Nếu bạn có khoản tiền thế chấp lớn hơn giá trị tài sản của bạn, bạn sẽ làm gì? Nếu bạn là chủ sở hữu của bất động sản lớn nhất ở Manhattan, bạn đi bộ, để lại các mess cho chủ nợ của bạn và tiếp tục về kinh doanh của bạn. Đó là chính xác những gì đã xảy ra khi Tishman Speyer từ bỏ chiếc StuyvesantTown và PeterCooperVillage ở Manhattan vào năm 2010. Đây là một trong những sai lầm lớn nhất trong lịch sử - và công ty vẫn kinh doanh. Tishman chỉ đơn thuần đi theo con đường của nhiều doanh nghiệp bất động sản thương mại đã đi trước nó.

AD:

Thật không may, nếu bạn là người giữ thế chấp nhà ở, đi bộ không sạch sẽ và dễ dàng. Nhưng điều này có thể làm bạn ngạc nhiên: nói theo toán học, đi bộ đôi khi có thể là sự lựa chọn khôn ngoan nhất.

Khởi sự cuộc sống của bạn giống như một doanh nghiệp Trước bong bóng nhà ở quốc gia vào cuối những năm 2000, giá bất động sản có thể được tính là tăng theo thời gian. Một vài túi trong khu vực có thể giảm giá trị theo thời gian, nhưng trên cơ sở quốc gia, những ngôi nhà tốt ở những khu phố tốt đã đạt được giá trị theo thời gian. Trong năm 2008 và 2009, họ sụt giảm, ghi nhận mức giảm giá trị hai con số. Khi năm 2009 kết thúc và năm 2010 mở cửa, khoảng 25% tổng số khoản thế chấp trên toàn quốc nằm dưới nước, có nghĩa là số tiền nợ đối với thế chấp lớn hơn giá trị ngôi nhà. Vào thời điểm này, những điều chưa từng xảy ra trước đây xảy ra: Những người vay vốn vẫn có khả năng thanh toán khoản thế chấp của họ đã quyết định không.

Một số chuyên gia gợi ý rằng đi ra khỏi thế chấp là một động thái tài chính âm thanh bất cứ lúc nào một người mượn có thể thuê một căn nhà tương tự cho ít hơn chi phí thế chấp. Thêm vào thực tế là nhiều người ở dưới nước có điều chỉnh từ 25% trở lên và phải đối mặt với lãi suất tăng đối với các khoản thế chấp bằng lãi suất điều chỉnh và bất ngờ động cơ để đi bộ dường như giống như một động lực để chạy. (Khi cuộc khủng hoảng nhà đất xảy ra, người thắng cuộc thường là người thuê nhà. Tìm hiểu thêm trong

Tận dụng nạn khủng hoảng nhà ở - Thuê! )

AD:

Về mặt tài chính, so sánh chi phí thuê với chi phí thế chấp là một tính toán đơn giản. Xác định khoảng thời gian nó sẽ đưa nhà của bạn để phục hồi giá trị bị mất của nó là một nỗ lực phức tạp hơn một chút. Sử dụng mức tăng giá trị 5% mỗi năm sẽ cung cấp một con số ballpark dựa trên mức trung bình của cả nước. Một nghiên cứu nhỏ có thể giúp bạn thực hiện các điều chỉnh cho thị trường khu vực và địa phương. Ví dụ:

Giá gốc: $ 200, 000

• Giá trị ngày hôm nay: $ 150, 000
• Mất giá trị: 25%
• Năm

Giá trị ban đầu	+ 5%	1
150.000 USD	157 đô la, 500	2
157 đô la, 500	165 đô la. 375	3
165 đô la. 375	$ 173. 643	4
$ 173. 643	$ 182, 325	5
$ 182, 325	$ 191, 442	6
$ 191, 442	$ 201, 014	Nếu giá trị bất động sản tăng lên trung bình của 5% mỗi năm, sẽ mất sáu năm để ngôi nhà này đạt được mức giá bán của nó.Điều này làm chủ sở hữu của bạn hòa vốn, nhưng không có lợi nhuận để hiển thị và chủ sở hữu đã trả lãi tiền vay mỗi năm. Nếu giá giảm thêm 10% thì sự hồi phục sẽ còn lâu hơn nữa. Tìm hiểu tại

Tại sao thị trường nhà đất bong bóng Pop .) Giá gốc: $ 200, 000

• Giá trị sau 25% sự suy giảm (giá nhà không đổi) : $ 150, 000
• Giá trị sau khi giảm 10% khác: $ 135, 000
• Năm

