Mục lục:
Tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống là bước đi đầu tiên để mua nhà. Và bởi vì hầu hết mọi người không thể tiết kiệm được một tỷ lệ phần trăm của giá cả yêu cầu một cách nhanh chóng, việc biết được nơi mở quỹ thanh toán xuống là điều quan trọng cần phải cân nhắc khi bạn chuẩn bị đi săn và mua hàng lớn.
Tại sao tôi cần một khoản thanh toán trễ?
Hầu hết chủ nhà tương lai cần vay tiền để giúp đỡ chi phí. Để có được số tiền đó, họ xin vay tiền mua nhà từ một ngân hàng. Khi cấp các khoản vay ngân hàng yêu cầu thanh toán xuống, giúp giảm nguy cơ của họ. Vì lý do rõ ràng, hầu hết các ngân hàng thích làm kinh doanh với người đi vay có thể thực hiện thanh toán xuống đáng kể. (Xem: Tiết kiệm 30.000 Đô la Mỹ cho Khoản Thanh toán Nhà trong 5 tháng. )
Tôi nên Lưu Nào?
Các ngân hàng thích người đi vay có ít nhất một phần năm giá yêu cầu. (Đối với những người vay có nguy cơ cao, tỷ lệ các ngân hàng tìm kiếm thường cao hơn nhiều.) Trước tiên, hãy nhìn vào loại ngôi nhà bạn muốn mua, tính 20% giá yêu cầu của họ-bạn sẽ kết thúc với số tiền mà bạn sẽ muốn tiết kiệm. Nếu bạn có tín dụng xuất sắc, hoặc đủ điều kiện cho một số chương trình nhất định, bạn có thể có được một khoản vay với mức dưới 20%. Nhưng lưu ý: các khoản vay như vậy yêu cầu người đi vay phải trả bảo hiểm thế chấp cá nhân (PMI), với chi phí bổ sung.
Tất nhiên, nếu bạn có thể làm như vậy, bạn có thể thực hiện thanh toán trễ lớn hơn, sẽ dẫn đến thanh toán hàng tháng thấp hơn. Khi tôi mua nhà, tôi đã giảm 40% giá mua và trả tiền hàng tháng xuống mức thoải mái hơn nhiều. Để tính các con số liên quan, bạn có thể sử dụng một lịch trình khấu hao cho vay. (Xem: Thực hiện Thanh toán Down lớn hơn so với Mua nhà rẻ hơn. )
Tôi nên đặt nó ở đâu?
Bây giờ bạn biết bạn cần phải tiết kiệm bao nhiêu, bước tiếp theo là tìm một nơi để giữ tiền tiết kiệm. Tùy vào thời gian của bạn, đây là một số lựa chọn tốt:
Tài khoản tiết kiệm - Chiến lược thẳng nhất bao gồm việc mở một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng nơi bạn kiểm tra. Khách hàng hiện tại có thể mở tài khoản tiết kiệm rất nhanh, thực hiện chuyển khoản từ tài khoản kiểm tra của họ, hoặc thiết lập chuyển tiền định kỳ từ kiểm tra vào paydays.
Nhược điểm là, các ngân hàng có xu hướng có lãi suất rất thấp. Khi bạn sử dụng một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng của mình, bạn đang chọn tiện lợi hơn lợi tức đầu tư.
Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lãi suất cao - Nếu bạn muốn kiếm được nhiều lợi ích hơn, mà không phải hi sinh sự an toàn của khoản tiết kiệm được bảo hiểm của FDIC, bạn có thể thích tài khoản tiết kiệm trực tuyến lãi suất cao. Đây là loại tài khoản tôi sử dụng cho quỹ thanh toán trễ của tôi.
Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao có sẵn từ nhiều ngân hàng, và thường phải trả 10-20 lần lãi suất.Ngân hàng trực tuyến, có chi phí thấp hơn nhiều, có thể trả lãi suất cao hơn gạch-mortar. Mặc dù vậy, lãi suất với bất kỳ tài khoản tiết kiệm sẽ không được quá nhiều để khoe khoang về.
Tài khoản Đầu tư - Nếu bạn có thể đủ khả năng để chờ đợi, hãy cân nhắc đưa tiền của bạn vào tài khoản đầu tư tại bất kỳ môi giới lớn nào. Với các tài khoản đầu tư, bạn có thể mua cổ phiếu, trái phiếu, và các quỹ trả lãi suất cao hơn nhiều. Tuy nhiên, có những rủi ro lớn hơn liên quan đến đầu tư.
Tài khoản đầu tư không phải là bảo hiểm của FDIC. Giá cổ phiếu dao động, và bạn có thể mất một số đầu tư của bạn, hoặc tất cả nó. Tuy nhiên, nhìn chung, thị trường luôn hồi phục sau những đợt suy thoái và đạt mức cao mới. Nếu bạn có thể chờ đợi mọi thứ, trong trường hợp thị trường chuyển sang phía nam, một tài khoản đầu tư mang lại tiềm năng tốt nhất trong khi bạn tiết kiệm được cho việc mua hàng.
Dòng dưới cùng
Nếu bạn muốn thuận tiện, bạn sẽ hoàn thành tốt với một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hiện tại của bạn. Nếu bạn muốn có một ít lợi nhuận hơn, và không quan tâm đến việc chờ đợi chuyển khoản giữa các ngân hàng, bạn có thể tìm đến một ngân hàng trực tuyến và kiếm được nhiều lợi ích hơn. Nếu bạn có thể mạo hiểm, các tài khoản đầu tư mang lại lợi tức đầu tư tốt nhất, nhưng có thể sẽ giảm trong ngắn hạn.
Thành thật về các mục tiêu của bạn sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tốt nhất. Cho rằng bạn đang thanh toán xuống có thể chi phí hàng chục ngàn đô la, không phải cái gì bạn sẽ muốn đổ xô vào, hoặc có nguy cơ rối tung lên. Vì vậy, nghiên cứu cẩn thận, và đưa ra quyết định rằng bạn sẽ kết thúc được thoải mái.
Tiết kiệm hưu trí Tiết kiệm: Những lời khuyên đầu tiên để tiết kiệm thêm | Đầu tư
Người Mỹ không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu. Dưới đây là một số lời khuyên cho các cố vấn tài chính phải thuyết phục họ thay đổi cách của họ.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi sắp về hưu. Nếu tôi trả hết tiền thế chấp bằng tiền sau thuế mà tôi đã tiết kiệm, tôi có thể tiết kiệm được 6,5%. Tôi có nên làm điều này?
Chỉ có bạn và cố vấn tài chính, gia đình, kế toán, vân vân ... có thể trả lời "tôi nên làm?" vì có rất nhiều yếu tố không nằm trong các giả định bạn đưa vào, và rất nhiều trong số chúng liên quan đến cảm giác ruột của bạn. Sẽ dễ dàng nếu trả hết khoản thế chấp chỉ là một khoản đầu tư khác.