Có thể bạn sắp đi nghỉ hưu hoặc bạn đã thay đổi công việc. Nếu bạn có 401 (k), bạn phải đối mặt với một quyết định quan trọng: Bạn có giữ nó ở đâu hoặc cuộn nó vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA)? (Bạn cũng có thể cuộn nó thành một 401 (k) được cung cấp bởi chủ nhân tiếp theo của bạn, thêm vào đó, dưới đây.) Có những thuận và chống cho mỗi quyết định, nhưng đây là năm lý do tại sao bạn có thể muốn cuộn của bạn 401 (k) vào một IRA.

1. Ít rắc rối hơn Quy tắc

Vấn đề với 401 (k) s là họ thiếu tiêu chuẩn hóa. Điều đó có nghĩa là bạn 401 (k) có thể hoạt động theo cách khác hoàn toàn với người hàng xóm của bạn, người làm việc cho một công ty khác. Ngay cả khi bạn được đào tạo bài bản về tài chính và đầu tư, sự hiểu biết 401 (k) của bạn sẽ cần phải đọc rất nhiều luật pháp in. (Để tìm hiểu thêm về những nhược điểm, xem 6 vấn đề với kế hoạch 401k )

IRA phần lớn là chuẩn. Thay vì chủ của bạn làm luật, Sở Thuế Vụ (Internal Revenue Service - IRS) thực hiện điều đó. Bạn sẽ không tìm thấy nhiều người nói rằng IRS rất giỏi trong việc tạo ra những điều đơn giản, nhưng việc học và hiểu các quy tắc của một IRA thì dễ hơn là hiểu một 401 (k).

2. Kiểm soát nhiều hơn

Nếu bạn đã thực hiện bất kỳ nghiên cứu nào về 401 (k) s, bạn biết rằng có cả tốt và xấu 401 (k) s. Bởi vì chủ nhân của bạn bị buộc tội thiết lập 401 (k), rất nhiều yếu tố kết hợp với nhau để tạo ra một kế hoạch tốt - hoặc là một trong những thách thức. Những khoản này có thể bao gồm lệ phí, cách thức quản lý tiền và các dịch vụ mà bạn phải trả. Bằng cách lăn 401 (k) của bạn vào một IRA, bạn có thể kiểm soát nhiều hơn các yếu tố cụ thể này. Và kể từ khi nhà tuyển dụng của bạn chỉ phù hợp với đóng góp từ tiền lương hiện tại của bạn, chuyển tiền từ một công việc trước đó sẽ không làm tăng hợp đồng tuyển dụng lao động.

"Với mức 401 (k), bạn phải chịu sự lựa chọn của người sử dụng lao động. Theo Carlos Dias Jr., quản lý tài sản của Excel Tax & Wealth Group ở Lake Mary, Fla , bạn có thể lựa chọn bất kỳ nhân viên lưu ký nào phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn. Tuy nhiên, bằng cách lăn 401 (k) vào một IRA, > 3. Lựa chọn khác

Có hàng ngàn lựa chọn đầu tư sẵn có cho bạn như là một nhà đầu tư bán lẻ, nhưng bạn 401 (k) chỉ có thể chào hàng chục. Những người mà bạn nhận được phần lớn phụ thuộc vào quản trị viên kế hoạch. Những lựa chọn đó có thể là tốt, hoặc có những cách tốt hơn để đầu tư tiền của bạn. Lượn qua quỹ của bạn cho IRA cho phép bạn truy cập vào một danh mục các lựa chọn đầu tư khổng lồ không được cung cấp bởi 401 (k) của bạn. David S. Hunter, CFP®, Chủ tịch Horizons Wealth Management, Inc, ở Asheville, cho biết: "Với tất cả các lựa chọn mới, bạn có thể giữ tỷ lệ chi phí giảm xuống để tiết kiệm đáng kể. N.C.

4. Lựa chọn Kế Hoạch Bất Động Sản

Khi bạn chết, có một cơ hội tốt để 401 (k) của bạn được thanh lý và thanh toán một lần cho người thụ hưởng của bạn. Nếu đó là trường hợp, khi thời gian thuế cuộn quanh tháng 4, người đó sẽ bị trúng một hóa đơn thuế lớn. IRA có thể cho phép các lựa chọn phân phối khác xuất hiện theo thời gian hoặc lựa chọn cho người thụ hưởng của bạn cuộn IRA của bạn vào của mình.

Hãy nhớ rằng bất động sản kế hoạch xung quanh 401 (k) của bạn có nghĩa là biết các quy tắc cho kế hoạch cụ thể đó. Nó có thể cho phép người hưởng lợi của bạn để có phân phối trong nhiều năm giống như một IRA có thể. Bởi vì kế hoạch bất động sản có thể khó khăn, nên có sự trợ giúp chuyên nghiệp với điều này.

5. Quỹ hưu trí ở một nơi

Các định mức thống kê chỉ ra rằng người Mỹ duy trì công việc của họ ít hơn năm năm. Nếu bạn thích nhất, có nghĩa là bạn có thể có bảy việc làm trong 30 năm nghề nghiệp. Và trong sự nghiệp đó, nhiều nhà tuyển dụng của bạn có thể cung cấp 401 (k). Cố gắng quản lý số tiền tương đối nhỏ trong nhiều tài khoản có thể phức tạp và mất nhiều thời gian; một lựa chọn tốt hơn có thể là để cuộn tất cả tiền của bạn từ các nhà tuyển dụng trong quá khứ vào một IRA.

Từ góc độ quản lý thuần túy, đó là một sự lựa chọn thông minh. Nó cũng có thể mang lại ý nghĩa về tài chính, vì các lựa chọn đầu tư được cung cấp thông qua kế hoạch 401 (k) của các nhà tuyển dụng khác nhau có thể bị giới hạn hơn những kế hoạch sẵn có thông qua IRA. (

Bạn có nên nâng cao hơn 401 (k)?

để biết thêm chi tiết về các lựa chọn của bạn.) Và khi xuống đường, khi cần thời gian rút tiền, "yêu cầu phân bố tối thiểu trở nên dễ dàng hơn tài khoản được kết hợp ", Russ Blahetka, CFP®, giám đốc điều hành Vestnomics Wealth Management ở Campbell, Calif cho biết." Nó cũng dễ dàng hơn trong việc theo dõi các bài tập thụ hưởng trong một tài khoản hơn là trên nhiều tài khoản. " Dòng dưới

Trong tài chính, cũng như trong cuộc sống, không có ai trả lời đúng cho mọi người. Điều gì có thể là lý do tốt cho đồng nghiệp của bạn để cuộn qua 401 (k) của mình cho IRA có thể là chính xác những lý do sai lầm cho bạn. Đó là lý do tại sao bạn nên luôn luôn nói chuyện với một chuyên gia - cụ thể là cố vấn tài chính chỉ có phí - khi đưa ra quyết định về tiền mà có thể ảnh hưởng đến bạn và gia đình bạn.