sung nào ", ông nói. "Nếu con của bạn ở một trường đại học ưu tú phù hợp với 100% nhu cầu, bạn có thể dựa vào chiến lược này, nhưng hầu hết các trường cao đẳng sẽ không tăng một gói viện trợ chỉ vì chi tiêu quỹ 529 của bạn. "
Giữ lại, nếu bạn là ông bà.
Có nhiều trường hợp tốt nhất nên kiềm chế sử dụng tiền cho đến những năm sau của sinh viên, theo Ryan Kay, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận. "Một khía cạnh quan trọng cần ghi nhớ khi xem xét chi tiêu tiền 529 là ai sở hữu kế hoạch", Kay nói. Ví dụ như nếu ông bà là chủ sở hữu, và người đó phân phối ngân quỹ từ kế hoạch 529, số tiền này sẽ được tính là thu nhập của sinh viên cho FAFSA năm tới và có thể ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp của sinh viên. Vì vậy, khi ông bà là chủ sở hữu, thường thì tốt nhất là để lại tiền trong kế hoạch 529 cho đến khi sinh viên nộp đơn FAFSA cuối cùng (ngày 1 tháng 1 của năm học cơ sở). " Yếu tố trong Tín dụng Thuế
Tín dụng Thuế Cơ hội ở Hoa Kỳ cung cấp tín dụng thuế lên đến $ 2, 500 khi bạn đã chi tiêu $ 4,000 cho học phí, sách giáo khoa và các tài liệu khóa học khác. Tuy nhiên, nó được phân loại ở mức thu nhập nhất định (ví dụ 180.000 USD cho các cặp vợ chồng nộp đơn vào năm 2015). Ngoài ra, bạn không thể sử dụng các khoản chi phí tương tự để chứng minh cả việc phân phối miễn thuế từ kế hoạch 529 và lấy tín dụng thuế - không có lần ngâm hai lần.
"Các khoản tín dụng thuế có giá trị nhiều hơn cho mỗi đô la của các chi phí đủ tiêu chuẩn so với phân phối kế hoạch miễn thuế 529, thậm chí xem xét hình phạt thuế 10% và thuế thu nhập thông thường đối với phân phối không đủ điều kiện", Mark Kantrowitz, nhà xuất bản và phó chủ tịch của Chiến lược, Cappex. com. "Các gia đình cần ưu tiên 4 000 đô la tiền học phí và sách giáo khoa để được trả tiền sử dụng tiền mặt hoặc khoản vay trước khi dựa vào kế hoạch 529. Nếu không, sẽ giảm bớt số dư 529 trong kế hoạch càng nhanh càng tốt để các tài sản không tồn tại hàng năm để giảm trợ cấp viện trợ xuống 5. 64% giá trị tài sản. Giống như hầu hết các câu hỏi về tài chính, có rất nhiều điều cần làm, nhưng nói chung, các chuyên gia của chúng tôi khuyên bạn nên thực hành khác thay vì sử dụng hết 529 tiền và đặt cược vào tương lai. Tuy nhiên, đối với một số người, họ lưu ý, chiến lược có thể là một khoản tiết kiệm chi phí.
Để biết thêm về chủ đề này, hãy xem
5 bí quyết bạn chưa biết về kế hoạch 529
,
7 sai lầm hàng đầu cần tránh trong kế hoạch 529 của bạn và .
Giới thiệu về chiến lược dành riêng cho danh mục đầu tư | Các chiến lược đầu tư dành riêng cho các nhà đầu tư tổ chức như các quỹ hưu trí và các công ty bảo hiểm đã được các nhà đầu tư cá nhân muốn tìm kiếm để quản lý rủi ro trong những năm qua.
Khái niệm cơ bản về sự cống hiến danh mục đầu tư là để thiết kế các danh mục đầu tư cung cấp dòng tiền mặt có thể dự đoán trong tương lai để dự đoán dòng tiền mặt (hoặc nợ phải trả) trong tương lai, do đó giảm rủi ro trong thời kỳ đó.
Tôi có các lựa chọn về cổ phiếu, và nó vừa tuyên bố chia nhỏ. Điều gì xảy ra với các lựa chọn của tôi?
Khi cổ phiếu cơ bản của lựa chọn của bạn chia tách hoặc thậm chí bắt đầu phát hành cổ tức bằng cổ phiếu, hợp đồng sẽ trải qua một sự điều chỉnh thường được gọi là "được làm toàn bộ", nghĩa là liên hệ tùy chọn được sửa đổi cho phù hợp để bạn không bị ảnh hưởng tiêu cực hoặc tích cực bởi hành động của công ty.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.