a:

Mặc dù Cục Thu thuế nội địa (IRS) của Liên bang cấm sử dụng tài khoản 401 (k) để thế chấp khoản vay, thỉnh thoảng có thể cho cá nhân vay tiền trực tiếp từ 401 (k).

Các kế hoạch trợ cấp cơ bản của 401 (k) Quỹ

401 (k) là các kế hoạch hưu bổng phổ biến vì tình trạng hoãn thuế của họ và thực tế một số nhà tuyển dụng có đóng góp phù hợp. Tuy nhiên, một trong những hạn chế của việc giữ một tài khoản 401 (k) là tiền trong tài khoản không phải là dễ dàng truy cập. Cấu trúc của một tài khoản 401 (k) khác với tài khoản của một tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống, hoặc IRA. Trong khi IRA là một tài khoản được tổ chức dưới tên của cá nhân có tài khoản, một tài khoản 401 (k) được tổ chức nhân danh cá nhân của một cá nhân. Vì lý do này, số tiền trong tài khoản 401 (k) ít có thể truy cập được hơn các khoản tiền được giữ trong IRA hoặc tài khoản khác thực tế trong tên của cá nhân. Kế hoạch 401 (k) cụ thể được cung cấp thông qua một chủ nhân của cá nhân chi phối các hoàn cảnh mà cá nhân có thể rút tiền từ tài khoản và nhiều chủ lao động chỉ cho phép thu hồi sớm trong trường hợp gặp khó khăn về tài chính trầm trọng. Sự kiện cơ bản này liên quan đến tài khoản 401 (k) là một trong những yếu tố chính gây trở ngại cho việc sử dụng tiền trong tài khoản để đảm bảo cho khoản vay.

Một trong những vấn đề chủ yếu khác trong việc sử dụng một tài khoản như thế chấp tài sản thế chấp bắt nguồn từ việc một lần nữa vì các quy định cụ thể liên quan đến các tài khoản 401 (k), các tài khoản này được bảo vệ đặc biệt từ các chủ nợ bởi Đạo luật về Bảo hiểm Lợi tức Hưu Trí của Nhân viên, hoặc ERISA. Do đó, nếu một khoản vay 401 (k) được sử dụng để thế chấp khoản vay, chủ nợ sẽ không có phương tiện thu nợ từ tài khoản trong trường hợp người vay không trả được khoản nợ.

Trong trường hợp không thể sử dụng tài khoản 401 (k) làm thế chấp khoản vay, điều đó không có nghĩa là không có cách nào để có được một khoản vay cho vay sử dụng tài khoản. Thay vì sử dụng tài khoản 401 (k) làm tài sản thế chấp, cá nhân có thể vay được số tiền anh ta cần từ tài khoản 401 (k). Cho dù điều này có thể là cuối cùng tùy thuộc vào các quy tắc điều chỉnh kế hoạch 401 (k) cụ thể của chủ nhân của cá nhân. Một số kế hoạch cho phép cho vay mục đích chung, trong khi một số khác hạn chế cho vay nặng nề hơn và chỉ có thể cho phép họ trong cùng một hoàn cảnh mà việc rút tiền sớm được cho phép: những khó khăn về tài chính trầm trọng.

Theo quy định của năm 2015, IRS cho phép cá nhân vay 50% giá trị được hưởng của tài khoản hoặc 50.000 đô la Mỹ. Giá trị tài khoản được tính là số tiền trong khoản 401 của một cá nhân (k) anh ta sẽ nhận được trong trường hợp anh ta rời công việc.Người sử dụng lao động có đóng góp phù hợp vào tài khoản 401 (k) của một cá nhân thường lấy lại những đóng góp đó nếu một người lao động nghỉ việc trước một khoảng thời gian nhất định, điển hình là từ năm đến bảy năm. Giới hạn cho vay 50% không được áp dụng trong trường hợp giá trị tài khoản của cá nhân nhỏ hơn 20.000 đô la Mỹ. Cá nhân có thể được phép vay tối đa 10.000 đô la từ tài khoản với điều kiện giá trị tài khoản được cấp ít nhất là 10.000 đô la

Các điều khoản thanh toán cho 401 (k) Các khoản vay

Cũng giống như các khoản vay khác, các khoản tiền thu được từ tài khoản 401 (k) phải được trả lại cùng với lãi suất, mặc dù khoản lãi vay được trả lại cho khoản vay 401 (k) tài khoản riêng của mình, không phải cho người sử dụng lao động. Trừ khi khoản vay được sử dụng để mua nhà, kế hoạch trả nợ thường không kéo dài quá năm năm. Nếu một cá nhân rời công việc của mình trước khi trả nợ, số dư nợ thường đến hạn trong vòng 60 ngày kể từ ngày anh ta rời đi. Nếu khoản vay không được hoàn trả trong khung thời gian đó, nó được coi là một khoản phân phối sớm của các quỹ và do đó chịu thuế thu nhập cộng thêm 10% tiền phạt rút tiền sớm.