Giá trị bắt đầu	+ 5%	1
$ 135, 000	$ 141, 750 > 2	$ 141, 750
$ 148, 837	3	$ 148, 837
$ 156, 279	4	$ 156, 279
$ 164, 093		$ 172, 297
6	$ 172, 297	$ 180, 912
7	$ 180, 912	189 $, 958
8 > $ 189, 958	$ 199, 456	9
$ 199, 456	$ 209, 429	Thời gian hồi phục bây giờ chỉ hơn tám năm.
Cách đi bộ	Ba trong số những phương pháp phổ biến nhất để đi khỏi khoản thế chấp bao gồm việc bán đất ngắn, tịch thu nhà tự nguyện và tình trạng tịch thu nhà tự nguyện. Bán hàng ngắn xảy ra khi người mượn bán một tài sản cho ít hơn số tiền phải trả trên thế chấp. Người mua tài sản là bên thứ ba (không phải ngân hàng), và tất cả tiền thu được từ bán hàng đều được chuyển cho người cho vay. Bên cho vay tha thứ cho sự khác biệt hoặc bị phán quyết đối với người đi vay yêu cầu thanh toán cho tất cả hoặc một phần chênh lệch giữa giá bán và giá trị gốc của thế chấp.	Không phải tất cả các nhà cho vay sẽ đồng ý bán một đoạn ngắn, nhưng nếu có, nó sẽ cung cấp một giải pháp thay thế cho việc tịch thu nhà. (Để tìm hiểu thêm về doanh số bán hàng ngắn, hãy đọc

Ngắn Bán Nhà Để Tránh Tái Tịch)

Trong tình trạng bị tịch thu tự nguyện, chủ nhà tự nguyện chuyển tài sản cho người cho vay. Để sắp xếp việc tịch thu nhà tự nguyện, hãy nói chuyện với ngân hàng của bạn và sắp xếp để cung cấp chìa khóa cho tài sản. Mặc dù quá trình này sẽ có tác động tiêu cực đến xếp hạng tín dụng của chủ nhà, nhưng anh ta sẽ không phải trả thêm tiền thế chấp.

Việc nhà bị tịch thu không tự nguyện được bắt đầu bởi người cho vay vì không trả tiền. Bên cho vay sử dụng hệ thống pháp luật để sở hữu tài sản. Trong khi chủ nhà thường sống trong bất động sản miễn phí trong nhiều tháng trong khi quá trình tịch thu nhà bị tịch thu, người cho vay sẽ cố gắng hết sức để thu nợ, cuối cùng chủ nhà sẽ bị đuổi ra khỏi nhà. Các công ty Double Standard Các công ty thường cắt giảm biên chế và "cơ cấu lại" khoản nợ của họ, gây tổn thương và thường phá hủy các nhà cung cấp mà họ không trả. Wall Street cổ vũ và giá cổ phiếu tăng lên, nhưng khi một cá nhân cố gắng để làm cho các hành động tương tự, hệ thống pháp luật đá vào hành động để bảo vệ lợi ích của người cho vay và bạn bè của chủ nhà hỏi nhân viên của chủ nhà. Trong khi chỉ có một số ít các ngân hàng đồng ý bán ngắn cho chủ sở hữu nhà, tất cả đều sẵn sàng bị tịch thu.

Một sân chơi bình đẳng có nghĩa là chủ nhà không cảm thấy tồi tệ hơn khi đi dạo ngoài các doanh nghiệp khi họ mặc định hoặc tịch thu tài sản.Vì lĩnh vực không phải là cấp, người vay cần sẵn sàng chấp nhận hậu quả của hành động của mình nếu họ bỏ đi. Những hậu quả này có thể bao gồm tín dụng bị hư hỏng, sách nhiễu bởi các cơ quan thu nợ và khó khăn trong việc có được tín dụng trong nhiều năm. Sự kỳ thị xã hội cũng đáng để xem xét.

Dãi dưới cùng

Sau khi hoàn thành nghiên cứu, nếu đi bộ là lựa chọn tốt nhất của bạn, hãy chuẩn bị. Để đảm bảo bạn có chỗ ở, hãy mua nhà mới hoặc nhỏ hơn hoặc thuê căn hộ trước khi bạn rời khỏi nhà hiện tại. Mua xe hơi và các mặt hàng có giá trị lớn khác trong khi xếp hạng tín dụng của bạn vẫn còn tốt và dành một khoản tiền mặt để giúp cho quá trình chuyển đổi diễn ra suôn sẻ.