Đối với các nhà đầu tư và người tiết kiệm muốn được bảo vệ chủ yếu trong đầu tư, chứng chỉ tiền gửi (CD) có thể là một sự bổ sung thông minh cho danh mục đầu tư. Là một chiếc xe tiết kiệm rủi ro thấp và rủi ro thấp, CD do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phát hành và cung cấp một cách đơn giản để đạt được lợi nhuận nhất quán và đảm bảo về các khoản tiền nhàn rỗi không đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Bởi vì CD thường được cung cấp thông qua một tổ chức tài chính, cả tiền gửi ban đầu và lãi suất thu được đều được bảo hiểm đến giới hạn liên bang là 250.000 đô la cho mỗi cá nhân. Điều này tạo ra mức độ an toàn bổ sung cho người tiết kiệm không muốn chấp nhận những rủi ro cao hơn liên quan đến đầu tư trái phiếu hoặc vốn cổ phần.
CD có lãi suất xác định gắn liền với tỷ giá thị trường hiện hành, và ngân hàng phát hành xác định mức lãi suất được kết hợp với tài khoản như thế nào. Bạn có thể mua đĩa CD với một thời hạn cụ thể. Lãi suất cao hơn đối với các cam kết dài hạn, trong khi các loại CD ngắn hạn lại có tỷ lệ thấp hơn. Thời lượng phổ biến nhất mà đĩa CD được cung cấp là ba hoặc sáu tháng, và một, ba, năm, bảy hoặc 10 năm. Thời hạn của một đĩa CD ra lệnh bao lâu các khoản tiền phải được giữ trong tài khoản để kiếm được lãi suất quy định. Tổ chức tài chính thường giữ một phần lãi suất kiếm được như một hình phạt đối với việc rút tiền trước khi kết thúc kỳ hạn.
CD có thể là sự lựa chọn đúng đắn cho những cá nhân muốn dành quỹ cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn hoặc quỹ hưu bổng. Tuy nhiên, trước khi chọn thời hạn cho một chứng chỉ tiền gửi mới, điều quan trọng là phải cân nhắc liệu ngân quỹ có cần thiết trong khoảng thời gian đó để tránh bị phạt tiền sớm.
Tôi biết có một hình thức bảo hiểm tiền gửi mà một phần tiền gửi ngân hàng của tôi được bảo vệ. Có điều gì giống như vậy đối với đầu tư của tôi?
Thứ nhất, điều này chỉ đúng một phần để nghĩ rằng một phần tiền gửi ngân hàng của bạn được bảo vệ. Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) sẽ đảm bảo tiền đặt cọc lên đến $ 250,000 tại các tổ chức tham gia. Chìa khóa ở đây là bảo hiểm chỉ áp dụng cho các tổ chức tham gia.
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.
Sự khác biệt giữa tiền gửi yêu cầu và tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Hiểu ý nghĩa của tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn, và tìm hiểu về sự khác biệt lớn giữa hai loại tài khoản ngân hàng này.