Xin chúc mừng về tiết kiệm để nghỉ hưu! Vào năm 2017, bạn có thể đóng góp tối đa $ 5, 500 (hoặc $ 6, 500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên) đến Roth IRA.
Ngoài Roth IRA, có một số kế hoạch nghỉ hưu khác nhau và các loại xe tiết kiệm được hoãn lại mà bạn có thể hội đủ điều kiện.
Tùy chọn đầu tiên để khám phá là xác định xem bạn có thể đóng góp vào kế hoạch 401 (k), 403 (b) hay 457 tại nơi làm việc hay không. Nếu chủ của bạn cung cấp một trong những kế hoạch này, bạn có thể đóng góp lên đến 18.000 đô la (hoặc 24.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp một trận đấu đóng góp, là một trong những tính năng đầu tư hưu trí tốt nhất có sẵn.
Nếu bạn có thu nhập từ việc làm hoặc có doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể có kế hoạch nghỉ hưu thay thế cho bạn. Một SIMRA IRA cho phép bạn tiết kiệm đến $ 12, 500 ($ 15, 500 nếu bạn 50 tuổi trở lên) bằng tiền trước khi nộp thuế, và không có thuế nợ cho đến khi bạn rút tiền. Tùy thuộc vào thu nhập của bạn, bạn có thể thiết lập 401 (k) của chính mình, còn được gọi là solo hoặc độc lập 401 (k), hoặc SEA IRA. Đối với năm 2017, bạn có thể chuyển đến $ 54,000 trong một trong số họ, tăng từ $ 53,000 vào năm 2016.
Ngoài các kế hoạch đóng góp được xác định, tùy theo tuổi tác và thu nhập của bạn, có thể sẽ cần thiết lập một kế hoạch phúc lợi xác định. Đây là những kế hoạch hưu bổng phức tạp đòi hỏi phải có giấy tờ quan trọng, quản lý, và lệ phí. Nhưng nếu bạn kiếm được một khoản thu nhập lớn từ việc tự làm và gần như nghỉ hưu, bạn có thể hoãn tới 210.000 đô la một năm.
Như bạn biết, đóng góp của Roth IRA được thực hiện với tiền thuế sau thuế, có nghĩa là bạn không nhận được khoản khấu trừ thuế cho đóng góp của bạn. Nhưng bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế nào trong tương lai. Các IRA khác và các chương trình bảo hiểm theo định nghĩa-trợ cấp được hoãn thuế, có nghĩa là bạn sẽ được khấu trừ thuế tại thời điểm đóng góp, nhưng sau đó bạn sẽ nợ thuế.
Nếu bạn đã cạn kiệt tất cả các tài khoản nghỉ hưu trả thuế và miễn thuế thông thường và nằm trong khung thuế cao, bạn có thể muốn xem xét các khoản tiền hưu bổng, đó là các sản phẩm bảo hiểm mang lại lợi ích về thuế. Annuities có một danh tiếng tồi tệ đáng phải trả cho các khoản phí cao và các lựa chọn đầu tư nghèo. Nhưng có một lớp học mới hơn của tiền niên kim, đôi khi được gọi là "chỉ đầu tư" annuities, có chi phí thấp hơn. Những khoản tiền này được tạo ra cho các mục đích trì hoãn thuế, không phải cho các khoản trợ cấp bảo hiểm. Khi bạn mua chúng, hãy chắc chắn để tránh bất kỳ bảo đảm, bảo vệ hoặc người đi bảo hiểm cuộc sống. Khoản đóng góp sau thuế của bạn sẽ tăng thuế bị hoãn, và không có giới hạn về số tiền sau thuế mà bạn có thể đóng góp.Không giống như Roth IRA, bạn sẽ phải đóng thuế cho các khoản lợi tức thu hồi, nhưng bạn sẽ không phải trả thuế cho hiệu trưởng.
Vì vậy, bạn có nhiều lựa chọn để lựa chọn sau khi bạn đã đóng góp tối đa cho Roth IRA của bạn. Tuy nhiên, khoản đóng góp cuối cùng của bạn có thể bị giới hạn bởi số tiền và loại thu nhập bạn kiếm được và các tài khoản khác mà bạn đã đóng góp, vì vậy bạn nên kiểm tra với chuyên gia thuế.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi sắp về hưu. Nếu tôi trả hết tiền thế chấp bằng tiền sau thuế mà tôi đã tiết kiệm, tôi có thể tiết kiệm được 6,5%. Tôi có nên làm điều này?
Chỉ có bạn và cố vấn tài chính, gia đình, kế toán, vân vân ... có thể trả lời "tôi nên làm?" vì có rất nhiều yếu tố không nằm trong các giả định bạn đưa vào, và rất nhiều trong số chúng liên quan đến cảm giác ruột của bạn. Sẽ dễ dàng nếu trả hết khoản thế chấp chỉ là một khoản đầu tư khác.