Sự đa dạng hóa là tên của trò chơi khi đầu tư. Nếu bạn có quá nhiều trứng trong một giỏ bạn có thể dễ dàng thấy được khoản tiết kiệm của bạn sẽ bị xóa sổ. Nhưng đa dạng hóa với cổ phiếu và trái phiếu không còn nữa. Sự sụp đổ của thị trường năm 2008 là một ví dụ về cách mọi thứ có thể chứa. Với sự biến động của thị trường, bạn phải đa dạng hoá trong các lớp tài sản. (Để biết thêm, xem: Tầm quan trọng của Đa dạng hóa .)

Đầu tư Chỉ cần Cổ phiếu Chỉ cần

Đưa cổ phiếu cho người mới bắt đầu. Sự khôn ngoan thông thường là bạn nên có khoảng 60% trong cổ phiếu và 40% trong trái phiếu. Điều đó sẽ khác nhau đôi chút dựa trên độ tuổi của bạn, hồ sơ rủi ro và đường chân trời đầu tư. Nhưng đa dạng hóa phải vượt xa điều đó. Có rất nhiều cổ phiếu khác nhau để lựa chọn và mua một ít mỗi có thể bảo vệ bạn khỏi những động thái trên thị trường. Có rất nhiều cơ hội để truyền bá đầu tư của bạn qua các ngành khác nhau, các công ty có quy mô và thậm chí cả vị trí của họ.

Ví dụ, giả sử các nhà đầu tư chứng khoán có một giỏ cổ phiếu nhỏ, cổ phiếu cỡ vừa và lớn trong danh mục đầu tư. Trong giai đoạn tăng trưởng cao, những cổ phiếu vốn nhỏ sẽ có xu hướng tăng trưởng tốt hơn các anh em lớn của họ. Nhưng trong những ngày khó khăn trên thị trường, các cổ phiếu vốn hóa lớn sẽ làm giảm nhẹ cú sốc. Bằng cách có một giỏ của các công ty có quy mô khác nhau trong danh mục đầu tư của bạn, bạn sẽ có thể đi ra khỏi thị trường chứng khoán bão và tận dụng lợi thế của bất kỳ sự đánh giá cao. (Xem thêm:

Đầu tư 101: Danh mục đầu tư và đa dạng hóa .) Tăng trưởng và giá trị gia tăng nên là một phần của phương trình

Việc đa dạng hoá cổ phiếu không dừng lại ở đó. Bạn cũng muốn có cổ phiếu tăng trưởng và những người có giá trị trong danh mục đầu tư của bạn. Cổ phiếu tăng trưởng được định nghĩa là chứng khoán có tiềm năng phát triển hoặc di chuyển. Giá trị cổ phiếu là những cổ phiếu được đánh giá thấp và giá rẻ. Giống như các cổ phiếu nhỏ và cổ phiếu có mức vốn hóa trung bình đóng một vai trò quan trọng hơn khi thời điểm tốt, giá trị và tăng trưởng của các cổ phiếu chuyển động theo các chu kỳ khác nhau. Có cả hai loại cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn sẽ bảo vệ bạn về nhược điểm và cho phép bạn hưởng lợi từ upside. Trong khi đầu tư vào các cổ phiếu của Mỹ sẽ dễ dàng hơn cho các nhà đầu tư để hiểu, nếu đa dạng hoá là mục đích thì bạn nên xem xét tiếp xúc với cổ phiếu quốc tế. Cổ phiếu quốc tế có thể giúp bạn tiếp cận với các nền kinh tế đang phát triển, các cổ phiếu đang phát triển nhanh và các công ty thương hiệu quốc tế. Mục đích là để đa dạng hóa khi lựa chọn các cổ phiếu quốc tế để đầu tư vì vậy cũng áp dụng các nguyên tắc tương tự: bạn muốn đầu tư không giống nhau để nếu một khu vực đi xuống bạn có các loại cổ phiếu có thể cung cấp một đệm hoặc thậm chí tăng.

