Mặc dù trung bình những người thuê nhà trả gấp đôi số tiền thu nhập hàng tháng cho nhà ở như chủ nhà, thế hệ millennial không theo đuổi giấc mơ truyền thống của người Mỹ về quyền sở hữu nhà ở tương tự như các thế hệ trước. Việc chủ nhà giảm xuống mức thấp nhất 48 năm vào năm 2015, và millennial đang chờ đợi lâu hơn, trung bình 6 năm để chuyển từ thuê sang mua nhà lần đầu. Khoảng thời gian trung bình từ việc thuê nhà để mua ngôi nhà đầu tiên vào năm 1980 chỉ là 5 năm. Realtors và những người khác trong ngành công nghiệp nhà ở đang bối rối vì sự chậm trễ trong việc mua nhà.

AD:

Mặc dù có sự bất đồng về nguyên nhân chính, nhưng các yếu tố sau đây thường được trích dẫn vì tỷ lệ mua nhà của người dân trong vòng một nghìn năm.

Thay đổi Xu hướng Xã hội

Thế hệ nghìn năm này thể hiện hai đặc điểm xã hội quan trọng khác biệt so với các thế hệ trước. Sự thay đổi xã hội quan trọng đầu tiên là số người trưởng thành trẻ tuổi sống cùng cha mẹ, một con số tăng lên vào năm 2015, cao hơn so với các thế hệ trước. Gần một phần ba, hay 31% số người trẻ tuổi đến 34 tuổi chưa kết hôn hoặc cùng chung sống với người khác đang sống cùng cha mẹ. Sự thay đổi xã hội quan trọng thứ hai là sự miễn cưỡng của các millennials kết hôn, sự tiếp tục của một xu hướng xã hội khá dài. Đây là một điểm quan trọng, vì hôn nhân thường là một động lực lớn cho việc mua nhà.

Chắc chắn một trong những yếu tố chính là sự không thể chấp nhận được của giá nhà, kết hợp với một thị trường tiền lương trì trệ. Giá nhà trung bình đã tăng khoảng 40.000 đô la từ giá trung bình vào năm 1990. Trong cùng thời kỳ, thu nhập trung bình chỉ tăng khoảng xấp xỉ 2.000 đô la Mỹ. Tình hình trầm trọng thêm là thực tế là cây trồng ngàn năm dường như nảy nở đến một số nơi không thể trả nổi thị trường nhà ở trong nước, chẳng hạn như New York và San Diego. Các tiện nghi đô thị nằm ở vị trí hàng đầu trong danh sách các điều kiện sống của millennial, nhưng các trung tâm đô thị lớn và nhà ở giá rẻ ít khi trùng hợp. Jed Kolko, nhà kinh tế tại công ty bất động sản Trulia, cho biết rằng dưới 30% số nhà ở hiện có ở các khu đô thị lớn như vậy nằm trong phạm vi giá cả hợp lý cho hầu hết millennial.

AD:

Tiền và Tín dụng Mua Nhà

Do sự sụt giảm tổng thể trong việc mua nhà và hậu quả của việc tăng thuê, nhu cầu về không gian cho thuê đã làm tăng giá thuê đáng kể. Năm 2015 đánh dấu năm thứ 11 liên tiếp về việc sở hữu nhà tại Hoa Kỳ bị từ chối. Việc phải trả tiền thuê cao hơn làm cho cây trồng thiên niên kỷ khó khăn hơn để tiết kiệm tiền cần thiết để trả tiền mua nhà lần đầu tiên.

Millennials thường thiếu thông tin tín dụng cần thiết để có được một thế chấp. Các tiêu chuẩn tín dụng chặt chẽ hơn đã được áp đặt trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 là một trở ngại lớn đối với việc mua nhà của các millennial, phần lớn trong số họ không đạt yêu cầu 750 điểm tín dụng, trung bình cho các khoản vay nhà do Fannie Mae tài trợ, của những người mua lại chính khoản thế chấp nhà ở từ người cho vay.

Một yếu tố khác là hàng nghìn năm dường như thiếu kiến ​​thức về mua nhà căn bản về thu nhập, thanh toán xuống, điểm tín dụng và các lựa chọn tài chính. Trong một cuộc khảo sát do Fannie Mae thực hiện vào năm 2015, gần một nửa số người lớn tuổi từ 25 đến 34 thừa nhận rằng họ không biết người cho vay kỳ vọng từ những người mua nhà tiềm năng, và gần ba phần tư trong số họ không biết đến những thứ như các lựa chọn thanh toán thấp hơn trong khu phố của 5%, trái với con số truyền thống của 10-20%.

Nợ cho vay sinh viên không phải là lý do

Mặc dù một số có thể cho thấy khoản nợ vay lớn của sinh viên như là một răn đe lớn trong việc mua nhà trong số millennials, số liệu thống kê dường như không chứng minh giả định này. Một nghiên cứu của Zillow Group Inc. (84%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

) phát hiện tỷ lệ sở hữu nhà ở tăng theo trình độ học vấn, ngay cả khi giáo dục đi cùng với khoản nợ vay sinh viên gia tăng. Thêm vào đó, một nghiên cứu năm 2015 của Trung tâm Nghiên cứu Gia đình Harvard cho thấy ít hơn 10% số hộ gia đình trả nợ của sinh viên có mức nợ cao.