Sở hữu nhà ở ngày càng trở nên không thể chấp nhận được đối với nhiều người Mỹ trong vài năm qua. Bây giờ giá nhà đã hồi phục từ sự sụt giảm đầu năm 2008 của họ trên hầu hết các thị trường ở Hoa Kỳ, có ít nhất năm yếu tố chính mà dường như đang ép các chủ nhà tiềm năng ra khỏi thị trường.

Mức tăng trưởng tiền lương so với tăng trưởng giá nhà

Giá nhà ở Hoa Kỳ tăng trung bình từ 4 đến 5% vào năm 2015, và từ 6 đến 7% vào năm 2014. So với các số liệu thống kê tăng lương trung bình, chỉ tăng trung bình từ 2 đến 3% trong cả hai năm 2015 và 2014, và rõ ràng việc vay thế chấp đang trở nên ít thách thức hơn. Tất nhiên, nhiều điều này thay đổi rất nhiều theo địa lý địa lý.

Trong khu vực thành phố Detroit, tiền lương đã tăng khoảng 5% trong hai năm qua, nhưng giá nhà trung bình đã tăng hơn 57%. San Francisco cho thấy tiền lương tăng 7% trong hai năm qua, nhưng giá nhà tăng 38% trong cùng thời kỳ. Mức lương của Atlanta đã tăng lên chỉ trên mức trung bình toàn quốc là 3% trong hai năm qua, nhưng giá nhà tăng 38%. Những trạng thái này chỉ là một vài ví dụ về xu hướng, đặc biệt ở khu vực thành thị, giá trị gia đình đang tăng lên nhanh hơn tiền lương.

Không có gì bí mật khi các quy định của liên bang, tiểu bang và địa phương về việc xây dựng nhà, mua bán tăng thêm giá nhà. Một báo cáo gần đây cho thấy rằng, trung bình, các quy định của chính phủ cho hơn $ 84,000 đến giá cuối cùng của một ngôi nhà mới, sử dụng tính toán bao gồm tất cả các chi phí của giấy phép và ước tính thêm thời gian và công việc cần thiết để đáp ứng các yêu cầu bắt buộc khác nhau. Con số này từ tháng 3 năm 2016, so với một nghiên cứu tương tự tháng 4 năm 2011, trong đó tổng số tính toán là hơn 65.000 đô la, cho thấy gần 30% chi phí nhà mới gia tăng do các quy định trong năm năm qua. Mặc dù nỗ lực của Cục dự trữ Liên bang để giữ lãi suất thấp, các quy định khác đang gây áp lực lên trên tổng thể chi phí nhà ở.

Số tiền trung bình của nợ dành cho sinh viên mỗi người đi vay cho sinh viên tốt nghiệp đại học vào năm 2015 khoảng 35.000 đô la, một con số tăng lên từ mức $ 20.000.000 vào năm 2005. cho vay sinh viên sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây thực hiện làm cho khách hàng tiềm năng của thêm nợ bổ sung dưới hình thức thế chấp ít khả thi, và chắc chắn ít hấp dẫn cho nhiều thế hệ millennial. Hơn nữa, nhiều nghìn năm nhìn thấy cha mẹ của họ phải vật lộn trong cuộc khủng hoảng thị trường nhà đất bắt đầu năm 2008, và đã trở nên thận trọng hơn về việc mua nhà. Những yếu tố này đã góp phần cho nhiều thanh thiếu niên hoặc không đủ điều kiện để được thế chấp do mức nợ có sẵn của họ hoặc chỉ đơn giản cảm thấy rằng việc mua một ngôi nhà là không thể tránh khỏi, với những ràng buộc về ngân sách của họ và những lo ngại từ kinh nghiệm trong quá khứ.

Các nhà đầu tư di chuyển thị trường

Với giá nhà đã chạm đáy vài năm trước, nhiều nhà đầu tư bất động sản nhìn thấy một cơ hội tuyệt vời. Những người có tiền mặt sẵn sàng mua những cơ hội tuyệt vời để mua thấp, và bây giờ với việc nhà ở hồi phục ở nhiều thị trường, các nhà đầu tư đang bắt đầu kiếm tiền từ đầu tư. Đặc biệt là ở khu vực thành thị, nhiều khả năng giá nhà đất tăng cao hơn và cao hơn mức lương được thúc đẩy bởi các nhà đầu tư bất động sản.