a:

Bất lợi cơ bản của một khoản thế chấp lãi suất đơn giản nằm ở thực tế là trừ phi người đi vay thực hiện đúng các khoản thanh toán thế chấp đúng hạn, ông đã có một thế chấp tiêu chuẩn. Tuy nhiên, một lợi thế tiềm tàng của việc thế chấp lãi suất đơn giản là nếu người đi vay thường xuyên thanh toán trước, anh ta có thể thực sự sẽ phải trả ít hơn lãi suất hơn ông sẽ có nếu ông đã có một thế chấp tiêu chuẩn.

Sự khác nhau giữa một thế chấp lãi suất đơn giản và một thế chấp tiêu chuẩn là một sự khác biệt trong cách tính lãi cho khoản vay được tính toán. Cả hai đều là khoản vay tích lũy lãi suất đơn giản. Đơn vay thế chấp lãi suất đơn giản trong bối cảnh này không có nghĩa là thế chấp có tính lãi đơn giản trong khi thế chấp tiêu chuẩn có lãi suất hợp nhất. Nó chỉ là một thuật ngữ dùng để phân biệt hai loại khoản vay thế chấp. Lãi suất cho một khoản thế chấp lãi suất đơn giản được tính toán hàng ngày, trái với khoản vay thế chấp tiêu chuẩn mà lãi suất được tính hàng tháng. Việc tính lãi cho một thế chấp lãi suất đơn giản được thực hiện bằng cách chia lãi suất cho 365 và sau đó nhân số đó với số dư nợ gốc còn nợ. Với khoản thế chấp chuẩn, lãi suất cho vay được chia cho 12 để có lãi suất hàng tháng, và sau đó số dư nợ chính gốc cuối tháng trước được nhân với tỷ lệ hàng tháng đó để tính số tiền lãi phải trả cho tháng hiện tại.

Số tiền lãi trả cho một khoản thế chấp lãi suất đơn giản, giả định rằng tất cả các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng được thanh toán đúng hạn, vẫn còn cao hơn một chút so với số tiền phải trả do thế chấp chuẩn vì tổng số của ngày tính vào tính toán là lớn hơn. Ví dụ, giả định khoản vay thế chấp $ 100, 000, 30 năm ở mức 6%, một cá nhân đã thanh toán tất cả các khoản thanh toán của mình đúng thời gian với một khoản vay thế chấp lãi suất đơn giản, chi trả khoảng hơn 400 đô la tiền lãi hơn là trường hợp thế chấp tiêu chuẩn. Sự chênh lệch trong tổng số tiền lãi vay, và do đó bất lợi của việc thế chấp lãi suất đơn giản, được khuếch đại bởi lãi suất cao hơn.

Nếu người vay tiền lãi suất đơn giản thường xuyên thanh toán trước 10 ngày, anh ta sẽ nhận được khoản tiết kiệm đáng kể trong tổng số tiền lãi vay so với khoản thế chấp chuẩn. Ngược lại, nếu anh ta thường xuyên phải trả 10 ngày muộn, anh ta sẽ phải trả một khoản tiền đáng kể trong khoản lãi suất bổ sung.

Những người mượn tiền thường xuyên trả thêm tiền cho nhà đầu tư vẫn tốt hơn với khoản thế chấp tiêu chuẩn thông qua một khoản lãi suất đơn giản, bởi vì phần lớn các nhà cho vay thế chấp cho vay bất kỳ khoản thanh toán thêm nào được thực hiện trong 20 ngày đầu tiên của tháng đến số dư gốc tháng trước.