Tài khoản Roth 401 (k) gần như giống với các tài khoản truyền thống 401 (k) đối với cách tài sản được quản lý và giữ gìn. Thuế là sự khác biệt chính giữa hai. Điều quan trọng là phải nhớ rằng kể từ năm 2017, đóng góp có thể lên tới tối đa là 18.000 đô la một năm, bất kể khoản đóng góp đó được phân bổ như thế nào, cho dù trước thuế vào tài khoản 401 (k) truyền thống hay sau thuế vào Roth 401 (k). IRS cũng giới hạn tổng số đóng góp, bao gồm cả chủ nhân phù hợp với đô la, đến $ 54, 000 mỗi năm giữa hai tài khoản. Con số này tăng lên 60.000 đô la khi bạn thêm 6.000 đô la Mỹ vào khoản đóng góp bắt kịp cho những người tham gia từ 50 tuổi trở lên.
Các kế hoạch Roth 401 (k) được quản lý bởi một quản trị viên kế hoạch giống như truyền thống 401 (k) của công ty bạn; các quỹ thường được tổ chức tại một tổ chức tài chính bên thứ ba cung cấp dịch vụ lưu ký và thanh toán bù trừ cho các tài khoản. Quản trị viên kế hoạch nói chung cung cấp cho người tham gia một danh sách các quỹ tương hỗ mà họ có thể đầu tư số dư tài khoản của họ. Do đó, người tham gia chỉ đạo các khoản đầu tư trong tài khoản. Các lựa chọn về quỹ này thường đủ đa dạng để tất cả người tham gia lựa chọn một khoản phân bổ thích hợp để đạt được mục tiêu về hưu.
Một số tổ chức quản lý các kế hoạch này đã quản lý các chương trình có sẵn mà bạn có thể ghi danh và, với một khoản phí, có được tài khoản của bạn quản lý bởi một cố vấn tài chính chuyên nghiệp. Nếu bạn có mối quan hệ hiện tại với một cố vấn tài chính quản lý các tài khoản đầu tư khác cho bạn, họ cũng có thể giúp bạn quản lý tài sản trên cơ sở tư vấn với một khoản phí. Thêm vào đó, nếu bạn tự quản lý các khoản đầu tư, bạn có thể tìm thấy nhiều thông tin trực tuyến để giúp bạn tối đa hóa Roth 401 (k) và đạt được các mục tiêu về hưu.
AD:Tài khoản tiền tệ Tài khoản Thị trường so với Tài khoản Thanh toán Cao Quan tâm: Cái nào là tốt hơn?
Xác định liệu một tài khoản tiền tệ hoặc một tài khoản kiểm tra lãi suất cao là tốt hơn cho bạn.
Người mẹ 80 tuổi của tôi đã sử dụng tài sản Roth IRA của mình để thực hiện việc loại bỏ khoản thuế hàng năm là $ 11,000. Liệu những tài sản này vẫn được coi là tài sản Roth IRA?
Theo phiên bản hiện hành của luật pháp, bất kỳ tài sản IRA hoặc Roth IRA nào có năng khiếu trong khi chủ sở hữu IRA còn sống được coi là một phân phối từ IRA cho chủ sở hữu IRA. Điều này có nghĩa là tài sản sẽ không còn được coi là tài sản IRA sau khi họ rời khỏi IRA. Một số chủ sở hữu IRA chọn để chỉ giftee (bên nhận tài sản) như là một người thụ hưởng của IRA để bên sẽ nhận được tài sản sau khi chủ sở hữu Roth IRA chết.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.