Khi nào thì nghỉ hưu nên giảm nhà cửa? Đó là một câu hỏi không tránh khỏi, bởi vì thời gian vẫn không thay đổi cho ai cả. Các mùa của cuộc sống thay đổi theo thời gian, và một ngày nào đó bạn sẽ thấy mình đặt câu hỏi đó nghiêm túc hơn ngày hôm nay. Cuối cùng, câu trả lời dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn. Đây là một số điều cần xem xét khi đưa ra quyết định. (Để biết thêm thông tin, xem Tư vấn Bất động sản cho Người mới hồi hưu .)

Giảm quy mô nhà cửa của bạn: Các tình huống để suy ngẫm

Hầu hết mọi người mới ra khỏi trường - hoặc mới kết hôn với ít tiền - bắt đầu trong một căn hộ trống. Theo thời gian, khi gia đình tăng trưởng cùng với thu nhập của mình, ngôi nhà nhiều phòng ngủ thường trở thành nơi cư ngụ của sự lựa chọn. Sau này trong cuộc sống, những đứa trẻ di chuyển ra ngoài (một hy vọng), và ngôi nhà có nhiều kỷ niệm hơn mọi người. Rất có thể, không còn cần phải trả các chi phí đi kèm với một ngôi nhà lớn. Sau khi nghỉ hưu hoàn toàn đặt - và cá nhân hoặc cặp vợ chồng thường sống với thu nhập ít hơn - làm cho tiền của họ cuối cùng có thể trở thành một mối quan tâm nghiêm trọng.

Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, Chủ tịch tập đoàn quản lý tài sản toàn diện, LLC, tại Staten Island, NY "Thường thì việc giảm giá là cả một quyết định tài chính cũng như quyết định về tình cảm" trở thành một điều cần thiết vì thu nhập hưu trí có thể không duy trì các chi phí. Nó cũng có ý nghĩa nếu nó có nghĩa là giảm chi phí, mà bây giờ có thể được sử dụng cho những thứ khác như kỳ nghỉ gia đình, chăm sóc cháu, vv "

- Bán nhà có thể là cách hoàn hảo để cắt giảm chi phí, nhưng không phải lúc nào cũng vậy.

Chi phí bán hàng.

Bán nhà của bạn đi kèm với một số chi phí khá cao. Bạn có thể phải làm một số cập nhật facelift / phong cách để có được mức giá tốt nhất, bạn có thể có 6% hoặc nhiều hơn trong hoa hồng realtor. Nếu bạn kiếm đủ tiền trong việc bán hàng, thuế lợi nhuận tăng vốn có thể chiếm một phần lớn trong thu nhập của bạn.

Chi phí di chuyển. Sau đó, bạn phải mua hoặc thuê một nơi nào đó mới để sống. Nếu địa điểm mới nhỏ hơn nhiều, bạn có thể sẽ phải mua đồ nội thất nhỏ hơn thay vì chỉ sử dụng những gì bạn có. Sau đó, có tất cả các chi phí đi kèm với di chuyển: chi phí đóng, chuyển đổi thực tế (và thời gian này, bạn có thể cần giúp đỡ để đóng gói để phụ tùng của bạn trở lại), và nhiều sự kiện khác mà bạn sẽ không biết đến cho đến khi bạn làm điều đó.

Những thứ vô hình. Có thể chuyển sang một môi trường nắng ấm có vẻ như một giấc mơ trở thành hiện thực, nhưng bạn đang để lại những người bạn suốt đời, gia đình, cộng đồng và bác sĩ mà bạn đã xây dựng mối quan hệ theo thời gian. Bãi biển là tốt đẹp, nhưng có bạn bè và gia đình để dành thời gian với nhau là tốt hơn - cung cấp (tất nhiên!) Mà bạn thực sự thích bạn bè và gia đình của bạn. "Mối quan hệ là quan trọng và chúng không dễ phát triển như chúng ta muốn thừa nhận.Do đó, đừng coi vấn đề này quá nhẹ nhàng. Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, Chủ tịch, Sự giàu có Chiến lược, Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC nói: "Bạn không thể làm tình bạn mới trong ngôi nhà mới dễ dàng như bạn đã làm trong đời cũ của mình … Vì bạn đang ở trong một giai đoạn khác nhau của cuộc sống" LLC, Alpharetta, Ga

Nhân tiện, bạn có thể nghĩ rằng ngôi nhà của bạn có giá trị hơn thực tế, vì vậy hãy chắc chắn kiểm tra giá bán có thể với một số đại lý bất động sản và có thể trả tiền cho một thẩm định bất động sản , trước khi cam kết thay đổi. Tránh những mặt xấu của sự suy giảm trong hưu trí

sẽ giải thích thêm.

Tất cả điều này có nghĩa là một điều: Bạn phải tổng cộng tất cả các chi phí liên quan đến di chuyển để xem nó có ý nghĩa. "Việc soạn thảo so sánh chi phí nhà cũ với chi phí nhà mới cũng quan trọng. Liệu ngôi nhà mới có các tiện ích cao hơn hoặc thấp hơn không? Nhà mới có chi phí đi lại hoặc đi lại lớn hoặc ít đi để thăm người thân yêu, chạy buôn lậu, đi làm không? Xem xét chi phí bảo hiểm, thuế bất động sản, phí HOA và các chi phí trước khi di chuyển. Elyse Foster, hiệu trưởng, Harbor Financial Group, Inc, Boulder, Colo nói: "Sự khác biệt có thể rất lớn và đáng ngạc nhiên dựa trên khu vực".

