a:

Nguy cơ về đạo đức có xu hướng phổ biến trong ngành dịch vụ tài chính do tính chất của ngành, sự cám dỗ và tham lam, và khuyến khích nhân viên. Nguy cơ về đạo đức, về cơ bản, là việc đánh giá rủi ro vô trách nhiệm. Một cá nhân có nhiều rủi ro, thậm chí biết những hậu quả tiềm tàng, bởi vì anh ta biết rằng anh ta sẽ không chịu trách nhiệm về những hậu quả đó. Về mặt giao dịch tài chính, nguy cơ về đạo đức xảy ra khi một cá nhân hoặc một bên có hành động gây thiệt hại cho một cá nhân hoặc một bên khác trong giao dịch tài chính. Nguyên nhân gây ra sự nguy hiểm về đạo đức là thông tin không đối xứng, trong đó một cá nhân có nhiều thông tin hơn thông tin khác, khiến người thứ hai gặp khó khăn trong quá trình ra quyết định. Bên có nhiều thông tin hơn có khuynh hướng hoặc động cơ để hành động theo cách không thích hợp để có được phần thưởng tài chính.

Chức năng chính của ngành dịch vụ tài chính là quản lý tiền. Các ngân hàng thương mại tạo thành nền tảng cho ngành công nghiệp này đứng vững. Các doanh nghiệp này phát hành thẻ tín dụng, tiền đặt cọc và cho vay tiền. Cuối cùng, ngành ngân hàng vốn không phải là đạo đức. Trọng tâm của ngành công nghiệp này là kiếm tiền, chứ không phải làm điều đúng đạo đức. Có nhiều khả năng những người trong ngành này có hành động tạo ra tiền mà không quan tâm đến vấn đề đạo đức. Ví dụ: nhân viên ngân hàng có động cơ để đăng ký càng nhiều cá nhân càng tốt cho thẻ tín dụng vì họ nhận được tiền thưởng cho mỗi thẻ tín dụng được phát hành. Nhân viên biết rằng ngân hàng và khách hàng mà thẻ được phát hành sẽ phải chịu những hậu quả của bất kỳ khoản nợ xấu nào sau đó trên thẻ tín dụng chứ không phải là nhân viên.

Một phần của vấn đề là mức độ nghiêm trọng của mức độ cám dỗ trong một doanh nghiệp xử lý các giao dịch liên quan đến một khoản tiền lớn. Ngay cả một lượng thông tin nội bộ rất nhỏ cũng có thể khiến một ai đó làm việc cho một ngân hàng đầu tư có khả năng kiếm được một tài sản nhỏ bằng cách lợi dụng thông tin đó. Gần như không hợp lý để mong đợi một người nào đó không tận dụng cơ hội như vậy để giành được lợi nhuận tài chính. Các cá nhân có nhiều khả năng hành động mà không quan tâm đến đạo đức khi nó không tương đối chắc rằng họ sẽ phải chịu bất kỳ hậu quả cho hành động của họ.

Việc thiết lập các kế hoạch bồi thường cho nhân viên nhằm hướng tới hành vi thích hợp về mặt đạo đức có thể cung cấp một giải pháp cho vấn đề nguy hiểm về đạo đức trong ngành dịch vụ tài chính. Cơ cấu của các gói bồi thường của các nhà đầu tư chứng khoán thường là như vậy mà họ có xu hướng khuyến khích khách hàng của họ để mua một lượng lớn cổ phiếu, bất kể sự phù hợp của các khoản đầu tư.Hầu như không có động cơ khuyến khích họ thận trọng hoặc phân tích cẩn thận với khách hàng. Tình huống này có thể dễ dàng thay đổi bằng cách thay đổi gói bồi thường để người môi giới nhận được phần thưởng lớn hơn dựa trên sự thành công về mặt tài chính của khách hàng chứ không phải là số lượng giao dịch mà anh ta tạo ra.

Để giảm mức độ rủi ro về đạo đức trong ngành dịch vụ tài chính, điều quan trọng nhất là phải nhận ra mối nguy hiểm về đạo đức vốn có trong ngành. Đối mặt với thực tế cơ bản này sẽ cho phép các công ty dịch vụ tài chính khởi xướng các chính sách để chống lại nguy cơ rủi ro đạo đức vốn có.