Mục lục:
- Các phân phối chuẩn
- Sự phân bố khó khăn
- Nếu bạn không đáp ứng các tiêu chí để phân phối khó khăn, bạn vẫn có thể vay tiền từ 401 (k) trước khi nghỉ hưu. Các điều khoản cụ thể của các khoản vay này khác nhau giữa các kế hoạch; tuy nhiên, IRS cung cấp một số hướng dẫn cơ bản để sử dụng tùy chọn này mà không phải chịu thêm 10% thuế cho các bản phân phối sớm.
- Cách đơn giản nhất để sử dụng 401 (k) của bạn mà không bị phạt tiền thuế là luôn sử dụng nó như dự định: cho thu nhập hưu trí. Tuy nhiên, nếu bạn đáp ứng các điều kiện nhất định, bạn có thể tài trợ các sự kiện quan trọng nhưng tốn kém, chẳng hạn như đi học đại học hoặc chăm sóc y tế cần thiết, bằng cách tận dụng một số các tình huống nêu trên.
Cách tốt nhất để sử dụng trương mục tiết kiệm hưu trí 401 (k) của bạn là phân phối thông thường sau khi bạn đến tuổi nghỉ hưu. Bằng cách này, bạn tránh phải trả bất kỳ khoản thuế không cần thiết và sử dụng khoản tiết kiệm của bạn cho bất cứ điều gì bạn muốn. Tuy nhiên, để sử dụng quỹ 401 (k) của bạn trước khi nghỉ hưu, cũng có một số cách để sử dụng tiền tiết kiệm của bạn sớm mà không bị phạt.
Các phân phối chuẩn
Theo các quy định phân phối thông thường 401 (k), các quỹ chỉ có thể rút ra khỏi tài khoản của bạn khi bạn đã đủ 59 tuổi. 5, bị khuyết tật vĩnh viễn hoặc không thể làm việc. Tùy thuộc vào các điều khoản cụ thể của kế hoạch của bạn, bạn có thể lựa chọn một loạt các bản phân phối thường xuyên, chẳng hạn như thanh toán hàng tháng hoặc hàng năm, hoặc nhận một khoản tiền trả một lần.
Nếu bạn có tiêu chuẩn 401 (k), bạn phải nộp thuế thu nhập cho bất kỳ bản phân phối nào được lấy vào bất kỳ lúc nào. Tuy nhiên, nếu bạn có một tài khoản Roth, đóng góp của bạn được thực hiện với đô la sau thuế, do đó rút tiền có thể được thực hiện miễn thuế.
Sự phân bố khó khăn
Nhìn chung, bất kỳ phân phối nào bạn chọn từ 401 (k) trước khi đến tuổi 59. 5 sẽ phải chịu thêm 10% thuế. Tuy nhiên, tùy thuộc vào kế hoạch của bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận bản phân phối sớm từ 401 (k) mà không bị phạt nếu bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định.
Loại bỏ hình phạt này được gọi là phân phối khó khăn và chỉ có thể được thực hiện nếu người tham gia kế hoạch được coi là có gánh nặng tài chính lớn và tức thời mà không thể có được. Sự cần thiết thực tế của nhu cầu được xem xét, cũng như tài sản khác của người tham gia, chẳng hạn như số dư tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư và chính sách bảo hiểm, và sự sẵn có của tài chính thay thế.
Việc phân phối khó khăn chỉ được phép với mức độ khó khăn về tài chính. Việc rút tiền vượt quá số tiền này được coi là phân phối sớm và phải chịu thuế 10%. Ngoài ra, phân phối khó khăn phải bao gồm chỉ các khoản đóng góp của nhân viên và không được bao gồm khoản đóng góp của chủ lao động hoặc lợi tức thu được trong tài khoản. Bất kỳ sự phân phối khó khăn nào phải được một người quản lý kế hoạch phê duyệt.
Cho vay
Nếu bạn không đáp ứng các tiêu chí để phân phối khó khăn, bạn vẫn có thể vay tiền từ 401 (k) trước khi nghỉ hưu. Các điều khoản cụ thể của các khoản vay này khác nhau giữa các kế hoạch; tuy nhiên, IRS cung cấp một số hướng dẫn cơ bản để sử dụng tùy chọn này mà không phải chịu thêm 10% thuế cho các bản phân phối sớm.
Nếu được cho phép theo kế hoạch của bạn, các khoản vay từ chương trình truyền thống hoặc Roth 401 (k) của bạn không được vượt quá 50% số dư tài khoản của bạn hoặc 50.000 đô la Mỹ. Mặc dù bạn có thể vay nhiều lần vào các thời điểm khác nhau, 000 áp dụng cho tổng số tiền nợ tồn đọng kết hợp.
Một khoản vay từ 401 (k) của bạn phải được hoàn trả trong vòng năm năm, trừ khi nó được sử dụng để tài trợ cho việc mua nhà chính của bạn. Các khoản thanh toán phải được thực hiện thường xuyên và tương đương nhau. Đối với những người vắng mặt trong công việc phục vụ trong lực lượng vũ trang, thời hạn của khoản vay được kéo dài theo thời gian làm việc mà không bị phạt.
Giống như các loại tài chính khác, khoản vay từ 401 (k) yêu cầu phải trả lãi. Tuy nhiên, bất kỳ khoản lãi nào đã trả được gửi lại vào khoản 401 (k) và được coi là thu nhập đầu tư. Điều này có nghĩa thay vì trả tiền cho một ngân hàng để được đặc quyền vay tiền, bạn tự trả tiền cho mình, do đó tăng tổng số dư của bạn.
Dòng dưới cùng
Cách đơn giản nhất để sử dụng 401 (k) của bạn mà không bị phạt tiền thuế là luôn sử dụng nó như dự định: cho thu nhập hưu trí. Tuy nhiên, nếu bạn đáp ứng các điều kiện nhất định, bạn có thể tài trợ các sự kiện quan trọng nhưng tốn kém, chẳng hạn như đi học đại học hoặc chăm sóc y tế cần thiết, bằng cách tận dụng một số các tình huống nêu trên.
Làm cách nào để xây dựng một chiến lược có lợi nhuận khi phát hiện ra một hình chữ nhật?
Hiểu cách sử dụng khuôn mẫu hình chữ nhật để thiết lập các chiến lược kinh doanh dài hạn và ngắn hạn, bao gồm các điểm nhập cảnh và xuất cảnh tối ưu.
Cách nào là tốt nhất để bắt đầu xây dựng lại tín dụng của bạn sau khi phá sản?
Tìm ra một số bước đơn giản bạn có thể thực hiện để xây dựng lại điểm tín dụng của bạn dần dần sau khi nộp đơn xin phá sản, bắt đầu bằng một thẻ tín dụng có bảo đảm.
Tôi hiểu rằng tôi có thể rút khỏi mức 401k năm tôi chuyển 55 mà không bị phạt 10% (IRS 575). Tôi có thể làm điều tương tự với IRA mà không bị phạt 10% không?
Bạn đang đề cập đến quy tắc tuyên bố rằng các bản phân phối từ kế hoạch đủ điều kiện của bạn (bao gồm 401k, chia sẻ lợi nhuận, kế hoạch mua tiền và kế hoạch 403b) sau khi bạn tách biệt với dịch vụ với nhà tuyển dụng của bạn sẽ không phải chịu 10% hình phạt rút tiền sớm, cho phép ly thân xảy ra trong hoặc sau năm bạn đến tuổi 55. Vì quy tắc này dựa trên việc bạn để lại các dịch vụ của nhà tuyển dụng cung cấp kế hoạch đủ điều kiện, nó không áp dụng cho IRA.