Robo-cố vấn được chào hàng như là người quản lý đầu tư lý tưởng cho tất cả các nhà đầu tư, từ những người chỉ bắt đầu cho các nhà đầu tư nhiều kinh nghiệm hơn. Tăng cường, Wealthfront, TradeKing Advisors, SigFig và Wise Banyan là những cố vấn có mức phí cực thấp đối với những người bắt đầu. Vốn Cá nhân, Cân bằng lại IRA hoặc Dịch vụ Cố vấn cá nhân Vanguard, với yêu cầu đầu vào tối thiểu cao hơn và cố vấn tài chính chuyên dụng, có thể phù hợp với dự luật cho các nhà đầu tư giàu có. Với sự gia tăng số lượng cố vấn robo, bạn có thể tưởng tượng rằng có một nền tảng sẵn có cho mọi loại nhà đầu tư.

Mặc dù được công bố là thuốc chữa bớt liều thuốc đầu tư nhưng các chuyên gia tư vấn về robo có thể không có khả năng đa dạng hóa cá nhân. Ngoại trừ Motif Investing, một mô hình khác biệt với hầu hết các nhà tư vấn robo, có một số lượng tài sản hạn chế trong mỗi danh mục đầu tư riêng biệt. Đối với các nhà đầu tư sáng suốt hơn, những người muốn tinh chỉnh danh mục đầu tư của mình và truy cập các lớp tài sản rộng hơn hoặc phân bổ tài sản thay thế hơn những mô hình cung cấp bởi mô hình của nhà tư vấn robo cụ thể thì nền tảng tự động của cố vấn có thể thất vọng. (Để biết thêm thông tin, xem: Những thuận và chống sử dụng Robo-Advisor .)

Ví dụ: danh mục đầu tư của Wealthfront chỉ bao gồm bốn lĩnh vực cổ phần chứng khoán: U. S., thị trường phát triển nước ngoài, thị trường mới nổi nước ngoài và quỹ cổ phiếu đánh giá cổ tức. Những lựa chọn đầu tư này tương phản với 6 lựa chọn về vốn cổ phần của Betterment: U. S., giá trị lớn của U. S., giá trị giữa vốn của U., giá trị nhỏ của U., thị trường phát triển quốc tế và các quỹ thị trường mới nổi của thị trường mới nổi.

Bên cạnh đó, Wealthfront and Betterment cung cấp cách tiếp cận khác nhau cho trái phiếu và các lớp đầu tư khác. Ví dụ: Betterment cung cấp quyền truy cập vào các trái phiếu chính phủ của U. trong trình đơn cố định của nó. Wealthfront cung cấp quỹ giao dịch bất động sản và hàng hóa giao dịch (ETF), trong khi Betterment thì không. Nếu sở thích của bạn hướng về một hỗn hợp loại tài sản nhất định và nhà tư vấn robo không đưa ra các lựa chọn về loại quỹ đặc biệt của bạn thì bạn sẽ gặp nhiều khó khăn. (Xem thêm:

Sự tăng lên so với tiền mặt: Một so sánh phí & quỹ .) Những thiếu sót

Thí dụ, xem xét William muốn một danh mục đầu tư quỹ đa dạng. Đối với phần vốn đầu tư của ông, ông tin tưởng vào những kết quả tốt hơn về lịch sử của các cổ phiếu nhỏ và có giá trị và muốn tiếp cận những tài sản đó trong danh mục đầu tư của mình. Thêm vào đó, William là người đề xướng giá trị của đầu tư toàn cầu và muốn thu hút cả thị trường chứng khoán và thị trường trái phiếu quốc tế. Để cân đối đầu tư của mình, ông ta thích đầu tư vào các quỹ trái phiếu chính phủ được bảo vệ bởi lạm phát như chứng khoán bảo vệ lạm phát (TIPS) và trái phiếu I.Hơn nữa, William không quan tâm tới các nguồn tài nguyên thiên nhiên hay ngành năng lượng vì ông tin rằng các lĩnh vực này đã được bao phủ trong danh mục đầu tư rộng khắp.

Mặc dù các thành phần của các lớp tài sản ưa thích của Williams được bao gồm trong một số cố vấn robo khác, nhưng thật khó để tìm một cố vấn tự động bao gồm tất cả các ưu đãi đầu tư của ông theo tỷ lệ phần trăm ông thích. SigFig là một nhà tư vấn robo quản lý tài sản hiện có của bạn và không yêu cầu nhà đầu tư chuyển giao tất cả các cổ phần của họ để được quản lý trong cổng thông tin của họ. Hạn chế của SigFig là tài khoản của bạn phải được giữ trong vòng ba nhà môi giới giảm giá. Nếu đầu tư của bạn không phải là ở những công ty đó, bạn sẽ cần phải chuyển nhượng chúng để chúng được quản lý bởi công ty. (Để biết thêm thông tin, xem:

Xem Robo-Cố vấn của Vanguard .) Robo-cố vấn, theo bản chất của họ, được thiết kế cho công chúng. Một cố vấn tài chính cá nhân của con người có thể điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn và thực hiện các yêu cầu được cá nhân hoá của bạn. Ví dụ, Tháng Sáu muốn hỗ trợ các công ty của Israel và yêu cầu cố vấn của cô mua một ETF của Israel cho tài khoản của cô. Loại cá nhân hóa này không có sẵn với một cố vấn robo.

Bất chấp những hạn chế của cố vấn robo, có nhiều lựa chọn trong lĩnh vực để chọn một cố vấn tự động. Các nhà đầu tư muốn sử dụng cách tiếp cận đầu tư theo đà có thể chọn nền tảng Tư vấn viên TradeKing. Những người khác mong muốn không có phí robo-cố vấn có thể xem xét Schwab Intelligent Portfolios hoặc Wise Banyan. Đối với hầu hết các nhà đầu tư muốn tìm kiếm một nhà quản lý đầu tư tự động, những hạn chế của phong cảnh robo-counselor sẽ không phải là một mối quan tâm.

Dòng dưới cùng

Nếu bạn là một nhà đầu tư với những ý tưởng cụ thể về cách xây dựng danh mục đầu tư, thì một cố vấn robo có thể không phải là bạn. Trong trường hợp này, các cố vấn viên của robo ngắn và bạn tốt hơn với cách tiếp cận tự do hoặc lựa chọn thuê một cố vấn tài chính con người. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Ai thắng với Robo Advisors? Mọi người? )