Tại Hoa Kỳ, có khoảng 78 triệu trẻ em bùng nổ. Đến năm 2008, người già nhất đã đến tuổi 62, tuổi sớm nhất đủ điều kiện cho các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội. Trong 10 năm tới, nhiều người sẽ phải nghỉ hưu hoặc ít nhất bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc về tình trạng nghỉ hưu. Các khoản tiền cọc cao, và những sai lầm trong những tháng cuối đời để nghỉ hưu có thể ám ảnh bạn suốt quãng đời còn lại. Dưới đây là một số bước quan trọng bạn nên xem xét trước khi bước vào năm vàng của bạn.

AD:

1. Chuẩn bị Kế hoạch Thu nhập Hưu trí
Bước đầu tiên để mọi người sắp nghỉ hưu nên làm là xây dựng ngân sách bằng văn bản và bảng cân đối kế toán. Trong ngân sách, bạn cần phải nhìn vào tương lai và xác định dòng tiền thu được và thu nhập từ tiền mặt (chi tiêu). Hy vọng rằng dòng chảy của bạn vượt quá dòng chảy ra của bạn, hoặc bạn đã đi đến một sự khởi đầu không tốt.

Tiếp theo, bạn nên lập một bảng cân đối đơn giản liệt kê tài sản và khoản nợ của mình để giúp xác định giá trị thực của bạn. Vì nhiều người về hưu cần phải sống một phần trong số tiền tiết kiệm của họ, điều quan trọng là phải biết được điểm mấu chốt của bạn. Bạn cũng cần phải tính thuế vào phương trình hưu trí của bạn, có thể cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào tình trạng nghỉ hưu của bạn.

AD:

2. Áp dụng Bảo hiểm An sinh Xã hội
Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp về hưu trí của An Sinh Xã Hội, bạn nên liên hệ với Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) để ước tính khoản trợ cấp của bạn khoảng sáu tháng trước ngày nghỉ hưu thực tế. Một khi bạn đã nhận được báo giá này, bạn có thể xem lại những lợi ích hiện tại liên quan đến những ngày nghỉ hưu khác nhau. Khi bạn đã quyết định tuổi nghỉ hưu, bạn nên nộp đơn SSA từ ba đến bốn tháng trước khi nghỉ hưu thực sự. Bạn có thể làm điều này bằng cách gọi trực tiếp SSA hoặc sử dụng ứng dụng trực tuyến của họ.

AD:

3. Thiết lập Chăm sóc Y tế
Khi bạn cân nhắc về việc nghỉ hưu, bạn cần phải xem xét bảo hiểm sức khoẻ và cách bạn dự định trả tiền cho nó. Nếu nghỉ hưu sớm, bạn có lựa chọn vẫn sử dụng bảo hiểm y tế do chủ lao động cung cấp cho bạn và vợ / chồng của bạn hay bạn cần phải tìm kiếm bảo hiểm tư nhân? Ngay cả ở tuổi nghỉ hưu thông thường, Medicare sẽ giúp đỡ nhưng bạn vẫn phải thực hiện một số dự luật.

4. Thảo luận Tùy chọn Hưu trí với Nhà tuyển dụng hiện tại
Nếu bạn vẫn là một trong số những người "may mắn" có đủ điều kiện cho kế hoạch lương hưu của công ty, bạn sẽ muốn liên hệ với quản trị viên của bạn khoảng sáu tháng trước khi nghỉ hưu cho các lựa chọn thanh toán của bạn. Một trong những quyết định khó khăn nhất của bạn là phải trả một lần duy nhất hoặc chung cuộc, vì vậy bạn sẽ cần phải suy nghĩ cẩn thận. Đối với hầu hết chúng ta không nhận trợ cấp, chúng tôi vẫn cần phải nghĩ đến khoảng 401 (k) rollovers hoặc các lựa chọn phân phối khác.Nếu bạn có các lựa chọn về cổ phiếu của công ty, bạn có thể muốn tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia tài chính để bạn không phải trả một khoản thuế lớn, tránh được khi thanh toán.

5. Xem xét bảo hiểm chăm sóc dài hạn
Một trong những khu vực thường bị bỏ qua nhất của kế hoạch cuộc sống là bảo hiểm chăm sóc dài hạn trong trường hợp bạn hoặc vợ / chồng của bạn cần một số hình thức chăm sóc chuyên môn hoặc hỗ trợ. Xem xét các chính sách bảo hiểm cho các hoạt động hàng ngày, chăm sóc ban ngày dành cho người lớn, các dịch vụ trợ giúp sinh sống, thăm y tá tại nhà và chăm sóc điều dưỡng. Một chính sách bao gồm cả vợ chồng sẽ cho bạn mức giá tốt nhất và loại bỏ các trò đánh bạc mà người phối ngẫu sẽ cần chăm sóc đầu tiên. Một số công ty bây giờ cho phép bạn trả hết chính sách với khoản thanh toán một lần, do đó tránh phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm.

