Thông thường bạn cần phải đạt đến giới hạn được quy định trong kế hoạch để thực hiện các khoản đóng góp bắt kịp; do đó, nếu giới hạn kế hoạch là 15 đô la, 500, bạn chỉ có thể kiếm được khoản đóng góp sau khi đã đạt đến giới hạn đó, giả định bạn sẽ có ít nhất 50 tuổi vào cuối năm.
Nếu kế hoạch có giới hạn về khoản đóng góp trả lương của bạn đến 10% khoản bồi thường của bạn và khoản bồi thường của bạn là 100.000 đô la, bạn sẽ đủ điều kiện để thực hiện đóng góp sau khi đã đạt đến mức giới hạn $ 10 000.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là các kế hoạch đủ tiêu chuẩn không bắt buộc phải có khoản đóng góp bắt buộc, vì vậy cần phải tham khảo ý kiến của quản trị viên kế hoạch hoặc bản mô tả kế hoạch tóm tắt để xác định có đóng góp bắt kịp thậm chí là một lựa chọn cho bạn.
Để có thêm thông tin chi tiết, xem Lời khuyên về Tiết kiệm Hưu Trí Đối với người từ 45 tuổi đến 54 tuổi .
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby
( Liên hệ Denise )
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Chồng tôi đã đủ điều kiện cho một kế hoạch 401 (k) (không có đóng góp phù hợp) tại nơi làm việc. Làm thế nào để chúng tôi lấy lại 9.000 USD mà chúng tôi đã đóng góp cho IRA năm 2005 mà không bị phạt? Chồng tôi kiếm được 144.000 đô la / năm và cả hai chúng tôi đều trên 50 tuổi.
Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Biểu mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền tạm ứng vào kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung cho 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất tiền được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.