Các dịch vụ đầu tư được cung cấp cho các nhà đầu tư cá nhân có rất nhiều lựa chọn đóng gói và phân phối. Các nhà môi giới cho thuê đầy đủ, các công ty quỹ hưu bổng, các công ty quỹ hưu trí, các ngân hàng, các công ty bảo hiểm, các công ty quản lý tiền tư nhân và các cố vấn phí đều cố gắng thuyết phục các nhà đầu tư rằng họ là lựa chọn tốt nhất hiện có. Tuy nhiên, mặc dù có bao bì khác nhau nhưng chúng đều cung cấp tất cả hoặc một phần của cùng ba thành phần giá trị chính - tư vấn Quản lý danh mục đầu tư và quản trị .
Tư vấn là quá trình xác định và thực hiện một chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu của nhà đầu tư và những ràng buộc cụ thể. Quản lý danh mục đầu tư là quá trình xây dựng và duy trì một danh mục đầu tư phù hợp với chiến lược mà hợp phần tư vấn đã xác định. Quản trị là tất cả các chức năng kinh doanh, thanh toán bù trừ và báo cáo yêu cầu thực hiện có hiệu quả quy trình quản lý danh mục đầu tư.
Bài báo này sẽ xem xét kỹ hơn các tiểu hợp phần trong mỗi một trong ba thành phần giá trị lớn và chỉ cho bạn cách sử dụng chúng để phân tích những phần nào của quá trình quản lý tài chính đáng để trả tiền, và bạn có thể muốn tự làm mình.Quản trị
Trong số ba thành phần, quản trị viên là một trong số ít nhất bạn có thể tự mình làm được. Bất kỳ nhà môi giới / đại lý đã đăng ký nào cũng có thể tiếp cận được nhiều thị trường vốn, thu nhập cố định và hàng hóa thông qua đó họ có thể mua và bán. Vì nhiều lý do, bạn không thể trực tiếp đi đến các thị trường này. Như vậy, đây là một tiểu hợp phần mà bạn sẽ có để thuê ngoài và thanh toán theo hình thức một khoản phí hoặc hoa hồng. May mắn thay, với môi giới giảm giá trực tuyến, chi phí liên quan đến giao dịch là tối thiểu. Ngoài ra, các chi phí này bao gồm thanh toán, xác nhận thương mại, và các báo cáo khách hàng khác, tất cả đều tuân thủ các quy định bắt buộc. Tuy nhiên, có một số dịch vụ hành chính khác mà công ty môi giới của bạn không cung cấp tự động.
Làm cách nào để tính toán chi phí cho đầu tư chứng khoán? ) Một chức năng quản lý quan trọng khác nữa là báo cáo hiệu suất.Tuy nhiên, báo cáo chính xác thật sự sẽ không thể nào thiếu một số phần mềm phức tạp để theo dõi tất cả các luồng tiền mặt và có thể tính tỷ lệ hoàn lại tổng số thời gian. Nếu công ty môi giới của bạn có thể làm điều này cho bạn miễn phí, bạn sẽ nhận được sự gia tăng về giá trị.
Quản lý danh mục đầu tư
Hầu hết các nhà đầu tư và hầu hết các nhà tư vấn đầu tư đều có ít kiến thức về phân tích an ninh và quản lý danh mục đầu tư. Thông thường, danh mục đầu tư của nhà đầu tư được xây dựng theo phong cách hodge-podge theo thời gian. Chứng khoán được lựa chọn mà không có lợi ích của phân tích sâu và không có sự quan tâm thích hợp như thế nào họ có mối quan hệ với nhau. Tài sản thường được phân phối qua nhiều tài khoản được tổ chức tại các địa điểm khác nhau vì vậy có rất ít cách để xác định danh mục đầu tư tổng thể đang hoạt động như thế nào. Phân tích bảo mật thích hợp là cần thiết để xác định đầu tư phù hợp và hấp dẫn. Mức độ chuyên môn cần thiết khác nhau giữa các loại hình đầu tư. Phân tích cổ phiếu có thể khá đơn giản, nhưng nhiều đầu tư có thu nhập cố định kết hợp nhiều yếu tố phải được xem xét cẩn thận. Các hợp đồng phái sinh, quyền chọn, tương lai và hàng hóa phức tạp hơn. Nếu không được đào tạo chuyên sâu, bạn sẽ thấy rất khó để xác định được giá trị hợp lý của nhiều lựa chọn bảo mật khác nhau hiện có. Trên đầu trang của các yêu cầu lựa chọn bảo mật, bạn phải hiểu làm thế nào các chứng khoán cá nhân hành động trong buổi hòa nhạc để tạo thành một danh mục đầu tư hiệu quả và hiệu quả. Tối thiểu, bạn sẽ cần phải hiểu một số nguyên tắc cốt lõi của lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT).
Thật không may, hầu hết các nhà tư vấn đầu tư bán lẻ ít được đào tạo về lựa chọn an ninh và quản lý danh mục đầu tư tổng thể. Các yêu cầu cấp phép cơ sở còn xa sâu. Nhiều danh hiệu "chuyên nghiệp" rất nhiều, nhưng nhiều lúc thô sơ là tốt nhất. Sự chỉ định chuyên môn ưu việt cho quản lý danh mục đầu tư là Chartered Financial Analyst (CFA). CFA gần như là một yêu cầu nếu muốn là nhà phân tích an ninh hoặc quản lý danh mục đầu tư trên phố Wall. Đây là một chương trình đào tạo chuyên sâu và toàn diện, mất ít nhất 3 năm để hoàn thành. Rất ít tư vấn đầu tư bán lẻ giữ CFA và các nhà đầu tư cá nhân thậm chí không có quyền tiếp cận chương trình. Bạn có thể tạo và quản lý một danh mục đầu tư hiệu quả mà không có chỉ định CFA của riêng bạn hoặc CFA đóng vai trò là cố vấn của bạn, nhưng nó có thể thử thách hơn bạn nghĩ. Bạn có thể thấy rằng bạn có được nhiều hơn bạn mất bằng cách thuê ngoài các thành phần giá trị cụ thể này.
