Bạn có thể tự hỏi liệu một cố vấn tài chính có thể làm gì với tiền của bạn và cách chuyên nghiệp này quyết định đầu tư tốt nhất và quá trình hành động cho bạn. Bài viết này chia nhỏ, từng bước, chính xác những gì một cố vấn tài chính làm. Bạn sẽ hiểu những gì thông báo quá trình tư vấn và làm thế nào các chuyên nghiệp lựa chọn các khoản đầu tư thích hợp cho bạn. Tóm lại, chuyên gia về tiền tệ này có một kế hoạch chi tiết và một hệ thống để giúp bạn xây dựng cuộc sống của bạn ngày hôm nay và ngày mai cũng như làm thế nào để phát triển sự giàu có của bạn.

Cố vấn tài chính là đối tác lập kế hoạch của bạn. Ví dụ: bạn có thể muốn mua nhà nghỉ mát hoặc gửi Junior đến một trường đại học tư nhân trong 10 năm. Để đạt được mục đích của mình, bạn cần ai đó giúp thực hiện các kế hoạch này thành hiện thực, và đó là nơi một cố vấn tài chính đi vào.

Cùng nhau, bạn và cố vấn sẽ liên lạc về nhiều chủ đề bao gồm cả số tiền bạn cần để tiết kiệm; loại tài khoản bạn cần (nghỉ hưu, tín nhiệm, nợ nần và vay thế chấp); loại bảo hiểm bạn nên có bao gồm cả chăm sóc lâu dài, thời hạn, khuyết tật, và nhiều hơn nữa cũng như bất động sản và các chủ đề quy hoạch thuế. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Tại sao chọn Cố vấn Chính xác là rất quan trọng .)

Cố vấn tài chính cũng là một nhà giáo dục. Một phần của nhiệm vụ của cố vấn là giúp bạn hiểu những gì liên quan đến việc đạt được các mục tiêu trong tương lai của bạn. Quá trình giáo dục có thể bao gồm sự giúp đỡ chi tiết về các chủ đề tài chính. Ban đầu, đó có thể là ngân sách và tiết kiệm. Trên một lưu ý nâng cao hơn, chuyên gia tư vấn sẽ giúp bạn hiểu được các khoản đầu tư, bảo hiểm và thuế phức tạp.

Bước đầu tiên trong quá trình tư vấn tài chính là hiểu được sức khoẻ tài chính của bạn. Bạn không thể lên kế hoạch cho tương lai một cách đúng đắn mà không biết bạn đang đứng ở đâu. Thông thường, có một bảng câu hỏi bằng văn bản rộng rãi để bạn hoàn thành. Những câu hỏi này giúp người cố vấn hiểu tình huống của bạn và chắc chắn bạn không bỏ qua bất kỳ thông tin hữu ích nào. (Để biết thêm chi tiết, xem: Loại nhân sự cần một Cố vấn Tài chính? )

999 Câu hỏi ban đầu

Cố vấn làm việc với bạn để làm rõ tài sản của bạn (những gì bạn sở hữu), trách nhiệm pháp lý (những gì bạn nợ), thu nhập và chi phí. Bạn cũng sẽ chỉ ra các khoản lương hưu tương lai và nguồn thu nhập, nhu cầu nghỉ hưu của dự án và bất kỳ nghĩa vụ tài chính dài hạn nào. Tất cả các khoản đầu tư hiện tại và dự kiến ​​sẽ được liệt kê và dự kiến ​​trong tương lai. (

Mua sắm cho một Cố vấn Tài chính .) Thành phần đầu tư của bản câu hỏi đề cập đến nhiều chủ đề chủ quan hơn như khả năng chịu rủi ro và khả năng rủi ro của bạn. Sự hiểu biết về rủi ro giúp đỡ cố vấn khi đến lúc xác định phân bổ tài sản đầu tư của bạn.Bạn sẽ cho phép cố vấn biết sở thích đầu tư của bạn. Bạn có thích cổ phiếu và trái phiếu cá nhân, quỹ tương hỗ hay kết hợp cả hai?