Trái phiếu cần được đa dạng hóa theo thời gian

Sự đa dạng hóa ngoài phạm vi tài sản không dừng lại ở cổ phiếu. Các nhà đầu tư trái phiếu cũng nên có một khoản đầu tư thu nhập cố định lớn, chú ý tới một môi trường lãi suất đang tăng lên mà chúng tôi hiện đang tham gia như tháng trước đã chứng kiến ​​Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất. Các nhà đầu tư trái phiếu phải đối mặt với rủi ro trong môi trường lãi suất tăng do với khoản trái phiếu thanh toán lãi suất được xác định cho đến khi đáo hạn, có nghĩa là nó sẽ mất giá trị so với các khoản đầu tư khác. Hãy nói rằng bạn đã mua một trái phiếu đáo hạn trong vòng 20 năm với lãi suất cố định. Nếu lãi suất tăng, bạn sẽ bị mắc kẹt với tỷ lệ thấp hơn bạn đã khóa trong khoảng thời gian. Đó là lý do tại sao đa dạng hóa trong trái phiếu cũng quan trọng, với các nhà đầu tư tập trung vào các trái phiếu có thời hạn thấp hơn khi lãi suất tăng lên. (999) Hiểu lãi suất, lạm phát và thị trường trái phiếu . Khi nói đến trái phiếu, các nhà đầu tư có rất nhiều lựa chọn có thể cho họ một số sự đa dạng. Đối với người mới bắt đầu, có những trái phiếu doanh nghiệp được phát hành bởi các công ty và nhằm cung cấp cho nhà đầu tư một dòng thu nhập ổn định. Trái phiếu doanh nghiệp không có rủi ro do các nhà đầu tư đang quan tâm đến vận mệnh của công ty phát hành. Trong trái phiếu doanh nghiệp có trái phiếu chất lượng cao và trái phiếu rác. Trái phiếu rác thường có tính đầu cơ hơn và trong khi nó mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn thì chúng lại đầy rủi ro.

Trái phiếu Chính phủ là một loại thu nhập cố định mà các nhà đầu tư có thể sử dụng để đa dạng hóa. Họ được hậu thuẫn bởi chính phủ Hoa Kỳ và có kỳ hạn từ trung cấp đến ba năm đến 10 năm và kỳ hạn dài hạn đến 30 năm. Trái phiếu Chính phủ là những khoản đầu tư có rủi ro thấp nhưng sản lượng cũng ít hơn trái phiếu doanh nghiệp. Các nhà đầu tư cũng có thể bao gồm trái phiếu thành phố hoặc "munis" trong danh mục đầu tư trái phiếu của họ. Đây là những quy định của nhà nước, quận, thị xã hoặc thôn và thường được sử dụng cho các dự án loại công cộng.

Các nhà đầu tư đã hiểu biết không chỉ phải gắn bó với cổ phiếu và trái phiếu khi đa dạng hóa các loại tài sản. Họ cũng có thể xem xét đầu tư thay thế như bất động sản, hàng hoá và thậm chí mỹ nghệ. Tuy nhiên, những loại hình đầu tư này có thể trở nên phức tạp và không nên chấp nhận bởi các nhà đầu tư mới làm quen. (Xem thêm:

Cách đơn giản để đầu tư vào bất động sản .) Dòng dưới cùng

Việc kiếm tiền và bảo vệ nó là tên của trò chơi khi đầu tư. Và trong khi nó đã từng đủ để có một danh mục đầu tư phân chia giữa cổ phiếu và trái phiếu, ngày nay các nhà đầu tư phải đa dạng hóa vượt quá loại tài sản. Điều đó có nghĩa là có nhiều loại cổ phiếu và trái phiếu khác nhau trong danh mục đầu tư sẽ cho phép bạn vượt qua các cơn bão chứng khoán và hưởng lợi trong những đợt tăng vốn mà hầu như luôn luôn xảy ra.