Tư vấn Là cố vấn đầu tư của bạn có thể là cách dễ nhất trong ba thành phần giá trị để bạn tự thực hiện. Tuy nhiên, phải giải quyết được một loạt các yếu tố không ngừng thay đổi liên quan đến đầu tư, mà còn bao gồm thuế, nhu cầu bảo hiểm, nhu cầu thanh toán, và các nhu cầu đặc biệt khác. Tài nguyên cho tư vấn tài chính rất phong phú. Rất nhiều sách, tạp chí, trang web, blog và các tổ chức sản xuất ra hàng tấn thông tin có giá trị bao gồm hầu hết mọi khía cạnh của kế hoạch tài chính. Với thời gian và công sức, không có lý do gì để tin rằng các nhà đầu tư thông minh hợp lý không thể phục vụ đầy đủ như các cố vấn đầu tư của họ. Do đó, cần xem xét chính là mong muốn làm như vậy. Luật pháp và các quy định liên tục được thông thoáng. Theo kịp các thay đổi này và điều chỉnh kế hoạch của bạn cho phù hợp có thể tốn thời gian. Nếu bạn có thời gian và mong muốn nó có thể được thực hiện, nhưng bạn có thể thấy rằng bạn sẽ thích một số trợ giúp. Nếu bạn quyết định muốn sự trợ giúp của một cố vấn chuyên nghiệp, sự cân nhắc quan trọng của bạn phải là giá trị, bởi vì giá cả cho dịch vụ này tương đối có thể so sánh được. Một lần nữa, các yêu cầu về giấy phép chứng khoán căn bản tập trung vào các lựa chọn thay thế đầu tư. Lập kế hoạch tài chính toàn diện không được đề cập đến.
Hiểu những hạn chế của bạn, Tối đa hoá giá trị của bạn Khi bạn tự mình tham gia vào quá trình đầu tư, bạn phải biết những hạn chế của bạn. Là một nhà đầu tư tự nó đòi hỏi nhiều hơn là chọn một cổ phiếu hoặc lựa chọn một quỹ tương hỗ. Thực hiện đánh giá trung thực về khả năng, thời gian và mức độ mong muốn của bạn. Nếu bạn chọn thuê ngoài một số hoặc tất cả các thành phần hoặc tiểu hợp phần, chắc chắn rằng bạn tối đa hóa giá trị của bạn. Chọn những cố vấn đã chứng tỏ cam kết học tập và xuất sắc. Chọn các nhà quản lý danh mục đầu tư có đào tạo và thông tin phù hợp. Sử dụng các công ty môi giới cung cấp đầy đủ các dịch vụ toàn diện. Nếu bạn làm theo những nguyên tắc cơ bản này, không có lý do gì bạn sẽ không thành công, bất kể bạn tự mình thực hiện tất cả những điều đó, một phần nào đó hay không.
Giới thiệu về chiến lược dành riêng cho danh mục đầu tư | Các chiến lược đầu tư dành riêng cho các nhà đầu tư tổ chức như các quỹ hưu trí và các công ty bảo hiểm đã được các nhà đầu tư cá nhân muốn tìm kiếm để quản lý rủi ro trong những năm qua.
Khái niệm cơ bản về sự cống hiến danh mục đầu tư là để thiết kế các danh mục đầu tư cung cấp dòng tiền mặt có thể dự đoán trong tương lai để dự đoán dòng tiền mặt (hoặc nợ phải trả) trong tương lai, do đó giảm rủi ro trong thời kỳ đó.
Tôi không hiểu làm thế nào một cổ phiếu có giá giao dịch là 5.97, nhưng khi tôi mua nó tôi phải trả giá yêu cầu của 6. 04. Làm thế nào tôi có thể được trả nhiều hơn những gì mà cổ phiếu đang giao dịch?
Có vẻ như logic rằng giá giao dịch cuối cùng của một chứng khoán là giá mà nó hiện đang được giao dịch, nhưng điều này hiếm khi xảy ra. Thị trường chứng khoán (hoặc giá giao dịch của nó) dựa trên giá và giá chào bán chứ không phải giá giao dịch cuối cùng.
Tôi có một doanh nghiệp nhỏ, và tôi đang xem xét thiết lập một SEA IRA. Nhân viên được thuê là gì? Thuật ngữ này có đề cập đến các nhà thầu bên ngoài nhận 1099-Rs? Nếu vậy, 5305-SEP sẽ cần phải được ghi lại sao cho nó có thể chấp nhận được đối với IRS?
Nói chung, nhân viên thuê là nhân viên của một tổ chức bên ngoài mà từ đó bạn cho thuê các dịch vụ của nhân viên. Ví dụ, bạn có thể sử dụng các dịch vụ của nhân viên biên chế thực sự làm việc bởi một tổ chức khác; tổ chức khác (tổ chức cho thuê) thuê dịch vụ của nhân viên, thư ký lương, kinh doanh của bạn.