a:

Tỷ lệ cân bằng và tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn là con số rất quan trọng khi bạn xin và có được tín dụng, nhưng chúng mô tả những thực tế tài chính khác biệt rõ rệt. Tỷ số cân bằng - giới hạn - đôi khi được gọi là tỷ lệ nợ / giới hạn hoặc tỷ lệ sử dụng tín dụng - bằng tỷ lệ phần trăm tổng số nợ hiện tại của bạn so với tổng hạn mức tín dụng kết hợp của bạn. Tỷ lệ cân bằng và giới hạn cao hơn có nghĩa là bạn gần gũi hơn với khả năng vay mượn, và các nhà cho vay có thể coi đó như một dấu hiệu cho thấy bạn đang gặp khó khăn trong việc đáp ứng các nghĩa vụ nợ của mình. Tỷ lệ nợ / thu nhập, như tên gọi, là tỷ số giữa số nợ hiện tại bạn kiếm được bao nhiêu tiền hiện tại. Nợ-cho-thu nhập không trực tiếp ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn, nhưng nó ảnh hưởng đến khả năng vay thêm tiền của bạn.

Cũng có các ngưỡng khác nhau cho những gì được coi là một tỷ lệ lành mạnh giữa hai con số. Văn phòng tín dụng Experian khuyến cáo rằng bạn không có tỷ số cân bằng đến giới hạn cao hơn 30%. Tốt hơn là nên có tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp hơn mức cao hơn. Tỷ lệ nợ / thu nhập thường được chấp nhận là từ 36% đến 43% và dưới.

Tỷ lệ cân bằng giữa lợi tức của bạn chỉ được tính bằng nợ thẻ tín dụng. Khoản vay thế chấp, cho vay tự động và khoản vay của sinh viên không được tính vào tỷ lệ của bạn.

Có hai cách để cải thiện tỷ lệ cân bằng-quyền hạn của bạn: thu được nhiều tín dụng hơn hoặc thanh toán số dư hiện có. Áp dụng tín dụng thường bao gồm kiểm tra tín dụng - làm tổn thương đến điểm tín dụng của bạn - và mang lại nguy cơ có thể mượn nhiều hơn bạn nên. Trả hết nợ hiện có để cải thiện tỷ lệ của bạn. Tỷ lệ cân bằng và giới hạn của bạn được liệt kê trong báo cáo tín dụng tiêu dùng của bạn, vì vậy bạn có thể yêu cầu một bản báo cáo của riêng bạn nếu bạn không chắc chắn về vị trí của bạn.

Nợ cho người có thu nhập có thể được tính bởi bất kỳ người cho vay nào khi bạn nộp đơn xin tín dụng. Nó được sử dụng kết hợp với điểm tín dụng của bạn để xác định khả năng của bạn để hoàn trả một khoản vay mới. Tuy nhiên, FICO không xem xét thu nhập khi tính số điểm của bạn, vì vậy bạn không thể tăng điểm tín dụng bằng cách cải thiện tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn.

Các khoản thanh toán được tính vào các khoản tính nợ đến thu nhập bao gồm tiền thuê nhà hoặc khoản thanh toán thế chấp (bao gồm thuế), thanh toán bằng thẻ tín dụng tối thiểu, thanh toán cho xe hơi hoặc sinh viên vay tối thiểu, hỗ trợ nuôi con và nghĩa vụ cấp dưỡng, thanh toán tối thiểu các khoản vay khác được liệt kê bằng tín dụng các văn phòng và tổng số tiền nhà hàng tháng cộng thêm thu nhập từ các nguồn khác.

Giống như bất kỳ tỷ lệ nào, bạn có thể cải thiện nợ cho thu nhập bằng cách sửa đổi tử kỳ hoặc mẫu số.Trả nợ hiện tại hoặc tăng thu nhập của bạn sẽ cải thiện tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn.

Nếu bạn đang cố gắng cải thiện tỷ lệ nợ / thu nhập hoặc tỷ số cân bằng-tỷ lệ của bạn, hãy ưu tiên những khoản nợ nào là quan trọng nhất để trả hết nợ trước. Các khoản vay lãi suất cao nên bị tấn công trước. Đặt mục tiêu cho những gì bạn muốn tỷ lệ của bạn được, và thực hiện một ngân sách thực tế cho phép bạn để đạt được mục tiêu đó.