a:

Còn được gọi là "Bảo hiểm tiền thế chấp", PMI là sự bảo vệ cho các chủ nợ (ngân hàng) trong trường hợp bạn không trả được nợ vay chính và không còn phải thanh toán nữa và nhà cuối cùng sẽ đi vào tịch thu. Khi xin vay nhà, chủ nợ thường yêu cầu một người mượn trả khoản tiền nhà trả 20%. Nếu người vay không thể từ 20% trở lên, hoặc không có ngân quỹ cần thiết, thì các nhà cho vay thường xem khoản vay là một khoản đầu tư rủi ro hơn cho bảng cân đối kế toán của họ và sẽ yêu cầu một khoản thanh toán của PMI từ người đi vay.

Việc thanh toán PMI thường được trả hàng tháng như là một phần của khoản thanh toán thế chấp tổng thể cho người cho vay. Trong nhiều năm thanh toán khoản vay và một khi người vay đã trả đủ cho khoản vay gốc (để trang trải 20%), họ có thể liên lạc với người cho vay của họ và yêu cầu xóa bỏ PMI. Nhiều người vay nợ quên hoặc không biết rằng PMI có thể bị xóa khi đạt được mức chấp nhận được.

Cách khác để tránh thanh toán PMI là vay một khoản vay nhỏ hơn (thường với mức lãi suất cao hơn) để trang trải số tiền giảm 20%, điều này thường được gọi là "Piggybacking". Bây giờ người vay đã cam kết về hai khoản vay, nhưng vì khoản tiền vay thứ hai được sử dụng để thanh toán khoản tiền gửi 20%, người đi vay có thể tránh được khoản thanh toán của PMI. Người đi vay thường có thể khấu trừ lãi suất cho cả hai khoản vay trên tờ khai thuế liên bang của họ nếu họ đang liệt kê các khoản khấu trừ, phần lớn chủ nhà làm bất cứ điều gì. (Để đọc có liên quan, hãy xem

Bảo hiểm thế chấp cá nhân vượt bậc .)

Câu hỏi này đã được Steven Merkel trả lời.