Thuế quan là một vấn đề lớn đối với khách hàng của cố vấn tài chính. Thông thường, có một mối quan hệ trực tiếp giữa sự giàu có của khách hàng và sự phức tạp của kế hoạch tài chính của khách hàng. Dưới đây là 5 chuyên gia tư vấn thuế quan quan trọng có thể liên hệ với khách hàng khi họ chuẩn bị nộp thuế.

1. Miễn Thuế và Miễn trừ Cá nhân đối với Người Phụ thuộc

Miễn thuế cá nhân là $ 4, 050 mỗi người cho năm thuế 2016. Nói chung, người đóng thuế có thể được miễn trừ đối với người phụ thuộc đủ điều kiện cho trẻ em hoặc người thân. Một khi thu nhập gộp của người nộp thuế đã điều chỉnh (AGI) vượt quá một mức nào đó, các miễn trừ này sẽ bắt đầu được loại bỏ hoặc bị loại bỏ. Trong năm 2016, ngưỡng $ 259, 4000 cho một người và $ 311, 300 cho các cá nhân có gia đình nộp đơn chung. Tùy thuộc vào số lần miễn, ngưỡng này có thể gây ra một tình huống thuế tối ưu. Khách hàng nên thảo luận và lập kế hoạch thu nhập cá nhân của họ với một cố vấn tài chính để đảm bảo rằng họ có thể được miễn trừ nếu thu nhập của họ gần ngưỡng.

2. Khoản khấu trừ của Khoản

Người đóng thuế có thể mất quyền lợi từ việc khấu trừ các khoản mục. Khoảng bốn phần năm lợi ích từ việc khấu trừ thuế bất động sản, thuế thu nhập của tiểu bang, thuế bán hàng của tiểu bang, lãi suất thế chấp và đóng góp từ thiện có thể biến mất sau khi AGI của người nộp thuế vượt quá ngưỡng miễn trừ cá nhân. Đối với năm 2016, giới hạn này bắt đầu ở mức $ 259, 400 hoặc nhiều hơn đối với cá nhân, hoặc $ 311,300 cho các cặp vợ chồng nộp đơn chung.

Được kết hợp với các miễn trừ cá nhân, điều này có thể dẫn đến mất hàng ngàn, hoặc hàng chục ngàn đô la khấu trừ. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là thuê một cố vấn tài chính để thiết lập một kế hoạch thuế vững chắc và có lợi cho mỗi năm thuế.

3. Thuế phụ cho Người có thu nhập cao

Một người đóng thuế có thể phải trả thêm thuế nếu người đó là người có thu nhập cao hoặc có thu nhập cao hơn. Nếu bồi thường chịu thuế, bao gồm thu nhập từ việc làm, vượt quá $ 200,000 cho một cá nhân, hoặc $ 250,000 cho một cặp vợ chồng nộp đơn chung, Medicare đánh giá thuế 0. 9% trên thu nhập được hưởng. Nếu một người đang lơ lửng gần mức $ 200,000 thu nhập, bạn nên ở ngay dưới nó. Ví dụ, nếu một người kiếm được $ 200, 001, anh ta sẽ nợ $ 1, 800 cho khoản thuế Medicare này, nhưng nếu người đó thực hiện $ 199, 999, anh ta sẽ không. Hai đô la trong thu nhập thấp tiết kiệm được $ 1, 800 thuế. Ngoài ra, tùy thuộc vào ngưỡng thu nhập, chính phủ có thể đánh giá thêm 3. 8% thuế Medicare trên thu nhập đầu tư ròng.

4. Thuế bất động sản

Thuế bất động sản trở thành mối quan tâm lớn đối với những khách hàng đã tích lũy tài sản. Hầu hết mọi người muốn vượt qua sự giàu có của mình cho người thừa kế của họ sau khi họ chết. Một cá nhân chỉ được phép chuyển tiền quá nhiều trước khi chính phủ liên bang bắt đầu áp dụng thuế bất động sản.Thuế bất động sản liên bang cho năm 2016 lên đến 40%, và số tiền miễn thuế bất động sản cho năm 2016 là 5 đô la. 45 triệu đồng.

Ví dụ, giả định rằng một khách hàng chết và có một bất động sản trị giá 7 triệu đô la. Trong số này, $ 5. 45 triệu người đi được miễn thuế cho người thừa kế của mình, trong khi 1 đô la còn lại. 55 triệu người bị đánh thuế ở mức 40%. Số tiền thuế sau thuế có thể vượt qua đối với người thừa kế là 6 đô la. 38 triệu; $ 620 000 sẽ đi đến thuế bất động sản.

Ngoài ra, một số đối tượng nộp thuế sẽ phải tính thuế bất động sản ở cấp tiểu bang. Có nhiều cách pháp lý khác nhau để bảo vệ một di sản và chuyển càng nhiều tiền cho người thừa kế càng tốt. Một luật sư bất động sản có thể làm việc với khách hàng để phát triển các kế hoạch bất động sản đáp ứng được nhu cầu của họ.

5. Thuế quà tặng

Một người có thể tặng tài sản như quà tặng đến một mức giới hạn nhất định mà không bị đánh thuế. Vào năm 2016, giới hạn quà tặng hàng năm là 14.000 đô la Mỹ, với mức miễn phí là 5 đô la. 45 triệu đồng. Tùy thuộc vào sự giàu có cá nhân và kế hoạch tài chính của khách hàng, họ có thể cần lập kế hoạch chuyên môn để làm quà tặng trong nhiều năm để tránh phải trả thuế không cần thiết. Ví dụ, nếu một món quà được đưa ra có giá trị dưới $ 14,000, nó chỉ đơn giản là bỏ qua. Nếu nó vượt quá $ 14,000, thì nó được tính vào $ 5. 45 triệu việc miễn trừ đời. Sau khi vượt qua $ 5. 45 triệu giới hạn, tất cả quà tặng đều được đánh thuế ở mức cá nhân lên tới 40%. (Để đọc có liên quan, xem: Kế hoạch thuế 2016 .)