Mặc dù đã có nhiều thông tin về sự suy giảm của quỹ hưu trí, nhưng những quỹ này có một vị trí trong kế hoạch nghỉ hưu.

Điều gì làm họ trở nên khôn lanh? Nhắm vào quỹ hưu trí thời gian (TDFs) tự động cân bằng trở nên thận trọng hơn khi một nhà đầu tư gần như nghỉ hưu. Mặc dù điều này có vẻ hấp dẫn đối với các nhà đầu tư mới làm quen hoặc không muốn theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư của họ thường xuyên, nhưng nó cũng có thể dẫn đến các nhược điểm ẩn.

Nếu bạn thuộc một hoặc nhiều trong bốn loại sau đây, quỹ hưu trí thời gian đích có thể là sự lựa chọn đầu tư phù hợp cho bạn và tiền của bạn.

1. Bạn vui lòng để lại sự lựa chọn đầu tư cho một chuyên gia.

Các nhà đầu tư muốn có quỹ hưu trí quản lý bởi một nhà quản lý quỹ sẽ thích sự yên tâm của các quỹ thời gian mục tiêu. Bạn sẽ không phải nghiên cứu và lựa chọn cổ phiếu, trái phiếu hoặc các khoản đầu tư khác để giữ, và bạn sẽ không phải theo dõi hiệu quả của chúng và tính toán việc phân bổ tài sản (cân bằng của mỗi khoản đầu tư) trong danh mục của bạn. Thay vào đó, nhóm quản lý quỹ lựa chọn phân bổ đầu tư ban đầu và cân bằng các khoản đầu tư trong quỹ nếu cần. Điều này đảm bảo quỹ không bao gồm quá nhiều hoặc quá ít các loại đầu tư phù hợp với mục đích của quỹ và ngày kết thúc.

2. Bạn là một nhà đầu tư điển hình cho nhóm tuổi của bạn.

Bạn đã bao giờ hoàn thành một bản câu hỏi đầu tư gắn liền với tuổi của nhà đầu tư? Nếu câu trả lời của bạn giống với những người khác trong nhóm tuổi của bạn, điều này có nghĩa là bạn khá điển hình cho các nhà đầu tư mà các nhà quản lý quỹ nghĩ đến khi tạo một quỹ thời gian mục tiêu. Do đó, lựa chọn đầu tư của họ và lựa chọn lại cân bằng sẽ có lợi cho đầu tư của bạn và phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.

Nói chung, mức độ chấp nhận rủi ro của người dân giảm khi họ chuyển sang nghỉ hưu. Các nhà quản lý cân bằng TDF khi họ tiếp cận đến sự trưởng thành (và ngày dự kiến ​​nghỉ hưu của các quỹ) bằng cách giảm tỷ lệ đầu tư cổ phiếu có rủi ro cao hơn - và tăng các khoản đầu tư thu nhập rủi ro thấp hơn - trong quỹ.

Hãy lưu ý: Nếu suy nghĩ về sự biến động của thị trường chứng khoán làm bạn buồn nôn trong khi những người khác thì chỉ đơn giản là nhún nhúm đi (hoặc nếu một công nghệ mới làm bạn kinh ngạc, trong khi bạn bè của bạn thích thảo luận về sản lượng trái phiếu), bạn có thể không tốt phù hợp với quỹ thời gian mục tiêu.

3. Bạn không mong đợi các kế hoạch tài chính và mục tiêu của bạn thay đổi.

Nếu bạn là loại người thành công trong việc đặt mục tiêu dài hạn và gặp họ mà không thực hiện nhiều thay đổi, bạn có thể là ứng cử viên giỏi. Vì việc phân bổ tài sản của các quỹ hưu trí ngày càng trở nên thận trọng hơn khi thời gian trôi qua, họ làm việc tốt nhất cho các nhà đầu tư dài hạn không có kế hoạch thu hồi vốn trước ngày dự kiến ​​của họ, và cuộc sống có thể sẽ ổn định.

Sự biến động trong thị trường lao động, các vấn đề y tế hoặc các vấn đề gia đình bất ngờ có thể khiến bạn khó xác định ngày nghỉ hưu chính xác. Tuy nhiên, nếu bạn có một sự nghiệp vững chắc, sức khoẻ và cuộc sống gia đình ổn định, rất có thể bạn sẽ nghỉ hưu khi bạn định.

4. Bạn thích sự đơn giản.

Danh mục quỹ hưu trí thời gian có thể bao gồm quỹ tương hỗ, quỹ ETF, cổ phiếu và trái phiếu. Điều này giúp đơn giản hóa việc đầu tư cho những người bận rộn, những người không có thời gian hoặc mong muốn nghiên cứu, lựa chọn, giám sát và cân bằng lại từng khoản đầu tư. Người quản lý quỹ sẽ cân bằng quỹ để chắc chắn rằng nó không bị thừa cân trong một ngành hoặc ngành.

Tổ chức quỹ hưu trí thời gian mục tiêu cũng giúp các nhà đầu tư tránh phải trả nhiều tỷ lệ chi phí quản lý, phí môi giới hoặc phí giao dịch trực tuyến. Tuy nhiên, lợi ích này có thể được hoàn tác nếu một nhà đầu tư có nhiều tài khoản hưu trí ngoài quỹ dự kiến ​​ngày, đặc biệt là nếu các tài khoản khác có chứa một số cổ phần tương tự.

Dòng dưới cùng

Quỹ hưu trí đích ngày là một giải pháp đơn giản cho đầu tư hưu trí, miễn là bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định. Các nhà đầu tư không dự đoán được bất kỳ sự thay đổi lớn nào về cuộc sống, những người không muốn chủ động quản lý khoản tiết kiệm hưu trí của mình và cũng giống như hầu hết các nhà đầu tư khác về tuổi của họ về kiến ​​thức đầu tư, tài sản, thu nhập và khả năng chịu rủi ro là phù hợp nhất cho tài khoản hưu trí đóng gói trước.