Vì người sử dụng lao động đang điều hành công ty, thường thuê quản lý kế hoạch 401 (k) hoặc cho một công ty lớn hơn, có một thành viên của nhóm nhân sự trong nhà điều hành chương trình. Quy tắc 401 (k) phải tuân thủ các nguyên tắc liên bang và được thực hiện với sự quan tâm ủy thác cho tiền kiếm được khó khăn của nhân viên. Đó là nơi tuyên bố chính sách đầu tư (IPS) 401 (k). Tương tự như tuyên bố về chính sách đầu tư tiêu chuẩn giữa một cố vấn tài chính và khách hàng, tuyên bố này điều chỉnh mối quan hệ giữa quản trị viên quỹ và các nhân viên của nhân viên. (Để biết thêm chi tiết, xem: Khái niệm cơ bản về kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) .)

Bản chính sách 401 (k) chính thức cần được chia sẻ với nhân viên tham gia vào kế hoạch và bao gồm các mục tiêu tài chính tổng thể và các lựa chọn đầu tư cho những người tham gia kế hoạch. Một cuộc điều tra chuẩn 401 (k) do Deloitte Consulting tiến hành cho thấy chỉ có khoảng 83% kế hoạch được khảo sát có tuyên bố chính sách đầu tư 401 (k). (Để biết thêm thông tin, xem: 5 Dấu hiệu Bạn có Kế hoạch 401 (k) Lousy 4099 (k) .)

Ví dụ

Đây là những gì cần được đề cập đến trong tài liệu quan trọng này với các ví dụ sau mỗi chủ đề chính. Triết lý đầu tư và mục tiêu đầu tư Kế hoạch 401 (k) được thiết kế để tăng cường sự trung thành của công ty và cung cấp một chiến lược phù hợp để tiết kiệm và đầu tư cho hưu trí. Cần:

Chi tiết các phương án phân bổ tài sản và các lựa chọn quỹ phù hợp trong từng loại tài sản. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

5 điều cần biết về phân bổ tài sản

.)

Hướng dẫn nhân viên về các hiệu trưởng đầu tư cơ bản để có những lựa chọn sáng suốt hơn. Ai quản lý kế hoạch? Kế hoạch sẽ được thực hiện thông qua phòng hoạch định về hưu trí tại công ty môi giới đầu tư chính phù hợp với tất cả luật pháp địa phương và liên bang.

Lập kế hoạch mục tiêu

Nhanh chóng thanh toán tất cả các khoản trợ cấp và chi phí.

Giữ chi phí, phí và chi phí tối thiểu hợp lý.

Chỉ đưa ra lời khuyên của cố vấn tài chính được ủy thác tài chính.

Sử dụng siêng năng trong tất cả các vấn đề liên quan đến chương trình, bao gồm các lựa chọn đầu tư và cố vấn kế hoạch.

Theo dõi thường xuyên các hoạt động theo kế hoạch 401 (k) theo các quy tắc đã được xác định trước phù hợp.

Cho phép các thành viên của kế hoạch tiếp cận tài khoản của họ một cách liền mạch và khả năng thay đổi theo các nguyên tắc kế hoạch.

Bao gồm các lựa chọn đầu tư hợp lý bao gồm cả tiền mặt thay thế, quỹ đầu tư chỉ số, và tiếp cận thị trường quốc tế tại Hoa Kỳ và quốc tế.

Thực hiện theo Đạo luật An sinh Lợi tức Hưu trí của Người lao động năm 1974 (ERISA) quy tắc bến cảng an toàn của cố vấn cố vấn. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Chính sách ủy thác của DoL có ý nghĩa gì đối với cố vấn

.)

Theo dõi và điều chỉnh các lựa chọn đầu tư khi cần thiết Đảm bảo hướng dẫn rõ ràng về việc mua cổ phiếu của công ty. Bổ nhiệm các giám sát viên không thiên vị, chuyên nghiệp của chương trình để kiểm toán hàng năm. Bao gồm xem xét các lựa chọn đầu tư có sẵn.

Đặt và làm theo các tiêu chí đánh giá hiệu suất để hướng dẫn các phương án đầu tư theo kế hoạch. (

Kế hoạch 401 (k) của công ty là một lợi ích quan trọng của nhân viên. Việc tạo ra, duy trì và tuân thủ các hướng dẫn của nó làm tăng thêm lực lượng lao động hài lòng và khả năng công nhân sẽ tham gia vào kế hoạch. Cuối cùng, chính sách đầu tư đúng 401 (k) có thể dẫn nhân viên tiết kiệm và đầu tư vào hưu trí. (Để biết thêm chi tiết, xem:

4 lợi ích của nhân viên độc nhất mà bạn chưa bao giờ nghe đến

.)