Công nghệ đã đóng một vai trò quan trọng trong việc định hình ngành công nghiệp lập kế hoạch tài chính trong vài thập kỷ qua và dường như giai đoạn tiếp theo của các dịch vụ tự động đã đến. Cố vấn tài chính truyền thống và quản lý tài sản hiện nay có một hình thức cạnh tranh mới dưới hình thức cố vấn robo. Các nhà quản lý danh mục đầu tư tự động trực tuyến này theo các chương trình và thuật toán thương mại cụ thể để cung cấp các dịch vụ tư vấn và quản lý tiền cho khách hàng có ít hoặc không có sự can thiệp của con người. Mặc dù đứa trẻ mới vào khối này mới bắt đầu xâm nhập vào thị trường, nhiều khả năng nó sẽ trở thành một người chơi chính trong vài năm tới vì các nhà đầu tư Millennial có kiến ​​thức về công nghệ phát triển tài sản của họ. Nhưng câu hỏi đặt ra là: các dịch vụ này sẽ làm thế nào đối phó với các nhà quản lý hoạt động của con người, và khi nào chúng được sử dụng? Ai thực sự thắng với robo-cố vấn?

Cạnh tranh hoặc Trợ lý?

Tư tưởng đầu tiên mà nhiều người có thể có liên quan đến các cố vấn robo là họ sẽ chứng tỏ mình ít hiệu quả hơn theo thời gian so với sự cạnh tranh của con người hoặc thay vì phần lớn thay thế cho nhu cầu về các quyết định đầu tư dựa vào con người vào một lúc nào đó. Giả định không có giá trị; thật là thực tế khi thấy cả các công ty tư vấn lớn và nhỏ đều sử dụng công cụ này trong thực tiễn của họ với một số năng lực như một bổ sung cho các dịch vụ khác mà họ cung cấp. (Để biết thêm chi tiết, xem: Robo Advisors và Human Touch: Better Together? )

Thật vậy, nhiều công ty tên hộ gia đình như The Vanguard Group đang trong quá trình đưa ra các phiên bản dịch vụ quản lý tiền tự động cho các cơ sở khách hàng hiện tại của họ. Hầu hết các chuyên gia cảm thấy rằng điều này sẽ có lợi cho cả người cố vấn và khách hàng ở nhiều khía cạnh. Các cố vấn có thể bỏ ra các công việc quản lý tiền thường xuyên cho các cố vấn tự động có thể tiết kiệm được tiền bằng cách sử dụng chúng thay vì thuê thêm người làm thuê và những dịch vụ này cũng có thể mang lại doanh thu bổ sung để đổi lấy sự đầu tư tối thiểu về thời gian và công sức của lập kế hoạch. (Để đọc có liên quan, xem:

Làm thế nào Cố vấn Tài chính có thể điều chỉnh cho Robo-cố vấn. )

Điều này có thể giúp các chuyên gia tư vấn miễn phí dành thời gian để phát triển kinh doanh và gặp gỡ trực tiếp với khách hàng và tập trung vào các yếu tố phức tạp hơn về lập kế hoạch mà máy tính không thể thực hiện được, hỗ trợ tinh thần. Doanh thu và chi phí tiết kiệm được cung cấp bởi các dịch vụ tự động cuối cùng có thể giúp các cố vấn để hợp lý hóa các hoạt động của họ một cách hiệu quả và tăng khả năng sinh lời của họ.

Khách hàng cũng có thể hưởng lợi từ mức độ dịch vụ được cá nhân hóa hơn, bởi vì nhiều người trong số họ có thể bắt đầu nhận được nhiều đầu vào cá nhân hơn từ các dịch vụ của họ nhà hoạch định và các cuộc họp thường xuyên hơn hoặc các địa chỉ liên lạc khác.Khách hàng có giá trị thấp cũng có thể được tiếp cận ít nhất đến mức quản lý tiền tệ có thể bao gồm tái cân bằng định kỳ, báo cáo củng cố và có thể truy cập vào một cố vấn con người với một khoản phí bổ sung qua điện thoại hoặc trò chuyện. Các khách hàng hiểu biết về công nghệ cũng có thể sẽ tìm thấy loại hình dịch vụ này hấp dẫn vì họ đã sử dụng máy tính và các chương trình máy tính để xử lý các khía cạnh khác của tài chính của họ. Dòng dưới cùng Khi nói đến giá cả, sự minh bạch và tiện lợi, các nhà tư vấn robo như Wealthfront và Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios dường như có lợi thế rõ ràng hơn so với các đối tác của con người. Tuy nhiên, những dịch vụ này, tất nhiên, sẽ không bao giờ có thể thay thế hoàn toàn con người trong lĩnh vực lập kế hoạch tài chính. Một trong những câu hỏi quan trọng mà tương lai giữ cho các cố vấn robo là liệu họ có trở thành những dịch vụ độc lập có thể tiếp thị được trên thị trường hay không một cơ sở độc lập. Nếu điều này xảy ra, sau đó họ thực sự có thể trở thành một nguồn cạnh tranh cho các nhà quy hoạch truyền thống. Nhưng nhiều khả năng hầu hết các nhà quy hoạch sẽ chọn cách kết hợp chiều hướng quản lý mới hơn là cố gắng đánh bại nó. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Hướng dẫn chọn Robo Advisor hay nhất

)