Trong trường hợp khẩn cấp về tài chính, bạn không muốn dựa vào việc lắc tiền xu ra khỏi ngân hàng lợn của bạn, nhưng nếu bạn không có mạng lưới an toàn tài chính tại chỗ, đó chính xác là những gì bạn có thể kết thúc lên làm. Quỹ an toàn tài chính hoặc quỹ khẩn cấp an toàn là khoản dự trữ tiền mặt mà bạn có thể dễ dàng truy cập vào các chi phí trang trải trong trường hợp bạn bị bệnh hoặc bị thương, mất việc hoặc có một khoản chi phí lớn, bất ngờ.

Các chuyên gia tài chính thường đề nghị rằng bạn phải trả chi phí sinh hoạt phải trả từ ba đến sáu tháng trong quỹ khẩn cấp của bạn - đủ để trang trải tiền thuê / thế chấp, thực phẩm, thuốc men, vận chuyển, bảo hiểm và các hóa đơn định kỳ. Nhìn chung, thu nhập của bạn ít ổn định hơn - và nhiều người hơn tùy thu nhập đó - quỹ của bạn sẽ lớn hơn.

Xây dựng quỹ cứu trợ khẩn cấp có thể là một thách thức, đặc biệt là nếu bạn sống séc trả lương để kiếm tiền hoặc có khuynh hướng chi tiêu nhiều hơn vào những thứ không cần thiết hơn mức bạn có thể mua được. (Xem Tiết kiệm so với trả nợ để có được những lời khuyên làm thế nào để cân bằng hai mục tiêu này) May mắn thay, công nghệ có thể làm cho toàn bộ quá trình trở nên dễ dàng hơn.

5 Ứng dụng Quỹ Khẩn cấp

Dưới đây là 5 ứng dụng di động và dựa trên web có thể giúp bạn xây dựng mạng lưới an toàn tài chính.

1. Acorns

• Nền tảng: Web, iOS, Android
• Chi phí: Miễn phí

Acorns kết nối với thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và kiểm tra tài khoản và "vòng lên" sự thay đổi ảo mua hàng đồng đô la tiếp theo để giúp bạn tiết kiệm và đầu tư. Một khi vòng lên đạt $ 5, Acorns rút tiền và đầu tư nó trong một danh mục đầu cá nhân hoá. Bạn cũng có thể đặt số tiền đầu tư định kỳ nếu bạn muốn đầu tư nhiều hơn hoặc thêm một khoản tiền vào tài khoản của bạn. Acorns xây dựng năm danh mục đầu tư, mỗi nhóm gồm sáu quỹ giao dịch (ETFs); danh mục đầu tư của bạn được tối ưu hóa dựa trên độ tuổi, thời gian, mục tiêu, thu nhập và khả năng chịu đựng rủi ro. Lệ phí áp dụng: $ 1 / tháng đối với các tài khoản dưới $ 5, 000; 0. 25% mỗi năm cho các tài khoản trên $ 5 000. Học sinh và bất cứ ai dưới 24 tuổi được đầu tư miễn phí, bất kể kích thước tài khoản. Xem thêm Acorns: Công cụ đầu tư hoàn hảo cho Millennials .

2. Số

• Nền tảng: Theo tin nhắn SMS (bạn tương tác qua văn bản)
• Chi phí: Miễn phí

Số phân tích thói quen tiêu dùng của bạn và di chuyển vài đô la (thường là $ 5 đến $ 50) vào tài khoản tiết kiệm số Digit được FDIC bảo hiểm của bạn - nếu bạn có đủ khả năng. Để sử dụng Digit, bạn phải liên kết tài khoản séc của bạn để có thể phân tích thu nhập và chi tiêu của bạn và tìm một số tiền nhỏ bạn có thể an toàn dành riêng. Công ty tuyên bố sẽ không bao giờ chuyển khoản nhiều hơn số tiền bạn có thể mua được và cung cấp bảo đảm không có thấu chi: nếu tài khoản của bạn thấu chi, Digit sẽ thanh toán phí. Bạn có thể rút tiền từ tài khoản Digit của bạn bất cứ lúc nào - thường xuyên như bạn muốn và không phải trả lệ phí - bằng cách gửi tin nhắn "thu hồi" sang Digit.