6. Thiết lập Quỹ Khẩn cấp Tiền mặt
Một quỹ tiền mặt khẩn cấp có để giúp bạn vượt qua những giai đoạn khó khăn. Nó hoạt động như một mạng lưới an toàn trong trường hợp xảy ra một cái gì đó đắt tiền hoặc không có kế hoạch, chẳng hạn như chi phí y tế, suy thoái thị trường hoặc các vấn đề bảo trì nhà đắt tiền, chỉ cần để tên một vài. Trong điều kiện kinh tế bình thường, hầu hết người về hưu cần phải có ba đến sáu tháng dự trữ tiền mặt khẩn cấp có sẵn riêng biệt với danh mục đầu tư của họ. Nếu thời điểm kinh tế khó khăn và bạn đang tiết kiệm thì bạn nên cân nhắc thêm từ 12 đến 18 tháng tiền mặt cho danh mục đầu tư để cho phép trái phiếu và cổ phiếu phục hồi trong những thời điểm xấu.

7. Cập nhật Bất động sản Tài liệu
Nhiều người nghĩ rằng chỉ vì họ có một bất động sản nhỏ hoặc giá trị ròng thấp mà họ không cần bất kỳ quy hoạch bất động sản. Điều này không thể xa hơn từ sự thật; nghỉ hưu đòi hỏi nhiều hơn các giải pháp kế hoạch cuộc sống hơn trong những năm làm việc. Một số mục phổ biến hơn cần xem xét bao gồm giấy uỷ quyền, giấy ủy quyền y tế, bản cập nhật người thụ hưởng (IRA, niên kim, 401 (k), v.v.). Nếu giá trị ròng của bạn có vẻ cao, bạn có thể muốn xem xét các khoản tín thác từ thiện, tín thác thế hệ hoặc kỹ thuật trao đôi hoàn toàn.

8. Có tổ chức
Tại sao chúng ta có xu hướng có nhiều tài khoản khác nhau và đôi khi giống hệt nhau tại một số ngân hàng khác nhau, các công ty môi giới hoặc thậm chí là người sử dụng lao động trong quá khứ? Nghỉ hưu là một thời gian tuyệt vời để có tài chính của bạn bằng sừng và bao quanh các giấy tờ posse. Cân nhắc hợp nhất tất cả những kế hoạch 401 (k) vào một cá nhân IRA hoặc có thể làm việc với chỉ một hoặc hai nhân viên lưu ký.
Viết một danh sách bằng văn bản về tất cả các tài khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn, cùng với tất cả các chính sách bảo hiểm trên cả hai vợ chồng. Trong nhiều trường hợp, một người phối ngẫu viết chi phiếu cho tất cả hóa đơn quanh nhà. Tốt hơn là thay thế người phối ngẫu nào trả tiền hóa đơn mỗi lần một lần để đảm bảo rằng cả hai bạn đều hiểu được các chi phí gia đình, các khoản đầu tư và các hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp một trong những người chết của bạn, người kia sẽ phải thừa nhận những trách nhiệm đó.
9. Tránh các khoản mua lớn
Khi bạn chuẩn bị nghỉ hưu, bạn có thể có quan điểm của mình về một hoặc nhiều mặt hàng lớn như thuyền, xe mới hoặc nhà.Hãy xem xét việc mua hàng lớn như vậy và trả tiền cho họ trước khi bạn đạt lương hưu, trong khi bạn vẫn kiếm được thu nhập. Bạn cũng có thể muốn trả các chính sách bảo hiểm hiện có hoặc mới, bắt đầu vào kế hoạch bất động sản của bạn sớm hơn do chi phí luật sư và chăm sóc các khoản nợ khác trước khi nghỉ hưu.

10. Xem lại các nhu cầu bảo hiểm nhân thọ
Các sự kiện về cuộc sống như hôn nhân, ly dị, sinh con mới, thay đổi việc làm và nghỉ hưu thay đổi mọi thứ. Các sự kiện này là cơ hội để xem xét người hưởng lợi về chính sách bảo hiểm nhân thọ, nhận bảo hiểm nhiều hơn hoặc ít hơn và thậm chí có thể hội đủ điều kiện để hưởng mức giảm cao (có thể không phải là bảo hiểm nhân thọ mà có thể là tự động). Có thể bạn bị mất bảo hiểm nhân thọ hiện tại của bạn từ người sử dụng lao động của bạn, kế hoạch bất động sản mới của bạn cần bảo hiểm bổ sung hoặc bạn đã chọn một khoản lương hưu và bạn quan tâm đến thu nhập lợi tức khi bạn chết. Dù trường hợp nào có thể, một đánh giá nên chắc chắn được xem xét.
Một vài tháng trước khi nghỉ hưu đòi hỏi nhiều nghiên cứu, lập kế hoạch và thời gian để đưa ra những quyết định khôn ngoan và am hiểu. Một số người nghỉ hưu trước sẽ muốn có được CPA của họ, kế hoạch tài chính và luật sư bất động sản trong quá trình này để bao gồm tất cả các con đường khác nhau. Làm như vậy sẽ đảm bảo rằng không có gì là bỏ lỡ và để xác nhận nghỉ hưu là một thực tế bền vững. Đó là một trong những quyết định lớn nhất của đời bạn, vì vậy đừng coi nhẹ nó. Lập kế hoạch đúng đắn và các quyết định khôn ngoan sẽ làm cho nó một phần thưởng vô cùng.