Hầu hết các chuyên gia tài chính cảnh báo người tiêu dùng về những nguy hiểm của nợ thẻ tín dụng và cảnh báo này đặc biệt đúng với người nghỉ hưu. Người cao niên sống nhờ thu nhập cố định có thể bị cám dỗ dựa vào sự dễ dàng và tiện lợi của lựa chọn "mua bây giờ, trả sau", nhưng có một số yếu tố nên được cân nhắc để tránh những sai lầm tốn kém. Người Mỹ đang nợ nần sâu sắc. Theo một khảo sát gần đây của CardHub, hộ gia đình Mỹ trung bình có một khoản nợ thẻ tín dụng là $ 7, 200.

Các ưu và khuyết điểm của thẻ tín dụng

Cả hai lợi thế và bất lợi khi sử dụng thẻ tín dụng khi nghỉ hưu, tùy thuộc vào tình hình tài chính độc nhất của một người. Kenneth Strauss, một CPA / PFS ở Florida, cho biết tốt nhất là không có bất kỳ khoản nợ thẻ tín dụng. Hơn nữa, ông nói những người có số dư nên lập kế hoạch để trả hết số dư của họ.

Đồng thời, Strauss nói rằng có lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng, nếu số dư được trả hết mỗi tháng. Ông nói rằng nhiều thẻ tín dụng cung cấp các điểm có thể được sử dụng cho khách sạn và chuyến bay. "Một số loại thẻ mang nhãn hiệu hàng không cũng cung cấp hành lý ký gửi miễn phí, có thể tiết kiệm cho những người đi nghỉ hưu đáng kể. "

Luật sư tài chính thành phố New York, Leslie Tayne của Tayne Law Group, đồng ý và nói với Investopedia rằng những người về hưu thường xuyên bay có thể đầu tư vào thẻ tín dụng của hãng hàng không. “Bằng việc sử dụng thẻ phần thưởng này, họ có thể nhận thường xuyên dặm tờ, và nếu họ dành dụm đủ dặm, họ có khả năng có thể nhận được một chuyến bay miễn phí”, Tayne nói. Bà nói đây chỉ là một ví dụ về cách người về hưu có thể nhận phần thưởng và thậm chí cả tiền mặt từ việc sử dụng thẻ tín dụng của họ một cách thường xuyên.

Tayne nói rằng thẻ tín dụng cũng có thể giúp người về hưu duy trì được một điểm tín dụng tốt, điều này rất quan trọng, đặc biệt nếu họ quyết định tái cấp vốn hoặc mua nhà nghỉ mát.

Tuy nhiên, kể từ khi về hưu sống dựa trên thu nhập cố định, họ cần chú ý đến các điều khoản của các thẻ này. Sean Stein Smith, một thành viên của CPA tại thành phố New York, cảnh báo những người về hưu quan tâm đến các khoản phí, tiền phạt hoặc các khoản phí hàng năm liên quan đến thẻ. Smith cho biết: "Những thứ như vậy có thể có trong bản in tiền của ứng dụng, nhưng thực sự có thể ăn vào thu nhập của bạn cũng như giới hạn chức năng của thẻ tín dụng.

Hơn nữa, Tayne khuyên những người về hưu xem xét khả năng thanh toán số dư mỗi tháng. "Bạn có thể sẽ phải dựa vào thẻ tín dụng thường xuyên hơn bao giờ hết để mua các vật dụng cần thiết cho nhà hoặc thuốc men; tuy nhiên, nếu bạn không có tiền để thanh toán toàn bộ số dư trên thẻ tín dụng của mình, bạn có thể thấy mình có nợ quá mức. Ví dụ, một người về hưu với số dư thẻ tín dụng trị giá 5.000 đô la, trả 125 đô la một tháng với mức lãi suất 18% sẽ phải trả 273 khoản thanh toán hàng tháng và 6. 923 đô la.14 quan tâm.

