Bất cứ chuyên gia tâm thần nào cũng sẽ nói với bạn rằng so sánh mình với người khác không tốt cho sự an tâm. Nhưng khi nói đến tiết kiệm hưu trí, nhận được một ý tưởng về những gì người khác làm có thể là thông tin tốt để có. Thật khó để biết bạn cần bao nhiêu, chính xác, cho những ngày làm việc của riêng bạn, nhưng tìm ra cách những người khác đang lập kế hoạch (hoặc không) có thể đưa ra một chuẩn cho việc thiết lập các mục tiêu và cột mốc.

Mục tiêu

Tin tốt lành là người Mỹ đã nỗ lực tiết kiệm nhiều hơn. Theo Fidelity, công ty đầu tư / môi giới quản lý hơn 5 nghìn tỷ USD tài sản, cân bằng kế hoạch 401 (k) đạt mức cao nhất mọi thời đại là $ 92, 500 vào năm 2016 - tăng $ 4300 so với một năm trước.

Mục tiêu của bạn là gì, tiết kiệm khôn ngoan? Fidelity có một số ý tưởng khá cụ thể. Vào thời điểm bạn 30 tuổi, công ty tính rằng bạn nên tiết kiệm một nửa mức lương hàng năm của bạn. Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la vào ngày sinh nhật ^{th , bạn nên có 25.000 đô la để được nghỉ hưu. Ở tuổi 40, bạn nên có hai lần mức lương hàng năm của bạn. Ở tuổi 50, bốn lần tiền lương của bạn; ở tuổi 60, sáu lần, và 67 tuổi, tám lần. Nếu bạn đạt 67 tuổi và kiếm được 75.000 đô la một năm, bạn nên tiết kiệm được 600.000 đô la.}

Cũng có sự cố và đúng, cái mà một số người có thể gọi là trường học cũ, quy luật 80%. Tiết kiệm được nhiều như bạn cần để được trả 80% lương của bạn trong khoảng 20 năm. Điều đó sẽ đòi hỏi khoảng 1 đô la. 2 triệu cho cùng một người đó làm 75 000 đô la, nếu bạn không lạm phát lạm phát. Con số đó lên đến khoảng 1 đô la. 5 triệu và 1 đô la. 8 triệu tùy thuộc vào cách bạn cố gắng để tính nó in Tuy nhiên bạn chọn để tính toán mọi thứ, có một điều mọi người đồng ý trên: It's A lot tiền.

Không đo lường lên

Và hầu hết mọi người đều ở đằng sau.

Nghiên cứu về Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ năm 2015 cho thấy 29% người Mỹ từ 55 tuổi trở lên không có trứng nghỉ hưu hoặc thậm chí là một kế hoạch hưu trí truyền thống. Những người có quỹ hưu trí không có đủ tiền: 55 đến 64 tuổi có trung bình là 104.000 đô la và những người từ 65 đến 74 tuổi có 148.000 đô la tiền tiết kiệm. Nếu tiền đó đã được chuyển thành một khoản tiền hằng đời, nó sẽ chỉ có số tiền $ 310 và $ 649 mỗi tháng một lần.

Bất cứ ai và mọi chuyên gia lập kế hoạch tài chính đều đồng ý rằng nó chưa đủ.

Một khảo sát của TransAmerica năm 2015 đã phân tích số tiền tiết kiệm dựa trên tuổi tác. Họ thấy rằng những người tiết kiệm trong độ tuổi 20 của họ có số dư tài khoản ước tính trung bình là 16 000 đô la. Một khi họ đạt đến tuổi 30 của họ, con số đó đã lên đến 45.000 đô la và khi họ thổi 50 ngọn nến lên bánh sinh nhật, họ đã có trứng làm tổ có giá trị là 117.000 đô la Mỹ. Đối với tuổi từ sáu mươi trở lên - độ tuổi mà bạn ở gần hoặc khi nghỉ hưu - ước tính là $ 172,000.Đó là thấp hơn nhiều ngay cả những mục tiêu bảo thủ nhất.

Một phần của vấn đề, theo TransAmerica, có thể là thiếu hiểu biết về tài chính và giáo dục. Hai phần ba người lao động tin rằng họ không biết nhiều về nghỉ hưu khi họ cần. Trên thực tế, 30% công nhân nói rằng họ không biết gì về việc phân bổ tài sản và khoảng 20% ​​công nhân thừa nhận không biết tiền lương hưu của họ được đầu tư như thế nào - và đó là sự thật của tất cả các công nhân, từ hai mươi đến sáu mươi. Đối với vấn đề đó, chỉ có 29% người Mỹ từ 60 tuổi trở lên nói rằng họ biết rất nhiều về An Sinh Xã Hội, mặc dù gần 90% mong đợi nó sẽ là một nguồn thu nhập đáng kể khi họ ngừng làm việc.

Dòng dưới

Sad but true: Trung bình người Mỹ không có đủ tiền tiết kiệm để duy trì sự hồi phục của anh ta.

Làm thế nào để bạn tránh được số phận đó? Thứ nhất, trở thành một sinh viên của quá trình nghỉ hưu-tiết kiệm. Tìm hiểu cách An Sinh Xã Hội và Medicare hoạt động, và những gì bạn mong đợi từ họ. Sau đó, tìm ra một mục tiêu tiết kiệm và phát triển một kế hoạch để có được số tiền bạn cần, bởi thời gian bạn cần nó. Để được trợ giúp, hãy nhấp vào đây để tìm hướng dẫn về kế hoạch nghỉ hưu của Investopedia phù hợp nhất với tuổi tác và giai đoạn cuộc đời của bạn.

Và bắt đầu càng sớm càng tốt. Việc về hưu có thể sẽ kéo dài. Nhưng khi tiết kiệm cho nó, những ngày trôi đi xuống một số ít - bởi vì bất kỳ

Delay Trong Chi phí Hưu Trí Giảm Giá Nhiều Trong Các Long Run .