Bao gồm trong đánh giá ban đầu là sự hiểu biết về các chủ đề quản lý tài chính khác như các vấn đề về bảo hiểm và tình hình thuế của bạn. Người cố vấn cần biết kế hoạch bất động sản hiện tại của bạn cũng như các chuyên gia khác trong nhóm lập kế hoạch của bạn, chẳng hạn như kế toán và luật sư của bạn. Khi bạn và cố vấn hiểu vị trí tài chính hiện tại của bạn và các dự báo trong tương lai, bạn đã sẵn sàng làm việc cùng nhau trên một kế hoạch để đáp ứng cuộc sống và các mục tiêu tài chính của bạn. Cố vấn tài chính tổng hợp tất cả những thông tin ban đầu này thành một kế hoạch toàn diện. Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Trả Cố vấn Đầu tư của bạn - Phí hay Phí hoa hồng )

Kế hoạch Tài chính

Kế hoạch tài chính thực tế xuất hiện sau khi bạn hoàn thành một bảng câu hỏi, tham gia vào các cuộc trò chuyện với cố vấn và tìm hiểu về quá trình. Xem xét kế hoạch tài chính như một lộ trình cho tương lai tài chính của bạn.

Kế hoạch bắt đầu bằng một tóm lược tóm tắt các kết quả chính từ bản câu hỏi ban đầu của bạn. Kế hoạch sẽ tóm tắt tình hình tài chính hiện tại của bạn bao gồm cả tài sản ròng, nợ, và tài sản lưu động.

Kế hoạch tài chính cũng ghi lại các mục tiêu mà bạn và nhà hoạch định thảo luận.

Phần phân tích của tài liệu dài hạn này sẽ tập trung vào một số chủ đề bao gồm khả năng chấp nhận rủi ro đầu tư, chi tiết về quy hoạch bất động sản, tình hình gia đình, rủi ro chăm sóc dài hạn và các vấn đề tài chính hiện tại và tương lai liên quan đến tình hình cá nhân của bạn.

Dựa vào giá trị ròng kỳ vọng và thu nhập trong tương lai khi nghỉ hưu, kế hoạch sẽ tạo ra các mô phỏng các tình huống nghỉ hưu tốt nhất và tồi tệ nhất trong trường hợp nghỉ hưu. Nó sẽ xem xét mức rút tiền hợp lý khi nghỉ hưu từ tài sản danh mục đầu tư của bạn. Thêm vào đó, kế hoạch cần tìm hiểu sâu hơn về các vấn đề sống sót và kịch bản tài chính cho đối tác còn sống.

Một chủ đề chính cần phải được đề cập trong kế hoạch tài chính là bạn cần bao nhiêu tiền để đáp ứng các mục tiêu mong muốn của bạn. Các cố vấn phải liên lạc về khả năng đáng sợ của outliving tiền của bạn và các bước để đảm bảo rằng không xảy ra.

Sau khi bạn xem lại kế hoạch với cố vấn và điều chỉnh nó nếu cần, thì bạn đã sẵn sàng hành động.

Bước Kế Hoạch Tài Chính

Bảng câu hỏi ban đầu và kế hoạch tài chính sẽ thúc đẩy quá trình tiếp theo.

Cố vấn sẽ thiết lập một khoản phân bổ tài sản phù hợp với khả năng chịu rủi ro và khả năng rủi ro của bạn. Việc phân bổ tài sản chỉ đơn giản là một phiếu tự đánh giá để xác định tỷ lệ phần trăm trong tổng số danh mục tài chính của bạn sẽ được phân phối trên các loại tài sản khác nhau. Một cá nhân không ưa rủi ro sẽ có một tập trung lớn hơn tài sản cố định, và một người có nguy cơ sẽ nhận thêm cổ phiếu và các khoản đầu tư khác. Tất cả những điều này sẽ được điều chỉnh cho tuổi của bạn và thời gian bạn có trước khi nghỉ hưu.

