a:

Các nhà đầu tư đang tiết kiệm để nghỉ hưu cần xem xét một số yếu tố quan trọng, chẳng hạn như phân bổ đầu tư, khoan dung rủi ro, khung thời gian và tác động của thuế thu nhập đối với việc rút tiền trong tương lai. Mặc dù mỗi yếu tố đóng vai trò không thể tách rời, nhưng các cá nhân cần xem xét cẩn thận cách thức chính sách thuế và việc sử dụng một tài sản thuế hoãn lại có thể ảnh hưởng đến thành công của các kế hoạch dài hạn về hưu trí.

Tài sản thuế hoãn lại chung 999 Tài sản thuế hoãn lại phổ biến nhất cho cá nhân bao gồm các kế hoạch nghỉ hưu do người sử dụng lao động tài trợ, như 401 (k) hoặc 403 (b) và tổ chức riêng lẻ hoặc ROTH IRAs. Các tài khoản hưu trí thông thường cho phép đóng góp trước thuế lên đến giới hạn mỗi năm để giảm thuế thu nhập cá nhân, trong khi các tài khoản hưu trí của ROTH sử dụng các khoản đóng góp sau thuế. Bất kể việc xử lý thuế đóng góp, tất cả các tài khoản hưu trí cung cấp cho nhà đầu tư thuế hoãn về cổ tức, lãi suất và lợi nhuận đầu tư thu được cho đến khi rút tiền được thực hiện khi nghỉ hưu.

Không có bất kỳ một lý luận nào chống lại việc đóng góp vào một tài khoản được thiết kế đặc biệt cho nghỉ hưu, đặc biệt là các kế hoạch của hãng sở cung cấp sự phù hợp với đóng góp của nhân viên. Tuy nhiên, lợi ích lớn nhất không phải là số tiền có thể được tiết kiệm mà là việc xử lý thuế lợi nhuận trước khi phân phối được thực hiện. IRS đã mang lại cho người hưu trí nghỉ hưu lợi ích của việc hoãn thuế đối với các tài khoản này, cho thấy cơ hội lớn hơn cho lãi suất lộn xộn mỗi năm. Thay vì nhận được một tuyên bố 1099 về lãi suất hoặc cổ tức kiếm được phải được yêu cầu trên tờ khai thuế cá nhân, tất cả lợi nhuận vẫn được hoãn lại, cho phép tái đầu tư thu nhập và tăng trưởng nhanh hơn theo thời gian.

Nếu một nhà đầu tư đã dành 10 000 đô la Mỹ vào tài sản thuế hoãn lại và cùng một khoản tiền trong tài khoản chịu thuế, cả hai đều kiếm được 6% mỗi năm trong suốt 20 năm, kết quả là quyết liệt khác nhau. Tài khoản chịu thuế trả tổng cộng 25 đô la Mỹ, 347 đô la, trong khi tài khoản trả chậm thuế trả lại tổng cộng 28 đô la 896 đô la sau thuế, giả định khung thuế 25% mỗi năm.