Việc thế chấp bằng FHA được hỗ trợ bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, là một phần của Bộ Phát triển Đô thị và Phát triển Đô thị của U. S. FHA không cho vay, nhưng nó đảm bảo rằng một người cho vay được trả nếu một người mượn không đến. Để bảo vệ đầu tư của mình, FHA yêu cầu người đi vay đáp ứng một số tiêu chí liên quan đến bảo hiểm thế chấp, lịch sử tín dụng và tỷ lệ nợ / nợ.
Sự khác biệt lớn nhất giữa FHA và các khoản vay thế chấp truyền thống là FHA yêu cầu chủ sở hữu phải mang theo bảo hiểm thế chấp trong suốt thời gian cho vay. Với khoản vay truyền thống, chủ nhà có thể hủy bỏ bảo hiểm thế chấp khi họ có ít nhất 20 phần trăm vốn chủ sở hữu trong tài sản. Vào năm 2014, khoản vay của FHA yêu cầu người mua nhà trả phí bảo hiểm là 1. 75 phần trăm số tiền vay khi đóng cửa, cùng với phí bảo hiểm hàng năm là từ 0.45 đến 1. 35 phần trăm của khoản vay.
Một người mượn tìm khoản vay FHA không cần một lịch sử tín dụng hoàn hảo. Những cá nhân đã trải qua vụ phá sản hoặc tịch thu tài sản có đủ điều kiện cho vay FHA, tùy thuộc vào thời gian đã trôi qua và liệu tín dụng tốt đã được thiết lập lại hay không. Những người vay vốn có điểm tín dụng ít nhất là 580 đủ điều kiện cho khoản vay FHA, mặc dù các nhà cho vay có thể đòi hỏi điểm số cao hơn.
Yêu cầu tỷ lệ nợ / thu nhập liên quan đến một số tính toán dựa trên số tiền thế chấp và tất cả các khoản thanh toán nợ khác. Thứ nhất, số tiền thanh toán thế chấp - bao gồm cả bảo hiểm thế chấp và tất cả các khoản phí bảo đảm khác - phải tối đa 31 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng của người đi vay. Thứ hai, khoản thế chấp được thêm vào tất cả các khoản thanh toán nợ hàng tháng khác, chẳng hạn như khoản vay sinh viên hoặc thẻ tín dụng, không được quá 43 phần trăm tổng thu nhập hàng tháng. Sử dụng các tỷ số này, người mượn có thu nhập gộp hàng tháng là 3 000 đô la có thể có khoản tiền thế chấp lên tới 930 đô la một tháng. Tổng số tiền thế chấp và tất cả các khoản cam kết hàng tháng khác phải dưới mức tối đa là $ 1, 290.
ĐôI khi Khoản Vay Vay Từ Khoản vay 401 (k)
401 (K) của bạn đã được demonized, nhưng chúng thường là nguồn tiền mặt có lợi nhất.
"Các yêu cầu nhất định" phải được đáp ứng cho các khoản thanh toán định kỳ bằng nhau (SEPP) là bao nhiêu? Nó có chịu thuế 20% không? Có nhược điểm nào đối với SEPP?
ĐốI với các khoản thanh toán định kỳ bằng nhau (SEPP), sự phân phối sẽ xảy ra từ IRA của bạn sau khi bạn di chuyển tài sản. (SEPPs cũng được phép từ các kế hoạch đủ điều kiện sau khi người tham gia đã tách khỏi dịch vụ - điều này không áp dụng cho bạn tại thời điểm này.) Không có yêu cầu khấu trừ bắt buộc đối với những phân phối IRA này hoặc bất kỳ phân phối IRA nào khác.
Tôi muốn lăn qua một phần kế hoạch nghỉ hưu của tôi với chủ nhân của tôi và tôi đã được yêu cầu yêu cầu kiểm tra riêng để tính các khoản tiền trước và sau khi thuế. Điều đó có nghĩa là gì?
ĐIều này được dựa trên các quy tắc mà một cá nhân có thể lăn trên một phần của số dư kế hoạch nghỉ hưu của mình, thay vì lăn trên toàn bộ số dư. Theo các quy tắc, nếu một cá nhân chỉ lướt qua một phần của số dư tài khoản nghỉ hưu, phần chuyển khoản được coi là bao gồm số tiền thuế trước.