Các trang web cung cấp các nền tảng đầu tư tự động như Learnvest và Capital cá nhân có thể cung cấp cho khách hàng các chiến lược quản lý tài sản cơ bản với mức giá thấp hơn hầu hết các chuyên gia tư vấn. Và mặc dù các dịch vụ này đang phát triển nhanh chóng, nhưng nhiều nền tảng tư vấn robo mới chỉ cung cấp các giao dịch và tập hợp tài khoản tích cực.

Nhưng mọi người vẫn cần sự tương tác của con người để đưa ra quyết định và trao đổi những ý tưởng mà không thể tạo ra hoặc định lượng bằng máy tính. Vì lý do này, nhiều nhà cung cấp dịch vụ số đang tìm cách lấp khoảng trống này với các nền tảng toàn diện hơn bao trùm các lĩnh vực tài chính cá nhân khác.

Các cố vấn Robo đã nhanh chóng trở thành những người chơi chính trong ngành kế hoạch tài chính chỉ trong vài năm và sự hiện diện của họ chỉ trở nên phổ biến hơn trong tương lai. Mặc dù một số cố vấn tài chính có thể lo ngại rằng họ có thể mất một phân đoạn lớn trong kinh doanh của họ cho các chương trình số này nhưng thực tế là họ cần phải đưa chúng vào thực tiễn hiện tại của họ, bởi vì điều này sẽ giải phóng họ để tập trung vào yếu tố con người trong kế hoạch tài chính , chẳng hạn như cung cấp sự trấn an cảm xúc và giúp khách hàng định lượng cuộc sống và mục tiêu tài chính của họ.

Trong khi đó, các trợ lý viên hỗ trợ robo của họ có thể thực hiện các công việc quản lý tài sản và quản lý tài chính thông thường như tái cân bằng và mất thu thuế với hiệu quả tối đa. Thay vì đe doạ, các cố vấn viên về robo sẽ là bước quan trọng tiếp theo trong ngành lập kế hoạch tài chính và họ có thể cho phép các nhà quy hoạch phân chia khối lượng công việc theo cách thức hiệu quả nhất có thể. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Robo Advisors: Sự đe dọa hoặc cơ hội?

)

Mặc dù năng lực quản lý danh mục đầu tư của các chương trình cố vấn robo đang dần dần gia tăng về sự phức tạp và phức tạp nhưng họ vẫn chưa thể giải quyết được một số lĩnh vực tài chính cá nhân khác. Tất nhiên, như đã đề cập trước đây, có một số điều mà họ sẽ không bao giờ có thể làm được, như thông cảm với một khách hàng đã mất người yêu. Nhưng một số chương trình mới hơn đã được mở rộng để cung cấp thêm các phân đoạn của dịch vụ mà không được thường được cung cấp. Một số trong những trang web này khá nổi tiếng và đã được khoảng một vài năm, trong khi những người khác là nhiều hơn nữa. Nhưng một danh sách các nền tảng bổ sung về tự nhiên cho các nền tảng robo-adviser gồm có: Mint - Chạy cùng với những người chạy Quicken. Yodlee - Mới đây được mua bởi cố vấn robo Envestnet trong một nỗ lực để tích hợp cả hai nền tảng.

FlexScore - Chỉ định người dùng có điểm số tài chính dựa trên mức độ họ quản lý từng khía cạnh tài chính của họ.

YouNeedABudget - Tập trung chủ yếu vào việc chi tiêu và lập ngân sách.

Quovo - Một dữ liệu tài chính và trang tổng hợp.

• HelloWallet - Dành riêng để giúp nhà tuyển dụng giáo dục tài chính cho nhân viên của họ và khuyến khích họ tham gia chương trình phúc lợi công ty và kế hoạch nghỉ hưu.

• Các trang web này cung cấp thêm các dịch vụ xuống thế giới như khả năng tạo và duy trì ngân sách dựa trên đám mây, thông báo khi chi tiêu của khách hàng vượt quá số tiền mà họ phân bổ trong ngân sách cho loại chi phí và thông báo qua email khi đến hạn. Loại báo cáo này sau đó có thể giúp khách hàng đưa ra các quyết định tài chính lành mạnh, chẳng hạn như khi có thể làm tốt hơn để trả nợ chứ không phải đầu tư nhiều tiền hơn.