Một nghiên cứu từ Trung tâm Nghiên cứu về Hưu trí của trường đại học Boston cho thấy rằng thu hẹp từ 250.000 USD tới nhà 150.000 USD có thể sẽ net bạn khoảng $ 6, 250 mỗi năm hoặc $ 520 mỗi tháng - một khoản tiền khá lớn cho người nghỉ hưu trung bình. Tuy nhiên, những con số như thế này hoàn toàn là giả thuyết. Bạn sẽ phải tính toán số điện thoại của mình để thực hiện một sự lựa chọn có giáo dục.

Và đó là tất cả trước khi bạn bắt đầu suy nghĩ về sức khoẻ.

Mối quan tâm về sức khoẻ

Khi tuổi tác, sức khoẻ của bạn sẽ trở thành yếu tố quyết định hơn trong tất cả các quyết định. Nếu bạn (hoặc vợ / chồng của bạn) có vấn đề di chuyển, một ngôi nhà hai tầng có lẽ không phải là nơi tốt nhất để sinh sống. Bạn có thể làm cho khả năng tiếp cận chỗ ở, nhưng các chi phí có thể cao.

Mặt khác, nếu bố cục hiện tại của bạn có ít cầu thang hơn hoặc ở tất cả trên một tầng, mở rộng một vài cánh cửa cho người đi bộ không nhiều so với chi phí bán và di chuyển. Nếu bạn còn trẻ và suy nghĩ về cha mẹ già (hoặc đang hướng tới tương lai), hãy thực hiện nâng cấp trang chủ sử dụng những gì được gọi là tiêu chuẩn thiết kế phổ quát - thiết kế cho mọi người trong mọi giai đoạn của cuộc sống. Điều này sẽ cho phép bạn ở trong nhà của bạn cho đến chừng nào bạn muốn mà không cần sửa đổi những năm sau của bạn.

Mối quan tâm sức khoẻ nghiêm trọng hơn có thể là lý do để chuyển sang một số hình thức nhà ở cấp cao, tất nhiên, nhưng đó không phải là vấn đề giảm thiểu.

Mặt đất trung bình

Nếu bạn không chắc chắn nên làm gì, có một khoảng đất trung bình để khám phá. Thay vì bán, bạn có thể thuê nhà và di chuyển sang một thứ gì đó nhỏ hơn, sử dụng tiền thuê và tiền thêm vào. "Bán nhà của bạn ngay lập tức có thể gây ra những rối loạn lớn trong chiến lược tài chính của bạn. Luôn luôn xem xét việc thay thế cho việc thuê nhà của bạn với những người thuê nhà tốt, những người sẽ trả phí bảo hiểm cho tài sản của bạn.Điều này cho phép bạn linh hoạt với lối sống hưu trí của bạn. Cho dù bạn chọn để di chuyển vào một căn hộ hoặc đi du lịch trên thế giới, bây giờ bạn có một hình thức mới của thu nhập, "ông Timothy W. Hooker, AIF®, parther và giám đốc tuân thủ, Dynamic Wealth Solutions, LLC, Southfield, Mich. > Bạn có thể cần một công ty quản lý, đặc biệt nếu bạn không có kinh nghiệm làm chủ nhà. Nhưng ngay cả việc bổ sung vào chi phí đó sẽ tiết kiệm được tất cả chi phí bán hàng và cho phép bạn tiếp tục kiếm tiền bằng cách tăng giá nhà của bạn. Rõ ràng, không làm điều này nếu nó sẽ không tăng thêm tiền mặt - trừ khi mục tiêu khác của bạn là thử nghiệm một thành phố mới hoặc sự cần thiết phải sống trên một tầng đơn.

Bạn cũng có thể thuê một phòng hoặc một phần của ngôi nhà của bạn, nhưng bạn nên đi nhẹ nhàng, đặc biệt nếu đó là ai đó bạn không biết. Và nghiên cứu về các quy định của địa phương về bạn cùng phòng - không chỉ là bạn có thể có một người ở trong khu phố của bạn, nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn muốn trục xuất một người. (

Làm thế nào để cho thuê phòng của bạn có thể Backfire

đánh vần một số chi tiết.)

Các lý do khác Bán

Nếu bạn đã trả hết tiền nhà, cố giữ nó mà không phải gánh nặng chính mình . Tuy nhiên, đôi khi bán hàng vẫn là ý tưởng tốt nhất. Nếu bạn có kế hoạch đi du lịch nhiều, bạn chỉ có thể cần một nơi nhỏ để gọi về nhà. Nếu bạn cần chăm sóc y tế liên tục, liên tục mà bệnh viện địa phương hoặc khu vực của bạn không thể hỗ trợ, việc định cư lại cũng có thể được thông báo. Dòng dưới Là người về hưu, bạn hy vọng có thể thực hiện một số lựa chọn về cách bạn sống mà không tập trung vào tiền bạc. Nếu bạn yêu ngôi nhà của bạn và tất cả những kỷ niệm nó giữ, bạn có thể ở lại ngay cả khi nó có ý nghĩa tài chính rất ít. Tại sao? Bởi vì bạn có thể.

Làm thế nào để bạn biết nếu bạn nên bán? Crunch những con số. Tính chi phí trả trước khi di chuyển và so sánh chúng với mức tiết kiệm hàng năm bạn sẽ nhận ra. Một sự gia tăng nhỏ có lẽ không phải là giá trị thời gian của bạn, nhưng một khoản tiết kiệm đáng kể có thể có ý nghĩa. (Để biết thêm chi tiết, xem

5 lý do người nghỉ hưu đang tăng lên thay vì giảm giá nhà của họ

và

Giảm chi tiêu của nhà xuống dưới

).