Vì phải mất nhiều năm để lên kế hoạch nghỉ hưu, theo thời gian bạn sẽ được nghe những lời khuyên về lập kế hoạch nghỉ hưu khác nhau. Một số thông tin này có thể được ngày và không phản ánh thực tế của thế giới ngày nay, do đó có thể làm hại trứng trứng của bạn nghỉ hưu. Kiến thức là sức mạnh và càng có nhiều thì bạn càng tiết kiệm được kế hoạch nghỉ hưu. Chắc chắn, không phải mọi giả định sẽ có hại, nhưng có rất nhiều điều bạn cần tránh. Dưới đây là 5 cái lớn.

1. Bảo hiểm Xã hội là tất cả những gì bạn cần

Rewind một vài thập kỷ và một cặp vợ chồng về hưu có thể sống nhờ An Sinh Xã Hội, nhưng những ngày đó đã qua rồi. Sau khi tất cả, tối đa một cá nhân ở tuổi nghỉ hưu hoàn toàn có thể nhận được là $ 2, 639 cho năm 2016. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 70 năm nay, lợi ích của bạn sẽ nhảy đến $ 3, 576, nhưng vẫn có thể không đủ để sống nếu bạn đã quen với cách sống đặc biệt trong những năm làm việc của bạn.

An sinh xã hội không phải là đi xa, nhưng giả định rằng nó sẽ đủ để trang trải tất cả các chi phí sinh hoạt của bạn sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều khoản tiết kiệm có thể dẫn đến một số hành động giảm thiểu cực đoan. Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc, ở Irvine, Calif cho biết: "An toàn xã hội được tạo ra để hoạt động như một cơ sở để giúp người dân tránh đi vào nghèo đói." Nó phải được coi là tối thiểu để giúp đỡ người về hưu có nhu cầu chi tiêu cần thiết, chẳng hạn như các tiện ích, thực phẩm và có thể thuê. " (Để đọc thêm, xem Tại sao An Sinh Xã Hội hết tiền? )

2. Bạn chỉ cần 30 năm tiết kiệm

Sự khôn ngoan hiện tại trong nhiều năm là nếu bạn tiết kiệm đủ tiền để sống 30 năm khi nghỉ hưu, bạn sẽ là vàng. Nhưng giả thuyết đó xảy ra vào thời điểm mà người ta không sống ở độ tuổi 90 và thậm chí đạt 100 hoặc cao hơn. Mark Germain nói: "Sai lầm lớn nhất khi lập kế hoạch nghỉ hưu là giả định rằng bạn sẽ chỉ sống được trong một số năm nhất định", Mark Germain cho biết. , người sáng lập và giám đốc điều hành của Beacon Wealth Management ở Hackensack, NJ

Chỉ nghĩ đến chi phí chăm sóc sức khoẻ một mình. Theo Fidelity Investments, một cặp vợ chồng sẽ chi 245.000 USD để nghỉ hưu về các chi phí y tế, và không tính đến bất cứ thời gian ở trong một cơ sở sinh hoạt được hỗ trợ hoặc cần chăm sóc tại gia. Thêm việc duy trì phong cách sống mà bạn quen và bất kỳ chuyến đi nào bạn muốn làm, và mục tiêu tiết kiệm 30 năm đó là không đủ. Cách tiếp cận tốt hơn là tìm ra số tiền bạn sẽ thực sự cần khi nghỉ hưu và sau đó để tiết kiệm cho mục đích thực tế hơn. (Đọc thêm ở đây: Kế hoạch nghỉ hưu: Tại sao phải có kế hoạch nghỉ hưu? )