• Một dịch vụ quan trọng mà một vài trong số đó cung cấp là khả năng tổng hợp tất cả tài sản và trách nhiệm của họ trong một tiểu sử, để họ có thể thấy cả dòng tiền mặt và bảng cân đối trong một lần xem. Dữ liệu thời gian thực cũng được đưa ra cho nhiều trang web này, có thể giúp khách hàng biết được số dư tài khoản tối đa của họ và tránh các khoản phí thấu chi. Hearts and Wallets là một công ty nghiên cứu tài chính độc lập gần đây đã tiến hành nghiên cứu 40 các nhà cung cấp các loại hình dịch vụ tài chính khác nhau. Họ phân loại chúng theo nhóm theo một vài tiêu chí, chẳng hạn như cũ và mới và cũng theo các loại hình dịch vụ mà họ cung cấp. Bốn nhóm được sử dụng cho việc này là quản lý đầu tư, tổng hợp và giám sát, hỗ trợ hành động và lập kế hoạch tài chính tổng thể, trong đó khách hàng có thể thiết lập các mục tiêu cuộc sống và sau đó chuyển thành các mục tiêu tài chính.

• Nghiên cứu đã phá vỡ 120 yếu tố lập kế hoạch tài chính riêng thể hiện các điểm dịch vụ có thể có, như tạo ngân sách, mua đời sống và các loại hình bảo hiểm khác và thiết lập một quỹ khẩn cấp. Các nhà nghiên cứu cũng thiết lập ba lĩnh vực chung mà hầu hết các nhà cung cấp tài chính có khuynh hướng hứa hẹn, đó là tài chính y tế, tư vấn nghỉ hưu và đầu tư thông minh. Sau đó, họ đã phân loại từng nền tảng về khả năng tập trung và phân phối hiệu quả vào một hoặc nhiều hệ thống.

• Các phát hiện cho thấy khoảng 7 trong số 10 trang web hoặc nền tảng tập trung vào các lời khuyên về hưu trí, khoảng 10% không có đầu tư thông minh và khoảng 1 trong 5 giải pháp chăm sóc sức khoẻ tài chính. Nhưng những tỷ lệ này thay đổi khi các nền tảng mới được tách ra khỏi những cái cũ. Trong số những người mới gia nhập, hơn một nửa nhấn mạnh đầu tư thông minh, nhưng chỉ có khoảng 1 trong 10 nhấn mạnh kế hoạch nghỉ hưu. Các nghiên cứu cho rằng sự khác biệt này tập trung vào việc tiếp thị cho khách hàng ngàn năm tuổi, những người có khả năng giải quyết vấn đề tài chính hiện tại hơn là tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nhưng hướng mà hầu hết các nền tảng dường như đang hướng tới là cuối cùng đối với kế hoạch tài chính toàn diện.(Xem thêm:

• Hướng dẫn của Cố vấn Tài chính cho Khách hàng Tồn tại

.)

Dòng dưới cùng Làn sóng đầu tiên của các cố vấn viên Rôbô đã có một bước nhảy vọt trên thị trường tài chính, sóng của những cố vấn tự động này đang ở trên đường chân trời. Tuy nhiên, nền tảng kỹ thuật số mới không có khả năng cạnh tranh với các đối thủ cạnh tranh. Họ đang bắt đầu hợp nhất với họ, một xu hướng có thể sẽ tiếp tục trong tương lai gần. Mặc dù người tiêu dùng lớn tuổi cần được tư vấn tốt hơn về kế hoạch nghỉ hưu, thị trường tài chính nói chung đang chuyển hướng sang một cách tiếp cận toàn diện kết hợp tất cả các khía cạnh chính khác của tài chính cá nhân trên đầu việc quản lý danh mục đầu tư và cho phép các cố vấn có thể quy mô thực hành. Thông tin thời gian thực và các giao diện kỹ thuật số liền mạch giữa tất cả các loại thiết bị không dây dường như là điểm nhấn hiện tại trong ngành công nghiệp này. (Để biết thêm chi tiết, xem: Tại sao Robo-cố vấn không thể trở thành công ty độc lập

.)