Mỗi công ty tư vấn tài chính sẽ hành động phù hợp với chính sách đầu tư của công ty khi mua và bán tài sản tài chính.Chính sách đầu tư của công ty thúc đẩy cách tiếp cận cụ thể của nó. (Để biết thêm, xem:

Tiêu chuẩn và Đạo đức cho Chuyên gia Tài chính .) Quy trình lựa chọn đầu tư khác nhau giữa các doanh nghiệp. Một số cố vấn tài chính làm việc với một công ty quỹ và hạn chế đầu tư cho nhà cung cấp đó. Những người khác kết hợp trong các cổ phiếu, trái phiếu và các loại tài sản tài chính khác như hàng hóa, quỹ bất động sản và thậm chí các tài sản thay thế. Điều quan trọng là bạn, với tư cách là người tiêu dùng, hiểu những gì nhà hoạch định của bạn đề xuất và tại sao. Theo dõi cho các vấn đề như loại phí bạn đang kiếm được, cả cho cố vấn và cho bất kỳ khoản tiền nào được mua cho bạn. Hãy hỏi tại sao các khoản đầu tư cụ thể được khuyến cáo và liệu cố vấn của bạn có nhận hoa hồng hay không. (999) Chọn một Cố vấn Tài chính: Sự phù hợp so với Tiêu chuẩn ủy thác

. Sự phổ biến giữa các doanh nghiệp là các sản phẩm tài chính được lựa chọn để phù hợp với rủi ro của khách hàng. Ví dụ, một người đàn ông 50 tuổi đã có đủ tiền để nghỉ hưu và quan tâm chủ yếu đến việc bảo toàn vốn có thể có một khoản tài sản bảo thủ chiếm 45% trong tài sản và 55% tài sản cố định. Trong khi một phụ nữ 40 tuổi có giá trị ròng nhỏ hơn và sẵn sàng chấp nhận rủi ro hơn để xây dựng danh mục đầu tư tài chính thì có thể lựa chọn phân bổ tài sản 70%, 25% tài sản cố định và 5% đầu tư thay thế. Trong khi xem xét triết lý đầu tư của công ty, danh mục đầu tư cá nhân của bạn sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn; bao lâu bạn cần tiền; đường chân trời đầu tư của bạn; và mục tiêu hiện tại và tương lai của bạn.

Đang thực hiện Giám sát Bạn sẽ nhận được các thông báo định kỳ cập nhật về danh mục đầu tư của bạn. Các cố vấn sẽ thiết lập các cuộc họp thường xuyên để xem lại các mục tiêu và tiến bộ của bạn. Gặp gỡ từ xa thông qua chat video có thể giúp làm cho những địa chỉ liên hệ đó xảy ra thường xuyên hơn. Điều quan trọng là tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn khi bạn trải nghiệm một thay đổi đáng kể trong cuộc sống của mình có thể ảnh hưởng đến hình ảnh tài chính của bạn. ( .

Dòng cuối

Không phải tất cả các cố vấn tài chính đều có cùng mức độ đào tạo hoặc sẽ cung cấp cho bạn độ sâu như nhau dịch vụ. Do đó, khi ký hợp đồng với cố vấn, hãy làm theo sự kiểm tra của chính bạn trước và đảm bảo rằng cố vấn có thể đáp ứng nhu cầu lập kế hoạch tài chính của bạn. Kiểm tra các chứng chỉ của mình trước khi tham gia với cố vấn. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu và đồng ý với cấu trúc phí và cách tiếp cận của cố vấn tài chính của bạn. Ví dụ, bạn sẽ gặp nhau bao lâu và bạn sẽ nhận được những loại báo cáo nào? (Để biết thêm chi tiết, xem: 7 bước đánh giá cố vấn tài chính .)