Mục lục:
Tài sản thuế thu nhập hoãn lại - những khoản thuế chỉ được tính thuế khi rút vốn hoặc bán tài sản - khá phổ biến trong lĩnh vực bất động sản và kế hoạch nghỉ hưu. Một số tài sản thuế hoãn lại được sử dụng phổ biến nhất là các khoản tiền hưu bổng và khoản tiền hưu bổng cá nhân. Mỗi trong số này cho phép bạn phát triển tiết kiệm theo thời gian thông qua việc đầu tư mà không phải trả thuế cho thu nhập trên đường đi.
Annuities hoãn thuế
Một khoản tiền vay được hoãn lại thuế là một phương tiện đầu tư phổ biến để tiết kiệm cho nghỉ hưu vì họ cho phép bạn kiếm tiền theo thời gian và đảm bảo thu nhập tối thiểu để nghỉ hưu, tất cả đều không phải trả thuế. Một niên kim cố định hoạt động giống như một chứng chỉ tiền gửi (CD), có lãi suất xác định. Không giống như một đĩa CD, bạn không báo cáo lãi suất hàng năm trên tờ khai thuế thu nhập của bạn. Một năm biến thiên, cho phép các quỹ đầu tư vào các khoản đầu tư giống như quỹ tương hỗ được gọi là các tài khoản phụ, cho bạn cơ hội kiếm được lợi nhuận từ thị trường chứng khoán mà không có nghĩa vụ thuế hàng năm.
Khi bạn rút tiền từ hợp đồng niên kim không đủ điều kiện sau khi bạn đã đến tuổi 59. 5, các khoản thuế đối với bất kỳ khoản lãi phải trả nào. Đối với các hợp đồng niên kim có đủ điều kiện (IRA), việc rút tiền sau 59 tuổi. 5 phải chịu thuế thu nhập giống như tài sản IRA khác.
Tài khoản hưu trí cá nhân
IRA có lẽ là tài sản được hoãn lại nhiều nhất được sở hữu bởi các cá nhân. Các tài khoản này cung cấp cho bạn cơ hội để phát triển vốn của bạn theo thời gian bằng cách đầu tư vào các chứng khoán khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, quỹ tương hỗ, trái phiếu và hợp đồng quyền chọn (với một số hạn chế).
Mặc dù khoản đóng góp hàng năm của bạn bị hạn chế nhưng bạn sẽ nhận được khoản khấu trừ thuế cho khoản đóng góp trong năm khi bạn đóng góp và các khoản tiền này sẽ bị trì hoãn thuế cho đến khi bạn rút lại sau khi bạn đã đủ 59 tuổi.
Làm thế nào để các tài sản thuế hoãn lại giúp đỡ trong việc đạt được mục tiêu về hưu?
Tìm hiểu làm thế nào tài sản thuế hoãn lại có thể giúp các cá nhân đạt được mục tiêu tài chính dài hạn như nghỉ hưu và cách chúng khác với tài sản chịu thuế.
Người mẹ 80 tuổi của tôi đã sử dụng tài sản Roth IRA của mình để thực hiện việc loại bỏ khoản thuế hàng năm là $ 11,000. Liệu những tài sản này vẫn được coi là tài sản Roth IRA?
Theo phiên bản hiện hành của luật pháp, bất kỳ tài sản IRA hoặc Roth IRA nào có năng khiếu trong khi chủ sở hữu IRA còn sống được coi là một phân phối từ IRA cho chủ sở hữu IRA. Điều này có nghĩa là tài sản sẽ không còn được coi là tài sản IRA sau khi họ rời khỏi IRA. Một số chủ sở hữu IRA chọn để chỉ giftee (bên nhận tài sản) như là một người thụ hưởng của IRA để bên sẽ nhận được tài sản sau khi chủ sở hữu Roth IRA chết.
Tôi có một doanh nghiệp nhỏ, và tôi đang xem xét thiết lập một SEA IRA. Nhân viên được thuê là gì? Thuật ngữ này có đề cập đến các nhà thầu bên ngoài nhận 1099-Rs? Nếu vậy, 5305-SEP sẽ cần phải được ghi lại sao cho nó có thể chấp nhận được đối với IRS?
Nói chung, nhân viên thuê là nhân viên của một tổ chức bên ngoài mà từ đó bạn cho thuê các dịch vụ của nhân viên. Ví dụ, bạn có thể sử dụng các dịch vụ của nhân viên biên chế thực sự làm việc bởi một tổ chức khác; tổ chức khác (tổ chức cho thuê) thuê dịch vụ của nhân viên, thư ký lương, kinh doanh của bạn.