a:

Tại Hoa Kỳ, các loại hồ sơ khai phá sản cá nhân phổ biến nhất thuộc Chương 7 hoặc Chương 13. Loại thứ nhất, Chương 7, thường được gọi là thanh lý cá nhân và cho phép bên nộp đơn quét sạch những phần quan trọng của nợ cá nhân. Chương 13 phá sản được gọi là tổ chức lại cá nhân, theo đó các điều khoản của nghĩa vụ của bên nợ được thay đổi và một kế hoạch hoàn trả mới được tạo ra trong khoảng thời gian từ ba đến năm năm.

Chương 7 phá sản được coi là dành riêng cho những cá nhân đang gặp khó khăn về tài chính. Nếu có khả năng trả nợ, ngay cả với điều khoản giảm nhẹ, Chương 13 được xem là một lộ trình thích hợp hơn.

Ở nhiều bang, những cá nhân có thu nhập cao sẽ không đủ điều kiện để phá sản theo Chương 7. Các yêu cầu về điều kiện hội đủ điều kiện sẽ thay đổi theo từng nơi, nhưng tất cả người nộp hồ sơ đều phải trải qua quá trình phỏng vấn tài chính, được gọi là kiểm tra có nghĩa, và đánh giá khả năng thanh toán của họ.

Trong trường hợp phá sản theo chương 7, cá nhân nợ tuyên bố tất cả các nghĩa vụ tài chính và tài sản của mình, trả hết những gì mình có thể trả được, và sau đó được xoá nợ còn nợ - mặc dù một số khoản nợ nhất định các loại nợ được miễn. Có thể là tòa án phá sản sẽ bắt buộc người bán phải bán một số tài sản nhất định để trả nợ, nhưng nhiều tài sản quan trọng, chẳng hạn như một chiếc xe nhà và xe cơ bản, được miễn.

Có ba điều khoản quan trọng để hiểu về việc phá sản theo Chương 7: tự động lưu trú, xác nhận và giải phóng.

Khi một tài sản hoặc nợ được liệt kê dưới hình thức phá sản, sẽ được bảo vệ để lưu trú tự động. Các chủ nợ không còn có thể cố gắng thu nợ hoặc thu hồi một món đồ. Một số khoản nợ có thể được xác nhận lại bởi người đòi nợ, có nghĩa là anh ta giải phóng họ khỏi lưu lại và sẽ có một nỗ lực thiện chí để hoàn trả cho chủ nợ. Cuối cùng, tất cả các khoản nợ đã giải ngân trong một vụ phá sản sẽ bị xóa sổ, và người nộp đơn không còn phải chịu trách nhiệm về những khoản nợ này nữa.

Trừ phi trong trường hợp đặc biệt, không ai có thể tuyên bố Chương 7 trong hai lần riêng biệt trong vòng sáu năm.

Chương 13 Phá sản

Khi một hồ sơ cá nhân về phá sản theo Chương 13, anh ta đồng ý thanh toán một khoản thu nhập dùng một lần cho người quản lý tài sản bị phá sản trong khoảng thời gian từ ba đến năm năm. Người ủy thác thu thập và phân phối các quỹ này thay cho các chủ nợ. Khi thời gian tổ chức lại kết thúc, tất cả các khoản nợ còn lại đều được giải ngân.

Người được ủy thác đóng một vai trò rất lớn trong các vụ phá sản theo chương 13. Filers không được phép bán tài sản mà không có sự tư vấn và nhận sự cho phép của người được ủy thác trong kế hoạch trả nợ.Người nộp đơn phải báo cáo bất kỳ thay đổi về thu nhập nào đối với người được ủy thác. Các chủ nợ nói chuyện với các ủy viên trong quá trình này, chứ không phải người nộp đơn.

Một số khoản nợ nhất định chỉ có thể thực hiện được thông qua việc đệ trình theo Chương 13. Bao gồm một số hình thức hỗ trợ nuôi con cho các cơ quan thu thuế, thuế thu nhập không phải miễn thuế, nợ cũ từ thủ tục ly hôn, lệ phí tòa án, phí liên đoàn chủ nhà và các khoản vay từ kế hoạch nghỉ hưu.