Các nhà quản lý đầu tư, người chuẩn bị thuế và các chuyên gia tài chính khác, những người muốn mở rộng cơ sở kinh doanh của họ thường có thể làm điều đó hiệu quả nhất bằng cách bổ sung các sản phẩm hoặc dịch vụ bổ sung. Tuy nhiên, phải cẩn thận để thực hiện đúng cách để đảm bảo thành công và quảng bá thương hiệu của họ một cách hiệu quả. Có một số yếu tố về tài chính và hậu cần để xem xét, đối với những người chọn mở rộng thực tiễn theo cách này; mỗi người phải được xem xét chi tiết trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào, để tránh những sai lầm tốn kém và sự thất vọng chuyên nghiệp.

-1->

Các điểm cần lưu ý
Chìa khóa để bổ sung thành công một ngành kinh doanh mới bắt đầu với việc tạo ra một danh sách các yếu tố chính cần phải được giải quyết. Các nhân tố này bao gồm:

• Bản chất và phạm vi của dịch vụ / doanh nghiệp mới được cung cấp
• Nhân sự, tổ chức và quản lý doanh nghiệp mới
• Lồng ghép các hoạt động kinh doanh hoặc dịch vụ mới vào thực tiễn hiện tại
• Đánh giá rủi ro và chi phí sẽ đi kèm với dịch vụ hoặc kinh doanh mới
• Thiết lập giá cả và lệ phí cho dịch vụ mới
• Làm thế nào để tiếp thị và quảng bá dịch vụ mới
• Các vấn đề về quy định và giấy phép

Một kế hoạch rõ ràng phải được tạo ra phác thảo một danh sách các bước cho mỗi điểm này. Tất nhiên, sự phức tạp và khó khăn của mỗi điểm sẽ thay đổi tùy theo hoàn cảnh, ví dụ như bản chất và phạm vi của thực tiễn hiện tại của cố vấn và cũng như loại hình kinh doanh hay dịch vụ sẽ được thêm vào. Các cố vấn có những thực tiễn lớn đã được thành lập tạo ra doanh thu đáng kể rõ ràng ở một vị trí tốt hơn để bổ sung các dịch vụ mới vào thực tiễn của họ so với các cơ sở khách hàng nhỏ hơn. Và một CPA muốn bổ sung kế hoạch tài chính như là một dịch vụ riêng biệt chỉ có thể thách thức để tham gia kỳ thi của Ủy ban CFP, trong khi một CFP muốn trở thành CPA và cung cấp các dịch vụ kế toán tổng hợp có thể cần phải hoàn thành các môn học bổ túc thêm về kế toán trước khi ngồi cho kỳ thi CPA. Các điểm được liệt kê ở trên sẽ được xem xét chi tiết hơn:

Tính chất và phạm vi của doanh nghiệp mới
Đây là một trong những yếu tố quan trọng nhất cần giải quyết trong quá trình lập kế hoạch. Các nhà tư vấn cần phải làm rõ những sản phẩm và dịch vụ mà họ sẽ cung cấp và cách thức cấu trúc dịch vụ. Ví dụ, CPA cung cấp kế hoạch tài chính phải quyết định xem anh ta cũng có cung cấp dịch vụ quản lý tài sản và các sản phẩm bảo hiểm. Nếu một CFP hoặc một nhà môi giới chứng khoán tham gia vào quá trình chuẩn bị thuế, họ sẽ chuẩn bị hồ sơ thuế doanh nghiệp, thuế bất động sản và quà tặng hay không?

Cơ cấu của Doanh nghiệp mới
Có một số cách khác nhau mà các chuyên gia tài chính có thể tích hợp một ngành kinh doanh mới vào mô hình hiện tại của họ.Sự lựa chọn đúng sẽ phụ thuộc vào quy mô và phạm vi kinh doanh hiện tại cũng như tính chất của dịch vụ bổ sung đang được cung cấp. Một người hành nghề nhỏ chỉ đơn giản có thể cung cấp dịch vụ như là một ngành kinh doanh bổ sung theo nghĩa không thân thiện nhất, trong khi các công ty lớn sẽ cần phải tạo ra một bộ phận mới để cung cấp hỗ trợ đầy đủ. Một số công ty cũng có thể chọn để cung cấp dịch vụ như là một thực thể kinh doanh riêng biệt hoặc công ty con với dòng tiền mặt và bảng cân đối kế toán riêng.

