Tổng giới hạn là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm đồng ý thanh toán cho các khoản phải đòi trong một khoảng thời gian nhất định, thường là một năm. Nhiều loại chính sách bảo hiểm có giới hạn tổng hợp, bao gồm bảo hiểm tự động và bảo hiểm y tế. Tuy nhiên, trong tất cả các loại hình bảo hiểm, bảo hiểm thương mại, đặc biệt trong lĩnh vực trách nhiệm sản phẩm, sử dụng giới hạn tổng hợp nhiều nhất. Làm như vậy bảo vệ các công ty bảo hiểm khỏi trách nhiệm vượt quá trong một tình huống trong đó một sản phẩm bị lỗi kết thúc một sự phong phú của yêu cầu bồi thường.
Hầu hết các kế hoạch bảo hiểm quy định đâu đó trong bản in tiền mà họ không muốn trả một khoản tiền vô hạn. Trong hầu hết các trường hợp, chính sách có một mức tối đa mà nó sẵn sàng trả trong một khoảng thời gian nhất định, khi kết thúc số tiền này sẽ được đặt lại cho giai đoạn tiếp theo. Ví dụ, hãy xem xét người lái xe có chính sách bảo hiểm tự động có giới hạn tổng cộng là $ 24, 000 mỗi năm. Điều này có nghĩa là công ty sẽ trả tối đa 24.000 đô la Mỹ cho các yêu cầu hợp pháp trong một năm dương lịch từ tháng 1 đến tháng 12. Không thành vấn đề nếu phải có một yêu cầu bồi thường, hai khiếu nại hoặc nhiều khiếu nại để đạt được giới hạn đó; công ty trả tiền cho giới hạn, và sau đó không trả nhiều hơn nữa.
Nếu khách hàng nộp đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm cho $ 24,000, công ty sẽ thanh toán nó. Tương tự như vậy, công ty trả tiền nếu ông nộp hai yêu cầu bồi thường cho mỗi $ 12, 000 mỗi. Tuy nhiên, nếu anh ta nộp ba yêu cầu bồi thường, mỗi khoản 10 000 đô la, công ty trả hai lần yêu cầu bồi thường đầu tiên đầy đủ và 4 000 đô la cho lần yêu cầu thứ ba. Trách nhiệm này sẽ trả lại cho khách hàng số tiền còn lại là 6.000 đô la cho yêu cầu thứ ba.
Các công ty bảo hiểm sử dụng các nhóm chuyên gia tính toán, các nhà thống kê và các nhà phân tích để đảm bảo rằng họ vẫn có lợi nhuận bằng cách mang lại nhiều tiền đô la phí bảo hiểm hơn là chi trả các khoản bồi thường. Nghiên cứu được thực hiện bởi các chuyên gia này xác định nơi nào một công ty đặt ra giới hạn tổng hợp của nó, cũng như mức phí bao gồm phí bảo hiểm, mà khách hàng đó đồng ý đảm bảo và vân vân. Mọi thứ trong bảo hiểm được kết nối với nhau, và tất cả đều liên quan đến việc đảm bảo khả năng thanh toán bằng các khoản thu vượt quá chi phí. Cách phổ biến nhất để người được bảo hiểm nhận được một giới hạn tổng hợp cao hơn là phải trả thêm phí bảo hiểm.
Các công ty bảo hiểm thương mại thường xuyên sử dụng các giới hạn tổng hợp hơn bất kỳ loại hình bảo hiểm nào khác. Lý do lớn nhất là hãng bảo hiểm đặc biệt này chịu trách nhiệm pháp lý thay mặt khách hàng của mình về các khuyết tật sản phẩm. Giả sử một công ty chăm sóc của đàn ông đưa ra thị trường một máy cạo râu bị lỗi có khuynh hướng bùng nổ khi bị quá nhiệt, gây thương tích cho người sử dụng. Các vụ kiện chắc chắn sẽ đọng lại trong kịch bản đó, dẫn đến một khối lượng nghiêm trọng các tuyên bố trách nhiệm về sản phẩm.Với một giới hạn tổng hợp, hãng bảo hiểm thấy rằng một sản phẩm lỗi duy nhất không có khả năng đưa toàn bộ công ty vào nguy cơ mất khả năng thanh toán.
Làm thế nào để giới hạn các giới hạn của mô hình Black-Scholes | Đầu tư
Thương mại dựa trên mô hình toán học hoặc định lượng vẫn tiếp tục đà, mặc dù những thất bại lớn như cuộc khủng hoảng tài chính 2008-09, được cho là do việc sử dụng các mô hình thương mại không hoàn hảo.
Lời khuyên cho việc nghỉ hưu nếu không có bảo hiểm chăm sóc dài hạn | Bảo hiểm chăm sóc dài hạn
ĐầU tư là tốn kém vì nó là quan trọng. Đây là những lời khuyên cho cách quản lý nghỉ hưu và đáp ứng các chi phí chăm sóc sức khoẻ mà không có chính sách.
ĐIều gì sẽ xảy ra với chính sách bảo hiểm và các khoản tiền hằng nhiều nếu công ty bảo hiểm bị phá sản - những người có hợp đồng bảo hiểm có nhận được gì không?
Ý Tưởng về bảo hiểm thất bại hoặc phá sản là một trong những điều có thể rất đáng sợ. Tuy nhiên, khi một công ty bảo hiểm đang gặp nguy hiểm tài chính, có các hiệp hội bảo lãnh nhà nước và các quỹ của chính phủ giúp trả các yêu cầu bồi thường từ các chính sách nếu các công ty bảo hiểm phá sản.