Mức lương thực để kiểm tra lương thực là một thực tế tài chính khó chịu đối với nhiều người Mỹ. Theo một cuộc khảo sát GoBankingRates năm 2016, 69% người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la tiền tiết kiệm. Trong khi những người lớn có thu nhập ít hơn 25.000 đô la Mỹ hàng năm phải đấu tranh nhiều nhất với việc giữ tiền trong ngân hàng, một số lượng đáng ngạc nhiên những người có thu nhập cao cũng đang tranh nhau để kết thúc cuộc họp.

Ai là người trả tiền tiền mặt để thanh toán tiền lương?

Ví dụ như theo một nghiên cứu của Nielsen năm 2015, 25% gia đình Mỹ đang kiếm tiền từ $ 150,000 trở lên mỗi năm để kiểm tra lương. Một trong ba hộ gia đình có thu nhập từ 50.000 đến 100.000 USD đều rơi vào hoàn cảnh tương tự. Với sự gia tăng nợ nần của hộ gia đình, và chi phí sinh hoạt tăng vọt ở một số vùng của đất nước, thu nhập cao hơn không phải lúc nào cũng có thể chuyển thành an ninh tài chính. Nghiên cứu mới đã làm sáng tỏ một mức lương thực sáu con số thực tế. (Để biết thêm thông tin, xem

Paycheck đến Paycheck? 5 cách để Bắt đầu Tiết kiệm bây giờ )

Bắt đầu ở tầng lớp trung lưu

Theo nghiên cứu về Lập kế hoạch và Tiến bộ năm 2017 của Northwestern Mutual, 70% người Mỹ xác định mình là tầng lớp trung lưu. Sáu mươi tám phần trăm những người tuyên bố tầng lớp trung lưu có thu nhập hộ gia đình từ $ 50.000 đến dưới 200.000 $ mỗi năm. Năm mươi phần trăm có thu nhập trong khoảng từ 50.000 đến 125.000 đô la. Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang St Louis, thu nhập gia đình trung bình vào năm 2015 là 56, 516 đô la.

Thật thú vị, nghiên cứu cho thấy người Mỹ trung lưu có khuynh hướng có quan điểm lạc quan hơn về tài chính của họ. 55% nói họ tin tưởng vào khả năng đạt được của giấc mơ Mỹ, so với 48% dân số nói chung, và 58% cho biết họ cảm thấy an toàn về mặt tài chính so với 47% dân số nói chung. Câu hỏi đặt ra là liệu những kỳ vọng và niềm tin của họ là một sự phản ánh chính xác tình hình của họ.

Chẳng hạn, với nhiều nguồn lực tài chính hơn, chúng ta tự nhiên giả định rằng những người có thu nhập cao hơn sẽ có nhiều khoản tiết kiệm hơn, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Theo cuộc khảo sát GoBankingRates, 23% số người trả lời có thu nhập từ 150.000 USD trở lên đã có ít hơn 1.000.000 USD trong quỹ khẩn cấp. Sáu phần trăm trong phạm vi thu nhập đó hoàn toàn không có gì để dự trữ.

Một cuộc khảo sát khác, cũng bởi GoBankingRates, cho thấy một trong ba người Mỹ không có gì để dành cho nghỉ hưu. Nhiều Gen Xers và Baby Boomers, những người có nhiều khả năng trong những năm thu nhập cao điểm của họ, có triển vọng ảm đạm về lâu dài. Hơn một nửa của thế hệ X có ít hơn 10.000 đô la được tiết kiệm để nghỉ hưu và ít hơn một trên bốn người trên 55 tuổi đã tiết kiệm được hơn 300.000 đô la.

Để đưa ra một số nhận định, 1% người Mỹ có 1 đô la có 1 đô la.Theo Viện Nghiên cứu Chính sách Kinh tế, khoảng 8 triệu người trở lên đã nghỉ hưu. Các gia đình có thu nhập cao có khả năng tiết kiệm khoảng 10 lần so với các gia đình có thu nhập thấp. Dựa trên số liệu, sẽ có ý nghĩa rằng những người ở trên cùng và dưới cùng của quy mô thu nhập sẽ đại diện cho những điều cực đoan khi nói đến tiết kiệm. Tuy nhiên, nó không giải thích tại sao những người ở giữa với thu nhập sáu con số lại quá đằng sau liên quan đến tiết kiệm và an ninh tài chính nói chung. (Để biết thêm, xem

Are You Living Paycheck để Paycheck? ) Có gì Đằng sau cuộc khủng hoảng tiền mặt?

Hiểu tại sao rất nhiều người có thu nhập cao bắt đầu đấu tranh với việc xác định các nguyên nhân tiềm ẩn cho những tai ương về tài chính của họ. Nợ có thể là một thủ phạm. Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, tổng nợ hộ gia đình ở Mỹ đã lên tới 12 đô la. 73 nghìn tỷ trong quý I năm 2017. Con số này vượt quá đỉnh điểm trước đó đã đạt được trong năm 2008. Hầu hết khoản nợ là khoản vay thế chấp, mặc dù các khoản cho vay sinh viên đại diện cho một phần lớn hơn những gì mà người Mỹ nợ. Chỉ riêng khoản nợ thẻ tín dụng chiếm tổng cộng 1 nghìn tỷ USD.

Điều đó không có nghĩa là những người có thu nhập cao hơn đang gánh khoản nợ nần do thói quen chi tiêu kém. Đối với một số người Mỹ có thu nhập từ sáu con số trở lên, nguyên nhân gốc rễ có thể là chi phí sinh hoạt quá cao. Ví dụ, giá trị gia đình đã tăng khoảng 1/3 kể từ năm 2012, theo Zillow. Tại một số thị trường, nhu cầu về nhà ở đã đẩy cả giá mua và cho thuê thông qua mái nhà, chiếm tỷ lệ lớn hơn trong mức lương cao hơn. Ví dụ, một nghiên cứu về Magnify Money cho thấy Washington, D. C, là thành phố tồi tệ nhất với mức thu nhập hàng năm là 100.000 đô la. Sau khi trừ tiền nhà và các khoản chi tiêu hàng tháng khác, người dân mất thâm hụt 315 đô la một tháng.

Những chi phí hàng tháng bao gồm các khoản thanh toán cho các khoản vay của sinh viên và các khoản nợ khác, chăm sóc sức khoẻ, vận chuyển và giữ trẻ. Khi trẻ lớn hơn và chuẩn bị đi học đại học, gánh nặng cho một số gia đình có thu nhập cao sẽ tăng lên khi học sinh chỉ có thể hội đủ điều kiện nhận trợ cấp tài chính hạn chế. Trong năm học 2016-17, chi phí trung bình cho học phí, lệ phí, và tiền ăn ở một trường đại học bốn năm công cộng là 35 đô la, 370 đô la cho sinh viên ngoài tiểu bang, có thể làm tăng thêm cho những người có thu nhập cao gặp.

Dòng dưới cùng

Theo dữ liệu cho thấy, cách thức chi trả tiền lương để chi trả không chỉ dành cho người có thu nhập thấp hơn. Mức lương cao hơn có thể không kéo dài nhiều cho những người phải đối mặt với chi phí sinh hoạt cao hơn, đặc biệt là nếu họ dựa vào tín dụng để trang trải các khoảng trống. Tìm ra cách để phá vỡ chu trình trả lương để trả lương là rất quan trọng đối với sức khỏe tài chính dài hạn. Trong khi tăng thu nhập gia đình có thể là một giải pháp, giảm chi phí và loại bỏ nợ có thể hữu ích hơn trong việc tận dụng tối đa những gì mà con người kiếm được.