Nhân viên, Tổ chức và Quản lý
Trong nhiều trường hợp, chủ doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tài chính sẽ thấy cần thêm một ngành kinh doanh mới mà họ có ít hoặc không có kiến ​​thức hoặc kinh nghiệm. Do đó, nhân viên bổ sung sẽ phải cung cấp dịch vụ này, trừ khi số nhân viên hiện tại đủ tư cách và có thể được đào tạo trong lĩnh vực này. Chủ sở hữu phải tính đến khoảng thời gian cần thiết để hoàn thành điều này, cũng như thời gian và nỗ lực bổ sung sẽ được yêu cầu để chạy đoạn này về thực tiễn của họ về phía trước và liệu họ có cần ủy quyền giám sát của mình cho người quản lý hoặc đối tác riêng biệt hay không.

Sự kết hợp của ngành kinh doanh mới vào thực tiễn hiện tại
Giai đoạn này của quy trình liên quan đến cách thức cung cấp dịch vụ và cung cấp cả về mặt hậu cần và công nghệ. Bất kỳ ngành kinh doanh mới nào cũng có thể yêu cầu một chương trình máy tính khác, và cung cấp dịch vụ bổ sung này sẽ rất dễ dàng nếu chương trình mới có thể giao tiếp với phần mềm hiện có cho phép nhập dữ liệu khách hàng và các thông tin khác. Các chủ sở hữu cũng phải quyết định liệu dịch vụ mới sẽ được cung cấp vào thời điểm các đường truyền thống của họ đang được cung cấp (chẳng hạn như đề nghị lập kế hoạch tài chính trong khi chuẩn bị thuế của khách hàng) hoặc sẽ được cung cấp vào một thời gian hoặc địa điểm riêng biệt.

Đánh giá rủi ro và chi phí
Các nhà hoạch định cần phải nghiên cứu cẩn thận về số doanh thu mà họ có thể mong đợi tạo ra từ tuyến mới của dịch vụ và chi phí sẽ được tham gia. Một bước đi đầu tiên có thể là để họ có thể khảo sát các khách hàng hiện tại của họ để xem có bao nhiêu người trong số họ quan tâm đến việc sử dụng dịch vụ mới. Nếu dịch vụ bổ sung sẽ được cung cấp cho công chúng như là một doanh nghiệp độc lập, sau đó các nhà quy hoạch cần thử và dự đoán số lượng khách hàng mới có thể quan tâm đến việc trở thành khách hàng của thực tiễn hiện tại của họ. Chi phí đào tạo và tuyển dụng

• Chi phí tiếp thị và quảng cáo bổ sung
• Chi phí bổ sung cho không gian làm việc mới (hoặc doanh thu)
• Chi phí đào tạo và tuyển dụng
• chi phí mua sắm và / hoặc tu sửa tòa nhà)
• Chi phí của bất kỳ thiết bị, đồ đạc và phần mềm mới hoặc công nghệ nào khác phải được sử dụng
• Phí khởi động để đăng ký với người môi giới hoặc tư vấn đầu tư cho những người dự định quản lý tài sản của khách hàng
• Học phí liên tục dành cho tất cả mọi người tham gia vào ngành kinh doanh mới
• Chi phí của tất cả tài liệu giáo dục và tài liệu tham khảo
• Thời gian dành cho việc phát triển tất cả các tài liệu cần thiết cho ngành kinh doanh mới, theo bảng câu hỏi của khách hàng
• Các lệ phí cho bất kỳ hội viên nào cần hoặc cần phải mua, chẳng hạn như NAIFA, AICPA, FPA, v.v.

