Mục lục:
- Thứ nhất, Hạn mức Hạn mức Kiểm tra
- Việc thanh toán xuống từ khoản vay FHA có thể thấp hơn đáng kể so với bạn phải trả cho hầu hết các khoản vay nặng ký. FHA xuống thanh toán có thể được thấp như là 3. 0% giá mua nhà, so với 20% nhìn thấy với các sản phẩm cho vay khác. Trên một ngôi nhà trị giá 500.000 đô la, đó là khoản chênh lệch giữa khoản vay 15.000 đô la Mỹ với khoản vay FHA và 100.000 đô la cho hầu hết các khoản vay khác.
- Tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn (DTI) so sánh số nợ bạn kiếm được với thu nhập tổng thể của bạn. Người cho vay thế chấp sử dụng DTI để đo lường khả năng của bạn để quản lý các khoản thanh toán bạn thực hiện mỗi tháng và hoàn trả số tiền bạn đã mượn. DTI thấp cho thấy bạn có sự cân bằng tốt giữa nợ và thu nhập; ngược lại, DTI cao cho thấy bạn có quá nhiều khoản nợ cho thu nhập của bạn.Để có thêm thông tin chi tiết, xem
- Nói chung, các yêu cầu về tín dụng cho các khoản cho vay FHA có xu hướng thoải mái hơn các khoản cho vay thông thường. Mặc dù các yếu tố khác được xem xét, bạn cần điểm tín dụng tối thiểu là 580 để nhận được tài trợ tối đa (gần 650 đối với các khoản thế chấp thông thường, xem
- Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang được thành lập vào năm 1934 để giúp gia tăng quyền sở hữu nhà bằng cách cho vay thế chấp cho nhiều người hơn. Chương trình FHA đã hạ thấp yêu cầu thanh toán, những người vay đủ điều kiện dựa trên khả năng hoàn trả của họ (chứ không phải là người mà họ biết) đã thiết lập lịch trình trả nợ vay và đưa ra thời hạn vay dài hơn. FHA tiếp tục làm cho mọi người dễ dàng đủ điều kiện để mua nhà - bao gồm các khoản thế chấp bằng jumbo - thông qua các khoản thanh toán thấp hơn và các tiêu chuẩn đủ điều kiện linh hoạt hơn. Xem
Mỗi năm, Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (Federal Housing Finance Agency) quy định giới hạn cho vay tối đa phù hợp với các khoản thế chấp do Fannie Mae và Freddie Mac hỗ trợ. Theo những giới hạn này, các khoản cho vay phù hợp đang được giới hạn ở mức 417.000 USD cho các căn nhà một gia đình trên khắp Hoa Kỳ. Ở một số thị trường nhà ở giá cao - bao gồm cả Alaska và Hawaii - mức giới hạn có thể cao tới $ 721, 050, mặc dù cao nhất bạn sẽ có quyền truy cập vào một loạt các bên cho vay cả trực tuyến và ngoại tuyến. Nếu bạn mua một ngôi nhà bằng cách sử dụng một tải phù hợp, bạn sẽ có quyền truy cập vào một loạt các bên cho vay cả trực tuyến và ngoại tuyến.
Tuy nhiên, các khoản vay vượt quá các giới hạn cho vay phù hợp này được phân loại là bất động sản không phù hợp hoặc jumbo, và lựa chọn cho vay của bạn cho các khoản vay có quy mô này là khác nhau. Tin vui là bạn có một vài lựa chọn, bao gồm cả thế chấp thông thường (một khoản vay không được chính phủ hỗ trợ) và một khoản thế chấp do Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) hỗ trợ.
Thứ nhất, Hạn mức Hạn mức Kiểm tra
Các giới hạn cho vay của FHA khác nhau tùy theo loại nhà ở và tiểu bang và hạt nơi nhà của bạn nằm. Ở hầu hết các khu vực ở U., hạn mức cho vay là 271 đô la, 050 đô la cho nhà ở một gia đình, nhưng có thể cao hơn tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống. Nếu bạn sống trong một trong những khu vực có chi phí cao này, bạn có thể hội đủ điều kiện nhận một khoản thế chấp bằng jumbo do FHA hỗ trợ. Dưới đây là ba ưu điểm chính của các khoản vay này.
Các khoản thanh toán xuống nhỏ hơnViệc thanh toán xuống từ khoản vay FHA có thể thấp hơn đáng kể so với bạn phải trả cho hầu hết các khoản vay nặng ký. FHA xuống thanh toán có thể được thấp như là 3. 0% giá mua nhà, so với 20% nhìn thấy với các sản phẩm cho vay khác. Trên một ngôi nhà trị giá 500.000 đô la, đó là khoản chênh lệch giữa khoản vay 15.000 đô la Mỹ với khoản vay FHA và 100.000 đô la cho hầu hết các khoản vay khác.