Đó là lý do tại sao Chris Hogan, chuyên gia về tiền bạc và nghỉ hưu của đội Dave Ramsey, cảnh báo độc giả Investopedia về thẻ tín dụng. “Không có số lượng 'đặc quyền' có thể làm cho nợ thẻ tín dụng mang giá trị, và tạp chí Consumer Reports cho biết 75% dặm bay không bao giờ được cứu chuộc”, Hogan nói. Ngay cả trong số những người coi mình là những người sử dụng tín dụng "có trách nhiệm", Hogan nói rằng luôn có nguy cơ nợ nần. "Những người về hưu nên tập trung vào việc xây dựng trứng tổ của họ, chứ không phải phá vỡ nó: rủi ro chỉ đơn giản là không đáng giá", Hogan kết luận.

Những ưu và khuyết điểm của việc củng cố nợ thẻ tín dụng

Vậy còn những người nghỉ hưu nào đã tích lũy Nếu họ chọn con đường này, Tayne nói rằng họ có thể có lãi suất thấp hơn và cũng được miễn phí hàng năm. "Bạn có thể tìm ra lựa chọn này nếu bạn có một theo lời giải thích của Tayne 941. Và Hogan cảnh báo rằng việc củng cố nợ chỉ đơn thuần là một khoản thu nhập cố định, bạn có thể bị từ chối giải pháp ngắn hạn cho một vấn đề dài hạn Ông nói rằng những người về hưu chỉ đơn giản là xáo trộn nợ xung quanh nếu họ không thay đổi hành vi của họ "nợ vẫn ở đó, cũng như những thói quen gây ra nó, và đó là lý do tại sao hầu hết mọi người chỉ cần đi sâu hơn vào nợ sau khi hợp nhất, "Hogan giải thích.

Thay vì củng cố nợ thẻ tín dụng, ông đề nghị người nghỉ hưu sử dụng phương pháp tuyết tuyết nợ. "Liệt kê các khoản nợ thẻ tín dụng của bạn từ nhỏ nhất đến lớn nhất và thanh toán tối thiểu cho tất cả họ

trừ

hóa đơn nhỏ nhất. "Hogan khuyên nên trả càng nhiều càng tốt vào hóa đơn nhỏ nhất để thanh toán hết. Khi hóa đơn nhỏ nhất được trả hết, hãy áp dụng các khoản tiền đó vào hóa đơn nhỏ thứ hai cho đến khi nó được trả hết. Bằng cách trả một cách có hệ thống từng hóa đơn và lấy tiền tiết kiệm để thanh toán hóa đơn tiếp theo, người về hưu đang tạo ra hiệu ứng tuyết. "Một khi bạn không phải trả nợ, bạn sẽ có thể tập trung để lại di sản cho gia đình của bạn thay vì trả tiền cho quá khứ của bạn", Hogan nói.

Những thuận và chống của việc sử dụng thu nhập về hưu để trả khoản nợ thẻ tín dụng

Một số người về hưu có thể bị cám dỗ chỉ sử dụng lợi tức hưu trí để thanh toán nợ thẻ tín dụng của họ, nhưng các chuyên gia của chúng tôi không khuyên bạn nên thực hành này Tayne nhắc nhở bạn đọc rằng họ cần tiền này để sống Ngoài ra, cô ấy nói rằng họ có thể và thậm chí nếu không có hình phạt để rút tiền sớm, Hogan cảnh báo chống lại nó và nói rằng người về hưu đang hạn chế sự tăng trưởng cơ hội bằng cách rút vốn "Mỗi đô la bạn gửi cho công ty thẻ tín dụng ăn cắp từ tương lai của bạn và những giấc mơ nghỉ hưu của bạn" Thay vào đó, Hogan khuyên bạn nên kiếm một công việc bán thời gian hoặc hy sinh lối sống để giúp trả nợ. Dài dòng nợ thẻ tín dụng có thể là một sự căng thẳng về tài chính ở mọi lứa tuổi, nhưng nó có thể có tác động đáng kể đến người nghỉ hưu khi có thu nhập giới hạn.Mặc dù việc sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý có thể giúp người hồi hưu đạt được phần thưởng và duy trì một điểm tín dụng tốt, mang lại sự cân bằng là không có tác dụng. Đồng thời, sử dụng hợp nhất nợ và thu nhập hưu trí chỉ có thể dẫn đến các giải pháp ngắn hạn, do đó người về hưu cần cân nhắc kỹ lưỡng các lựa chọn của họ.