Theo U. S. News & World Report, giới hạn đóng góp cho năm thuế năm 2014 cho 401 (k) và Roth 401 (k) là như nhau. Đóng góp của nhân viên cho cả hai kế hoạch được đặt ở mức $ 17,500. Như Forbes giải thích, cả hai kế hoạch cho phép công nhân trên 50 tuổi thêm một khoản tiền bắt lên đến giới hạn đóng góp, được đặt ở mức $ 5, 500 cho năm thuế năm 2014 và đưa tổng giới hạn đóng góp lên $ 23,000.
Sự khác biệt chính giữa hai kế hoạch nghỉ hưu là khi tiền bị đánh thuế. Những người tiết kiệm chọn 401 (k), đóng góp của họ trước thuế. Thuế sau đó được trừ vào số tiền đã thu hồi khi họ nghỉ hưu. Theo U. S. News & World Report, một cá nhân dưới 50 tuổi trong khung thuế 25% cần phải đóng góp hàng tháng là $ 1, 458 để tối đa hóa kế hoạch 401 (k) và tiết kiệm $ 4, 375 thuế thu nhập. Một công nhân trên 50 trong cùng một khung thuế phải đóng góp $ 1, 917 hàng tháng để tối đa hoá kế hoạch 401 (k) và tiết kiệm $ 5, 750 trong thuế thu nhập. The Roth 401 (k) hoạt động theo cách ngược lại. Đóng góp được thực hiện sau khi thuế thu nhập từ thu nhập của cá nhân được thanh toán. Khoản thuế sau đó sẽ không được thanh toán cho số tiền thu hồi trong thời gian nghỉ hưu.
Quyết định về kế hoạch nào mang lại nhiều lợi ích nhất cho nghỉ hưu chủ yếu dựa trên những giả định về khung thuế của một cá nhân trong tương lai. Vì các khoản tiết kiệm không bị đánh thuế một lần nữa trong thời gian thu hồi, kế hoạch Roth 401 (k) cung cấp cho các cá nhân trong các khung thuế thấp trong thời gian đóng góp với số tiền tiết kiệm lớn hơn.
Công ty tôi làm việc cho biết rằng 401 (k) đóng góp có thể được dựa trên chỉ trả thời gian! Công ty tôi từng làm việc cho phép tôi đóng góp vào thu nhập gộp. Luật pháp đã thay đổi, hoặc là chủ nhân hiện tại sai?
Quy định (luật) giải quyết câu hỏi cụ thể của bạn không thay đổi. Tuy nhiên, cả hai chủ nhân đều có thể đúng. Đây là lý do tại sao: Các quy định cho phép chủ nhân xác định, ở một mức độ nhất định, những gì được định nghĩa là "bồi thường / thanh toán hợp lệ" cho mục đích xác định đóng góp cho kế hoạch.
Tôi có thể thêm tên người phối ngẫu có thu nhập cao hơn vào Roth IRA để tăng giới hạn đóng góp của chúng tôi không?
Quy tắc iRS ngăn bạn duy trì các tài khoản Roth IRA chung. Tuy nhiên, bạn có thể hoàn thành mục tiêu đóng góp số tiền lớn hơn nếu vợ / chồng của bạn thành lập IRA của chính mình.
Tôi có cần phải đạt đến giới hạn đóng góp 401 (k) trước khi tôi có thể bắt đầu đóng góp theo dõi không?
Bạn cần phải đạt đến giới hạn được quy định trong kế hoạch để có thể đóng góp cho việc bắt kịp; do đó, nếu giới hạn kế hoạch là 15 đô la, 500, bạn chỉ có thể kiếm được khoản đóng góp sau khi đã đạt đến giới hạn đó, giả định bạn sẽ có ít nhất 50 tuổi vào cuối năm.