Tỷ lệ nợ / Thu nhập cao hơn
Tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn (DTI) so sánh số nợ bạn kiếm được với thu nhập tổng thể của bạn. Người cho vay thế chấp sử dụng DTI để đo lường khả năng của bạn để quản lý các khoản thanh toán bạn thực hiện mỗi tháng và hoàn trả số tiền bạn đã mượn. DTI thấp cho thấy bạn có sự cân bằng tốt giữa nợ và thu nhập; ngược lại, DTI cao cho thấy bạn có quá nhiều khoản nợ cho thu nhập của bạn.Để có thêm thông tin chi tiết, xem
Tỷ lệ nợ / thu nhập tốt (DTI) tốt là gì? Nhìn chung, các nhà cho vay thế chấp thông thường muốn thấy DTI từ 36% trở xuống. FHA có các tiêu chuẩn đủ điều kiện linh hoạt hơn: 43% thường là mức cắt giảm, nhưng FHA chấp nhận tỷ lệ cao lên tới 56. 99% trong những tình huống nhất định.
Điểm tín dụng thấp hơn
Nói chung, các yêu cầu về tín dụng cho các khoản cho vay FHA có xu hướng thoải mái hơn các khoản cho vay thông thường. Mặc dù các yếu tố khác được xem xét, bạn cần điểm tín dụng tối thiểu là 580 để nhận được tài trợ tối đa (gần 650 đối với các khoản thế chấp thông thường, xem
Điểm tín dụng tốt là gì? ). Nếu điểm tín dụng của bạn giảm từ 500 đến 579, bạn vẫn có thể được chấp thuận - nhưng bạn sẽ phải trả ít nhất 10%. Nếu bạn có lịch sử tín dụng phi truyền thống hoặc không đủ tín dụng, bạn vẫn có thể hội đủ điều kiện nhận khoản vay FHA nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định. Đường dưới
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang được thành lập vào năm 1934 để giúp gia tăng quyền sở hữu nhà bằng cách cho vay thế chấp cho nhiều người hơn. Chương trình FHA đã hạ thấp yêu cầu thanh toán, những người vay đủ điều kiện dựa trên khả năng hoàn trả của họ (chứ không phải là người mà họ biết) đã thiết lập lịch trình trả nợ vay và đưa ra thời hạn vay dài hơn. FHA tiếp tục làm cho mọi người dễ dàng đủ điều kiện để mua nhà - bao gồm các khoản thế chấp bằng jumbo - thông qua các khoản thanh toán thấp hơn và các tiêu chuẩn đủ điều kiện linh hoạt hơn. Xem
Hiểu Các khoản vay Nhà FHA và Những lý do hàng đầu để nộp đơn vay vốn FHA để biết thêm chi tiết về những khoản thế chấp này.
Jumbo Vs. Các khoản thế chấp thông thường: Làm thế nào họ khác biệt | Kích thước của tài sản đầu tư
Là vấn đề - và nó ảnh hưởng đến mọi thứ từ thanh toán xuống đến khấu trừ lãi.
Cổ phiếu có tỷ lệ P / E cao có thể bị tính giá quá cao. Là một cổ phiếu với một P / E thấp hơn luôn luôn là một đầu tư tốt hơn so với một cổ phiếu với một cao hơn?
Câu trả lời ngắn? Không. Câu trả lời dài? Nó phụ thuộc. Tỷ lệ giá-thu nhập (P / E ratio) được tính bằng giá cổ phiếu hiện tại chia cho thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS) trong một khoảng thời gian mười hai tháng (thường là 12 tháng qua, hoặc mười hai tháng sau đó (TTM) ).
Tại sao một số cổ phiếu có giá trong hàng trăm hoặc hàng ngàn đô la, trong khi các công ty khác cũng như các công ty thành công có giá cổ phiếu bình thường hơn? Ví dụ, làm thế nào có thể Berkshire Hathaway được hơn $ 80, 000 / cổ phần, khi cổ phần của các công ty thậm chí còn lớn hơn chỉ là
Câu trả lời có thể được tìm thấy trong phân chia cổ phiếu - hoặc đúng hơn, thiếu nó. Đại đa số các công ty đại chúng lựa chọn sử dụng phân chia cổ phiếu, tăng số lượng cổ phiếu đang lưu hành bởi một yếu tố nhất định (ví dụ như bằng 2 lần chia 2-1) và giảm giá cổ phiếu bằng cùng một yếu tố. Bằng cách đó, một công ty có thể duy trì giá giao dịch cổ phiếu của mình với phạm vi giá cả hợp lý.