Điện thoại thông minh có thể được sử dụng cho nhiều hơn chơi trò chơi và kiểm tra trên các phương tiện truyền thông xã hội. Với trên 5 triệu ứng dụng trong App Store và Google Play của Apple, người tiêu dùng có thể truy cập vào hàng chục nghìn chương trình tài chính cá nhân trên điện thoại, máy tính bảng và máy tính xách tay được thiết kế để giúp họ tiết kiệm, đầu tư, ngân sách và theo dõi tài chính của họ trên tất cả tài khoản của họ. Nhiều trong số những ứng dụng này tạo thói quen tài chính lành mạnh dễ dàng hơn và có thể giúp tăng tài sản được quản lý cho các cố vấn tài chính.

Trong bài này, chúng ta sẽ xem xét một số ứng dụng phổ biến mà cố vấn tài chính có thể muốn giới thiệu cho khách hàng của mình để cải thiện cuộc sống tài chính của họ.

Tiết kiệm và Đầu tư Có nhiều ứng dụng di động khác nhau được thiết kế để giúp khách hàng tiết kiệm tiền và đầu tư vào tương lai của họ. Số giúp khách hàng tiết kiệm tiền mà không phải suy nghĩ quá nhiều về nó. Sau khi phân tích thói quen tiêu dùng của người dùng, ứng dụng sẽ tự động loại bỏ 5 đến 50 đô la từ tài khoản kiểm tra đính kèm và đặt nó vào một khoản tiết kiệm Digit. Một đảm bảo không thấu chi đảm bảo rằng công ty không bao giờ đưa ra nhiều hơn khách hàng có thể mua được. Tài khoản tiết kiệm có thể được truy cập trong trường hợp khẩn cấp, nghỉ hè hoặc các mục đích khác mà không có lệ phí kèm theo.

Acorns là một công ty dịch vụ tài chính di động tự động đầu tư thay đổi rảnh rỗi từ mua hàng ngày sang một danh mục đầu tư đa dạng được tạo ra với sự giúp đỡ của nhà kinh tế học đoạt giải Nobel Harry Markowitz. Với lệ phí $ 1 hàng tháng cho các tài khoản dưới 5 000 đô la, người tiết kiệm nên đóng góp ít nhất 100 đô la mỗi tháng để giữ phí xuống. Sau đó, họ có thể tìm đến một cố vấn tài chính truyền thống để quản lý số tiền lớn hơn họ đã tích lũy. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

5 Lời khuyên cho việc Đa dạng hoá Danh mục của Bạn

)

Xây dựng ngân sách Lập ngân sách là một trong những nhiệm vụ khó khăn nhất đối với những người không có ý chí tài chính, nhưng các ứng dụng có thể giúp quá trình này trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Mint có lẽ là ứng dụng lập ngân sách phổ biến nhất cho điện thoại di động và web. Sau khi kết nối tài khoản ngân hàng, khách hàng có thể tự động nhập các giao dịch và xem họ chi tiêu hàng tháng ở đâu. Những khoản này sau đó có thể được sử dụng để xác định ngân sách cho mỗi tháng đi lên như thế nào và sau đó có thể so sánh với mức thu nhập để xem chi tiêu bền vững qua các khoảng thời gian khác nhau như thế nào.

YouNeedABudget giúp người tiết kiệm tạo ra ngân sách ít gây phiền phức hơn các dịch vụ khác. Thay vì cố gắng ước tính chi phí, ứng dụng khuyến khích người dùng cung cấp cho mỗi đô la một công việc khi nó kiếm được.Chi phí lớn hơn có thể được chia thành mục tiêu hàng tháng dễ dàng hơn cho ngân sách. Và, tích luỹ tiền theo thời gian sẽ giúp bạn vượt qua chu kỳ lương-thưởng để trả lương và lập kế hoạch cho tương lai một cách dễ dàng hơn. (999)

Chi phí theo dõi

Theo dõi chi phí không phải là tất cả những gì phổ biến giữa các cá nhân, nhưng chủ doanh nghiệp nhỏ nên đăng nhập hầu hết các chi phí cho mục đích thuế.

Hộp đựng giày là một trong những công cụ theo dõi tiếp nhận và theo dõi chi phí phổ biến nhất cho phép người dùng phân loại các giao dịch và theo dõi chi tiêu theo thời gian. Không giống như hầu hết phần mềm lập ngân sách, Shoeboxed cũng cho phép người tiêu dùng lưu trữ hình ảnh hóa đơn cho mục đích thuế. Các khoản thu này có thể là cần thiết trong trường hợp kiểm toán để chứng minh chi tiêu; IRS yêu cầu hồ sơ được giữ trong một thời gian để biện minh cho các chi phí kinh doanh.

Billy có cách tiếp cận khác để theo dõi chi phí cho người tiêu dùng cá nhân. Bằng cách kết nối với tài khoản ngân hàng, ứng dụng tạo danh sách các đăng ký đang hoạt động - thanh toán hóa đơn hàng tháng, chi phí iTunes của Apple, v.v … để đảm bảo rằng không có gì hoạt động nên không được. Những loại thuê bao này có thể trở nên rất tốn kém theo thời gian và có tác động lớn đến ngân sách tổng thể của người tiêu dùng. Quản lý các chi phí cố định này có thể giúp giảm chi phí hàng tháng và giải phóng tiền để đầu tư. Dòng dưới cùng Có nhiều ứng dụng cho cả Apple iPhone và Google Android nhằm cải thiện tài chính người tiêu dùng. Các cố vấn tài chính có thể muốn giới thiệu một số ứng dụng này cho khách hàng của họ để cải thiện phúc lợi tài chính của họ và có thể giải phóng vốn để đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

5 Ứng dụng ngân sách riêng dành cho iPhone nhất cho năm 2016

và

6 Ứng dụng hàng đầu cho Tin tức Tài chính.

)