3. Cấp tiền

• Nền tảng: iOS, Android
• Chi phí: Miễn phí

Mức tiền là một ứng dụng từng đoạt giải thưởng cho phép bạn theo dõi lưu lượng tiền mặt bằng cách làm như một đồng tiền tiền di động. Vào đầu mỗi tháng, Mức tiền "lấp đầy" với thu nhập ước tính của bạn và tự động trừ các hóa đơn định kỳ của bạn cộng với tỷ lệ tiết kiệm, chẳng hạn như 5%. Số tiền còn lại là những gì bạn phải chi tiêu trong tháng đó. Ứng dụng kết nối với thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng của bạn và mọi giao dịch đều điều chỉnh đồng hồ tiền bạc để bạn có thể thấy trong thời gian thực nếu bạn đang theo dõi hoặc bỏ bớt chi tiêu. Xem thêm Cấp tiền là Công cụ Lập ngân sách hoàn hảo?

4. PlentyFi

• Nền tảng: iOS, Android
• Chi phí: Miễn phí

PlentyFi là một chương trình tiết kiệm tự động. Bạn cho PlentyFi biết bạn đang tiết kiệm chi phí cho dù đó là một chiếc xe hơi mới, một kỳ nghỉ hay một cái gì đó khác - và quyết định chuyển bao nhiêu tiền đến tài khoản đích của bạn và tần suất. PlentyFi sử dụng xử lý ACH để tự động chuyển tiền. PlentyFi tuyên bố rằng người dùng của nó dành trung bình 300 đô la một tháng sử dụng ứng dụng. Mặc dù phiên bản hiện tại của ứng dụng là miễn phí, công ty cho biết kế hoạch sẽ phát hành phiên bản mới với tính năng nâng cao và các tính năng dựa trên phí trong tương lai.

5. SmartDeposit

• Nền tảng: Web
• Chi phí: Phí hàng năm là 0. 35% cho $ 0 - $ 10, 000; 0. 25% với giá $ 10, 000- $ 100, 000; 0. SmartDeposit của Betterment tự động chuyển từ trương mục chi phiếu của bạn sang tài khoản đầu tư khi bạn có thêm tiền mặt ngồi chung quanh (lưu ý: ứng dụng chỉ hoạt động với các tài khoản môi giới của Betterment). SmartDeposit sử dụng các thuật toán để xác định số tiền chuyển ra mỗi tháng dựa trên số dư tài khoản, thói quen thu nhập và chi tiêu của bạn. Trước khi thực hiện chuyển khoản, Betterment sẽ gửi một email cho bạn tùy chọn bỏ qua nó. Bạn đặt các giới hạn cụ thể, bao gồm số tiền tối đa bạn muốn giữ trong tài khoản séc của mình tại bất kỳ thời điểm nào và số tiền tối đa mà bạn sẽ cho phép Betterment chuyển vào tài khoản đầu tư bất kỳ lúc nào. Phải mất từ ​​bốn đến năm ngày làm việc để chuyển tiền lại cho tài khoản séc của bạn, vì vậy ứng dụng này yêu cầu bạn lập kế hoạch trước.

Dòng dưới cùng

Các cách hiệu quả nhất để xây dựng quỹ khẩn cấp là để tiết kiệm tiền tiết kiệm của bạn như là một phần của chi phí gia đình thường xuyên của bạn và cắt giảm chi tiêu tùy ý. Các ứng dụng này có thể giúp bạn đạt được điều đó. Có thể đáng ngạc nhiên nếu bạn có thói quen hỏi mình trước mỗi lần mua hàng: bạn có còn bao nhiêu tiền để mua vào cuối tháng này?

Đây có phải là điều tôi thực sự cần mua không? Nếu đó là khoản thanh toán thế chấp của bạn, thì câu trả lời là tất nhiên là có. Nhưng nếu đó là một sự thúc đẩy mua sắm tại trung tâm mua sắm, hoặc cà phê sáng đắt tiền, có lẽ bạn có thể làm mà không có. Để biết thêm về chủ đề này, xem

Tại sao Quỹ Khẩn cấp lại quan trọng và Xây dựng Quỹ Khẩn cấp .