Thiết lập giá cả và lệ phí
Có nhiều hơn để xem xét đơn giản là bao nhiêu để tính phí; bồi thường có thể có nhiều hình thức, tùy thuộc vào mức độ và loại hình dịch vụ được cung cấp. Nếu cố vấn sẽ cung cấp việc chuẩn bị thuế thu nhập, thì có thể phải trả một khoản phí cố định cho mỗi loại hình lợi nhuận được chuẩn bị (thu nhập, bất động sản, quà tặng hay công ty). Nếu cố vấn sẽ cung cấp quản lý đầu tư, thì họ có thể làm việc qua hoa hồng qua đại lý môi giới hoặc tính phí phần trăm tài sản được quản lý.

Một khoản phí cố định cũng có thể thích hợp cho một kế hoạch tài chính toàn diện, và một khoản phí theo giờ có thể là tuyến tốt nhất để cung cấp lời khuyên đơn giản hoặc khuyến nghị. Các cố vấn có tính phí bằng tiền mặt hoặc theo giờ có lẽ nên giữ những con số này trong cùng khu phố với mức phí mà họ tính cho các dịch vụ hiện tại của họ. Các cố vấn cũng có thể muốn xem xét cung cấp một số dịch vụ miễn phí cho khách hàng tạo ra doanh thu đáng kể; ví dụ, một người đầu tư $ 500,000 trong một năm có thể đủ điều kiện để có một kế hoạch tài chính miễn phí hoặc chuẩn bị thuế. Và như với bất kỳ hoạt động kinh doanh nào khác, phí phải ít nhất một phần dựa trên thời gian và nỗ lực cần thiết để thực hiện dịch vụ.

Tiếp thị và khuyến mãi
Cách tốt nhất để thực hiện điều này chủ yếu phụ thuộc vào bản chất của thực tế hiện tại của cố vấn. Bước đầu tiên rõ ràng là để thông báo dòng sản phẩm mới cho cơ sở khách hàng hiện tại của công ty. Tuy nhiên, ngành kinh doanh mới có khả năng tiếp cận thị trường đến một phân khúc nhân khẩu học cụ thể của công chúng và cần nghiên cứu để nắm bắt nhu cầu và động cơ của thị trường mà cố vấn sẽ quảng cáo. Các trang web, tài liệu quảng cáo, nói chuyện, gửi hàng loạt, bản tin và các hình thức tiếp thị truyền thống khác là những công cụ thích hợp cho nhiệm vụ này.

Các quy định và giấy phép
Những người tham gia vào kế hoạch tài chính hoặc các trường đầu tư phải quán triệt kỹ luật và các quy định mà họ sẽ phải tuân theo. SEC và FINRA có những hướng dẫn chi tiết về các dịch vụ có thể được cung cấp, thực hiện và trả tiền như thế nào, và những người đăng ký với một đại lý môi giới sẽ phải chịu sự kiểm soát của bộ phận tuân thủ. Những người cung cấp việc chuẩn bị thuế phải đáp ứng các yêu cầu mới của IRS và đăng ký làm người khai thuế trước. Việc giáo dục và chuẩn bị đầy đủ trong lĩnh vực này là một trong những bước đầu tiên trong việc đưa ra bất kỳ một ngành kinh doanh mới nào trong ngành tài chính.

Dòng dưới cùng
Những người cố gắng bổ sung thêm các hoạt động kinh doanh vào thực tiễn của họ cần đánh giá cẩn thận các rủi ro, chi phí và phần thưởng có liên quan. Các tổ chức như Hiệp hội Kế hoạch Tài chính có thể cung cấp nhiều tài nguyên và thông tin cho những người đang dự tính khả năng này. Những người hiện đang đăng ký với một đại lý môi giới cũng nên tham khảo ý kiến ​​họ để có phản hồi và tư vấn. Nhưng những người dành thời gian để tạo ra một kế hoạch kinh doanh âm thanh và làm theo nó thông qua trong một thời trang có tổ chức có thể thu được phần thưởng đáng kể cho những nỗ lực của họ trong thời gian dài.