3.Quy tắc 4% sẽ Ngăn chặn Bạn Outliving Tiền của bạn

Hand-in-tay với tiết kiệm đủ cho 30 năm là quy tắc 4%, mà nói nếu bạn rút ra 4% số tiền của bạn mỗi năm về hưu, điều chỉnh cho lạm phát , bạn sẽ không sống lâu hơn trứng tổ của bạn. Nhưng quy tắc đó dựa trên rất nhiều giả định - một trong số đó là bạn đang nhận được một tỷ lệ lợi nhuận khá khi đầu tư. Tuy nhiên, trong một môi trường lãi suất thấp có thể không phải là trường hợp, đó là lý do tại sao các quy tắc 4% có thể không áp dụng trong môi trường thị trường hiện tại. "Vấn đề với quy tắc này là nó không tính đến tuổi thọ trung bình tăng lên và chi phí y tế tăng cao hơn chi phí lạm phát", Kirk Chisholm, quản lý tài sản và hiệu trưởng của Innovative Advisory Nhóm tại Lexington, Mass (Đọc thêm ở đây:

Kế hoạch Hưu trí: Tôi cần bao nhiêu? ) 4. Ngôi nhà của bạn đủ cho một quả trứng hưu trứng

Không có gì bí mật. Rất nhiều người chưa đủ tiền để nghỉ hưu, nhiều người không có tiền tiết kiệm để nói chuyện gì. Điều đó nghe có vẻ như một quan niệm đáng sợ, nhưng những cá nhân này có một tài sản mà họ dự định khai thác khi nghỉ hưu: nhà của họ. Gia nhập vào quỹ hưu trí với một ngôi nhà trả tiền là một vị trí tuyệt vời để được vào, nhưng nghĩ đó là một nguồn thu nhập tốt hoặc, tệ hơn, có nó là nguồn thu nhập duy nhất của nghỉ hưu cũng có thể là rủi ro. Thị trường bất động sản có những thăng trầm, và nếu bạn thấy mình đang ở trong thị trường xuống thì cách duy nhất bạn có thể có được tiền ra khỏi nhà là thế chấp ngược lại. (Đọc thêm, ở đây:

5 cách để sử dụng nhà của bạn để nghỉ hưu .) 5. Cổ phần sở hữu Không còn cần thiết

Rất nhiều người sắp nghỉ hưu đã được huấn luyện để đi vào chế độ bảo thủ càng gần đến ngày nghỉ hưu hơn. Điều đó có nghĩa là lấy tiền ra khỏi cổ phiếu và đặt tất cả vào trái phiếu và đĩa CD. Các nhà đầu tư bị đốt cháy bởi sự sụt giảm thị trường chứng khoán trong năm 2008 và 2009 thậm chí còn kéo ra khỏi thị trường hoàn toàn.

Nhưng đó là điều tồi tệ nhất mà một người về hưu có thể làm. Kể từ khi nghỉ hưu sẽ qua năm, số tiền bạn đã tích lũy phải tăng ít nhất với tốc độ lạm phát, và với may mắn, nhiều hơn nữa. Nếu không có rủi ro về chứng khoán, đặc biệt trong môi trường lãi suất thấp, sẽ rất khó cho nhà đầu tư thấy tiền của họ theo kịp lạm phát. Điều này sẽ làm giảm giá trị của họ, tạo cho họ sức mua ít hơn. "Chứng khoán rất phù hợp để kiềm chế lạm phát và do đó bảo vệ mức sống thực tế của người chủ đầu tư, cũng như tỷ lệ chi tiêu khá khi nghỉ hưu." Hebner nói.

Dòng dưới cùng

Hưu bổng tài trợ sẽ là một trong những chi phí lớn nhất mà bạn phải đối mặt, đó là lý do tại sao rất nhiều kế hoạch được yêu cầu. Nếu không có một kế hoạch tài chính vững chắc, các nhà đầu tư sẽ không có đủ tiền để sống. Nhưng kế hoạch tiết kiệm dựa trên các giả định sai có thể gây hại hơn là không có một giả thuyết nào cả. Đó là lý do tại sao các nhà đầu tư phải buông bỏ một số ý tưởng cũ đã hướng dẫn kế hoạch nghỉ hưu trong nhiều thập kỷ.